O Que É a 8lends? Como Funciona a Plataforma de Crowdlending Web3
A Maclear AG avalia cada empréstimo em mais de 40 parâmetros e menos de 10% dos candidatos passam. Até agora: 1.800+ investidores, 13M$+ financiados e zero incumprimentos.
A 8lends é uma plataforma de crowdlending Web3 RWA e P2B lançada em 3 de março de 2025. A plataforma opera na blockchain Base, com todos os investimentos e reembolsos efetuados em USDC.
Os investidores emprestam a pequenas e médias empresas e ganham 19–25% de juros anuais em USDC. Cada empréstimo é garantido por colateral real e é submetido a due diligence pela Maclear AG, que avalia os mutuários através de mais de 40 parâmetros de risco e de negócio.
Atualmente, a 8lends conta com mais de 1.800 investidores, mais de 13 milhões de dólares em empréstimos financiados, mais de 4,3 milhões de dólares reembolsados e zero incumprimentos. O investimento mínimo é de 100 USDC.
O Que É a 8lends em Termos Simples?
A 8lends liga investidores a pequenas e médias empresas que procuram financiamento. As empresas obtêm acesso a capital mais rapidamente do que através dos bancos tradicionais. Os investidores ganham um rendimento mensal fixo em USDC ao financiar empresas reais.
Eis como funciona:
- Uma empresa submete um pedido de financiamento.
- A Maclear AG analisa a empresa segundo mais de 40 critérios, incluindo estabilidade financeira, historial de crédito, colateral, modelo de negócio e documentação. Menos de 10% dos candidatos são aprovados.
- Uma vez aprovada, a empresa é listada na plataforma com uma taxa de juro fixa e um prazo (normalmente 4–16 meses).
- Os investidores financiam o projeto através de um smart contract na rede Base. O investimento mínimo é de 100 USDC.
- Assim que o objetivo de angariação é atingido, o pool fecha e os fundos são transferidos para o mutuário.
- O mutuário efetua pagamentos mensais de juros ao longo do prazo do empréstimo.
- O capital é reembolsado na totalidade no vencimento do empréstimo.
Todas as transações são registadas na blockchain Base e podem ser verificadas de forma independente através de basescan.org.
Quem Está por Trás da 8lends?
A 8lends opera através de duas empresas independentes com responsabilidades distintas:
| Empresa | Jurisdição | Função |
|---|---|---|
| Alpha Systems LLC | São Vicente e Granadinas | Operador da plataforma 8lends. Responsável pela infraestrutura Web3, smart contracts e a interface da plataforma. Registada como VASP e supervisionada pela FSA. |
| Maclear AG | Basileia, Suíça | Agente de Colateral. Responsável pela due diligence dos mutuários, verificação do colateral, gestão do colateral e procedimentos de recuperação em caso de incumprimento. Membro da PolyReg SRO, operando dentro do quadro regulatório suíço supervisionado pela FINMA. |
A plataforma baseia-se na experiência da Maclear AG, uma empresa suíça de crowdlending a operar na Europa desde 2020.
A 8lends é a evolução Web3 desse modelo: a mesma abordagem ao escrutínio de mutuários e à proteção do colateral, mas construída sobre infraestrutura blockchain e disponível para investidores de todo o mundo.
O Que São o Empréstimo RWA e o Empréstimo P2B?
A 8lends combina dois modelos de investimento: o empréstimo RWA (empréstimo de Ativos do Mundo Real) e o empréstimo P2B (empréstimo Peer-to-Business).
- Empréstimo RWA significa que cada empréstimo é garantido por ativos reais da empresa. É importante distinguir entre estas duas abordagens ao RWA no Web3: a tokenização de RWA (conversão de um ativo real num token negociável — o modelo Ondo ou BlackRock BUIDL) e o empréstimo garantido por RWA (utilização de um ativo real como colateral para um empréstimo). A 8lends segue a segunda abordagem: os investidores emprestam às empresas, enquanto os ativos reais servem de colateral e ajudam a garantir o reembolso.
- O colateral na 8lends pode incluir imóveis comerciais, armazéns, equipamentos de produção, veículos, inventário, contas a receber e ações de empresas. Cada tipo de colateral tem o seu próprio perfil de liquidez e taxa de recuperação esperada em caso de incumprimento.
- Isto distingue a 8lends de outras plataformas DeFi garantidas por cripto, como a Aave e a Compound, onde os empréstimos são garantidos por ativos cripto voláteis, e das plataformas de tokenização de RWA, como a Ondo e a Centrifuge, onde os investidores compram tokens em vez de emitirem empréstimos.
- Empréstimo P2B significa que investidores privados emprestam diretamente às empresas. Não há nenhum banco no meio. Cada investidor financia uma parte do empréstimo através de um smart contract, e o mutuário recebe o dinheiro diretamente do pool de investidores.
A combinação de RWA e P2B dá aos investidores retornos fixos em USDC respaldados por atividade empresarial real, em vez de volatilidade cripto.
Como a 8lends Difere de Outras Plataformas de Crowdlending
| Critério | 8lends |
|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Empréstimos empresariais garantidos por RWA |
| Tipo | P2B (os investidores emprestam diretamente às empresas) |
| Rendimento | 19–25% ao ano em USDC |
| Prazo do Empréstimo | 4–16 meses |
| Pagamentos | USDC (1 USDC ≈ 1 USD) |
| Infraestrutura | Smart contracts na Base |
| Investimento Mínimo | 100 USDC |
| Taxas para Investidores | Sem taxas de plataforma (apenas taxas de gas da rede) |
| Transparência | Todas as transações são públicas e visíveis em [basescan.org](https://basescan.org/) |
| Auditorias de Smart Contracts | [CertiK](https://www.certik.com/) + [Cyberscope](https://www.cyberscope.io/audits/8lends) |
Como a 8lends Difere da Maclear
Ambas as plataformas utilizam o mesmo processo de escrutínio de mutuários e o mesmo quadro de colateral geridos pela equipa da Maclear AG.
A principal diferença está na infraestrutura e no acesso dos investidores:
| Critério | [Maclear](https://www.maclear.ch/) | 8lends |
|---|---|---|
| Moeda | EUR | USDC |
| Rendimento | 14–16% (até 16,5% com bónus) | 19–25% |
| Pagamentos | Transferências bancárias SEPA | Smart contracts na Base |
| Investimento Mínimo | €50 | 100 USDC |
| Geografia dos Investidores | Europa (conta SEPA necessária) | Global (exceto jurisdições restritas) |
| Mutuários | Principalmente PME europeias | PME de todo o mundo |
As plataformas são independentes, mas complementares. Os investidores da Maclear podem usar a 8lends como fonte adicional de rendimento denominado em dólares.
Se já completou o KYC na Maclear, pode transferi-lo para a 8lends através de um formulário especial sem repetir o processo de verificação.
Quem Pode Investir na 8lends?
- Tem de ter pelo menos 18 anos (ou a maioridade legal no seu país, se for superior)
- Os residentes da maioria dos países são elegíveis, exceto jurisdições sancionadas, incluindo Rússia, Estados Unidos, Bielorrússia, Irão, Iraque, Síria, Cuba, Líbia, Iémen, Somália, Mali, Afeganistão e Líbano
- Conclusão do KYC através da Sumsub, que normalmente demora apenas alguns minutos
- Uma carteira não custodial ligada, como a MetaMask ou uma das mais de 90 carteiras suportadas
- Pelo menos 100 USDC na sua carteira, mais uma pequena quantidade de ETH para taxas de gas
Como os Investimentos São Protegidos
A proteção dos investidores assenta em várias camadas:
- Colateral real (RWA). Cada empréstimo é garantido por ativos detidos por uma empresa real.
- Maclear AG como Agente de Colateral. A Maclear gere o colateral e supervisiona a sua venda caso um mutuário entre em incumprimento.
- Smart contracts na Base. Os termos do empréstimo não podem ser alterados após o lançamento, e os pagamentos são processados automaticamente.
Contrato Fundraiser: 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D
- Proteção Buyback em determinados projetos. No âmbito do programa Buyback, um terceiro recompra a posição do investidor e devolve o capital do empréstimo de acordo com os termos do programa.
- Depósito estatutário mantido pela Alpha Systems LLC. A empresa é obrigada a manter EC$100.000 ou 25% das obrigações com clientes (o que for maior) junto da FSA de São Vicente e Granadinas.
- Auditorias independentes de smart contracts realizadas pela CertiK e pela Cyberscope. Os relatórios de auditoria estão publicamente disponíveis.
Em maio de 2026, a 8lends conta com mais de 1.800 investidores, mais de 13 milhões de dólares em empréstimos financiados, mais de 4,3 milhões de dólares reembolsados e zero incumprimentos desde o lançamento em 3 de março de 2025.
O Que a 8lends Não Faz
A 8lends não é:
- Um mutuante ou mutuário. A plataforma não concede empréstimos com fundos próprios. O dinheiro flui apenas dos investidores para os mutuários através de smart contracts.
- Um garante ou seguradora. Os retornos e o reembolso do capital não são garantidos. A proteção Buyback, quando disponível, é fornecida por um terceiro nos termos do programa Buyback.
- Um consultor de investimentos. A plataforma não fornece recomendações de investimento personalizadas. Os investidores tomam as suas próprias decisões.
No entanto, os investidores podem falar com um gestor de conta que pode explicar projetos, responder a perguntas e ajudá-los a compreender as opções disponíveis com base nos seus objetivos, horizonte de investimento, colateral preferido e tolerância ao risco.
A decisão final de investimento pertence sempre ao investidor.
- Um corretor ou negociante de valores mobiliários. A 8lends opera exclusivamente com ativos virtuais no âmbito do quadro VASP.
- Um banco ou instituição de captação de depósitos. Os fundos dos investidores são mantidos em smart contracts na Base, não em contas bancárias controladas pela plataforma.
A plataforma também não está disponível em jurisdições sancionadas e não aceita PEPs sem Due Diligence Reforçada.
Perguntas Frequentes
A 8lends é a mesma empresa que a Maclear? Não. São entidades jurídicas distintas. A 8lends é operada pela Alpha Systems LLC (São Vicente e Granadinas). A Maclear AG (Suíça) atua como Agente de Colateral, responsável pelo escrutínio dos mutuários, verificação do colateral e gestão do colateral. A equipa da Maclear AG realiza a due diligence dos mutuários para ambas as plataformas.
Porque é que os retornos na 8lends são mais elevados do que na Maclear? Há várias razões: a 8lends financia empresas em mercados onde as taxas de empréstimo são geralmente mais altas. Não há infraestrutura bancária tradicional envolvida, como transferências SWIFT, banca correspondente ou conversões cambiais. As empresas podem receber financiamento em semanas em vez de esperar vários meses pela aprovação bancária, e muitas estão dispostas a pagar mais por essa rapidez.
Posso investir na 8lends sem perceber de cripto? Sim. Pode registar-se com um endereço de e-mail e ligar uma carteira mais tarde. Pode comprar USDC com um cartão bancário através da Meld.io sem usar uma corretora cripto. O investimento mínimo é de 100 USDC. Um guia completo passo a passo está disponível no tutorial em vídeo "Como Começar a Investir na 8lends".
O que acontece aos meus investimentos se a 8lends deixar de operar? Os empréstimos ativos continuam a funcionar através de smart contracts na Base, que operam de forma independente da interface da plataforma. A Maclear AG, como Agente de Colateral independente, continua a gerir o colateral e os procedimentos de recuperação quando necessário. A Alpha Systems LLC mantém também um depósito estatutário junto da FSA como parte das suas obrigações regulatórias.
De onde é que as empresas obtêm o dinheiro para pagar 19–25%? Muitos mutuários operam em mercados onde as taxas de empréstimo a empresas já são significativamente mais altas do que na Europa Ocidental. Além disso, as empresas pagam frequentemente mais pela rapidez e acessibilidade. Através da 8lends, o financiamento pode muitas vezes ser garantido em semanas, em vez dos três a seis meses normalmente exigidos pelos bancos tradicionais. Enquanto a empresa gerar um retorno superior aos seus custos de financiamento, o empréstimo mantém-se economicamente viável.
Como posso contactar o suporte da 8lends? E-mail: [email protected]
Telegram:
https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends
A equipa de suporte pode ajudar com KYC, investimentos, carteiras e questões técnicas.
Ver também:
Divulgação de Risco: Investir através da 8lends envolve risco, incluindo a possível perda do capital. Os retornos não são garantidos e dependem do cumprimento das obrigações de reembolso pelos mutuários. O desempenho passado não garante resultados futuros. A 8lends é operada pela Alpha Systems LLC, uma VASP registada e supervisionada pela FSA de São Vicente e Granadinas. A Maclear AG (Suíça), membro da PolyReg SRO que opera dentro do quadro regulatório suíço supervisionado pela FINMA, atua como Agente de Colateral. Informação regulatória atual em maio de 2026.