Ao navegar pelos projetos na 8lends, certamente já reparou num emblema especial em alguns deles — "Buyback Guarantee" (Garantia de Recompra).
Para um investidor, este emblema funciona como um airbag num carro. Neste artigo, vamos contar-lhe quem assegura esta proteção, como funciona a regra dos "60 dias" e porque é que com esta opção não perderá o capital do seu depósito.
O que é o Buyback na 8lends?
Buyback (Recompra) é uma obrigação jurídica de terceiros de comprar a sua dívida se o mutuário deixar de pagar.
Na prática, isto significa que os seus investimentos estão sob proteção a 100%. Se o negócio a que emprestou dinheiro falir, recebe o seu dinheiro investido (Principal) de volta na totalidade.
Esta proteção é assegurada pelo nosso parceiro estratégico da Moldávia — uma organização financeira especializada na gestão de riscos de crédito. Temos um contrato geral: se o mutuário não pagar, o parceiro paga por ele.
A regra dos "60 dias": Como funciona o mecanismo
O sistema de proteção dispara automaticamente se o mutuário atrasar o pagamento de juros por mais de 60 dias.
Não precisa de escrever requerimentos nem ir a tribunal. O algoritmo é o seguinte:
- Incumprimento: O mutuário falha a data de pagamento planeada.
- Espera: O contador liga-se. Durante 60 dias, os nossos cobradores e advogados tentam fazer com que o mutuário retome o calendário.
- Ativação do Buyback: Se ao 61.º dia não houver dinheiro, o nosso Parceiro compra a dívida.
- Reembolso: Você recebe de volta 100% do corpo do investimento (Principal).
Nuance importante: Todos os juros (Interest) que conseguiu receber antes do momento do atraso ficam consigo. Ninguém lhos tirará.
Exemplo real: A fazer as contas
Vamos analisar a situação com números para que veja a lógica.
Imagine que investiu num projeto com a marca "Buyback".
- Investimento: $5,000
- Taxa: 20% ao ano
- Prazo: 9 meses
- Rendimento mensal: ~$83.3
Cronologia dos eventos:
- Janeiro — Maio (Tudo bem): Recebe os pagamentos regularmente. Em 5 meses ganhou e levantou para a sua carteira 416.5 (83.3 × 5).
- Junho (Falha): O mutuário atrasa o pagamento. Começa a contagem do incumprimento.
- Julho (30 dias de atraso): Não há pagamento. Estamos a negociar, mas o dinheiro não entra.
- Agosto (60 dias de atraso): O prazo acabou. Ativa-se a Buyback Guarantee.
Resultado para si: O Parceiro transfere para o smart contract o capital da sua dívida — $5,000. Você recebe-o de volta. Os $416.5 que ganhou no inverno e na primavera permanecem o seu lucro líquido. Mesmo com o incumprimento do mutuário, não perde o seu dinheiro e ainda fica com um pequeno lucro.
E se não houver emblema "Buyback"?
Nem todos os projetos têm esta opção. Se investir num projeto sem a marca Buyback, liga-se o mecanismo clássico de proteção através de garantia (RWA).
Neste caso, entra em ação o Maclear Collateral Agent. Iniciamos o procedimento jurídico de apreensão e venda da garantia (carros, imobiliário) para devolver o dinheiro aos investidores.
Leia mais sobre como funciona a proteção por garantia e quem é a Maclear no nosso artigo:
👉 [RWA e o papel da Maclear: Quem garante a qualidade da garantia?]
Resumo
- Existe emblema Buyback: Com um atraso de 60 dias, o parceiro devolve-lhe 100% do dinheiro investido. O risco de perda de capital tende a zero.
- Não existe emblema Buyback: O seu dinheiro está protegido por bens reais (RWA), que em caso de incumprimento serão vendidos e devolvidos estritamente de forma proporcional.
Escolha a estratégia que mais lhe convém.