Wenn Sie Projekte auf 8lends durchstöbern, haben Sie sicherlich bei einigen ein spezielles Abzeichen bemerkt – "Buyback Guarantee" (Rückkaufgarantie).
Für einen Investor funktioniert dieses Abzeichen wie ein Airbag im Auto. In diesem Artikel erzählen wir Ihnen, wer diesen Schutz bietet, wie die "60-Tage"-Regel funktioniert und warum Sie mit dieser Option Ihr eingezahltes Kapital nicht verlieren werden.
Was ist Buyback bei 8lends?
Buyback (Rückkauf) ist die rechtliche Verpflichtung eines Dritten, Ihre Schulden aufzukaufen, wenn der Kreditnehmer aufhört zu zahlen.
In der Praxis bedeutet das, dass Ihre Investitionen unter 100 % Schutz stehen. Wenn das Unternehmen, dem Sie Geld geliehen haben, scheitert, erhalten Sie Ihr investiertes Geld (Principal) trotzdem in voller Höhe zurück.
Dieser Schutz wird von unserem strategischen Partner aus Moldawien gewährleistet – einer spezialisierten Finanzorganisation, die sich mit Kreditrisikomanagement befasst. Wir haben einen Rahmenvertrag: Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, zahlt der Partner für ihn.
Die "60-Tage"-Regel: Wie der Mechanismus funktioniert
Das Schutzsystem greift automatisch, wenn der Kreditnehmer mit der Zinszahlung mehr als 60 Tage in Verzug ist.
Sie müssen keine Anträge schreiben oder vor Gericht gehen. Der Algorithmus ist folgender:
- Verzug: Der Kreditnehmer verpasst das geplante Zahlungsdatum.
- Warten: Der Zähler startet. 60 Tage lang versuchen unsere Inkassobüros und Anwälte, den Kreditnehmer wieder in den Zahlungsplan zu bringen.
- Aktivierung des Buyback: Wenn am 61. Tag kein Geld da ist, kauft unser Partner die Schulden auf.
- Rückerstattung: Sie erhalten 100 % des Investitionskapitals (Principal) zurück.
Wichtige Nuance: Alle Zinsen (Interest), die Sie bis zum Zeitpunkt des Verzugs erhalten haben, verbleiben bei Ihnen. Niemand wird sie Ihnen wegnehmen.
Ein echtes Beispiel: Wir rechnen nach
Lassen Sie uns die Situation anhand von Zahlen durchgehen, damit Sie die Logik verstehen.
Stellen Sie sich vor, Sie haben in ein Projekt mit der Kennzeichnung "Buyback" investiert.
- Investition: 5.000 $
- Zinssatz: 20 % p.a.
- Laufzeit: 9 Monate
- Monatliches Einkommen: ~83,3 $
Chronologie der Ereignisse:
- Januar — Mai (Alles gut): Sie erhalten Zahlungen ordnungsgemäß. In 5 Monaten haben Sie 416,5 $ (83,3 $ × 5) verdient und auf Ihr Wallet abgehoben.
- Juni (Ausfall): Der Kreditnehmer verzögert die Zahlung. Der Countdown für den Verzug beginnt.
- Juli (30 Tage Verzug): Keine Zahlung. Wir verhandeln, aber es geht kein Geld ein.
- August (60 Tage Verzug): Die Frist ist abgelaufen. Die Buyback Guarantee wird aktiviert.
Ergebnis für Sie: Der Partner überweist das Kapital Ihrer Forderung – 5.000 $ – an den Smart Contract. Sie nehmen es zurück. Die 416,5 $, die Sie im Winter und Frühling verdient haben, bleiben Ihr Nettogewinn.
Selbst bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers verlieren Sie Ihr Geld nicht und bleiben sogar mit einem kleinen Gewinn zurück.
Und wenn es kein "Buyback"-Abzeichen gibt?
Nicht alle Projekte haben diese Option. Wenn Sie in ein Projekt ohne Buyback-Vermerk investieren, greift der klassische Schutzmechanismus durch Sicherheiten (RWA).
In diesem Fall tritt der Maclear Collateral Agent auf den Plan. Wir leiten das rechtliche Verfahren zur Beschlagnahme und zum Verkauf der Sicherheiten (Autos, Immobilien) ein, um das Geld an die Investoren zurückzugeben.
Lesen Sie mehr darüber, wie der Schutz durch Sicherheiten funktioniert und wer Maclear ist, in unserem Artikel:
👉 [RWA und die Rolle von Maclear: Wer garantiert die Qualität der Sicherheiten?]
Zusammenfassung
- Buyback-Abzeichen vorhanden: Bei 60 Tagen Verzug erstattet der Partner Ihnen 100 % des investierten Geldes. Das Risiko eines Kapitalverlusts geht gegen Null.
- Kein Buyback-Abzeichen: Ihr Geld ist durch reale Vermögenswerte (RWA) geschützt, die im Falle eines Ausfalls verkauft und streng proportional zurückgegeben werden.
Wählen Sie die Strategie, die zu Ihnen passt.