En parcourant les projets sur 8lends, vous avez sûrement remarqué un badge spécial sur certains d'entre eux : "Buyback Guarantee" (Garantie de Rachat).
Pour un investisseur, ce badge fonctionne comme un airbag dans une voiture. Dans cet article, nous vous dirons qui assure cette protection, comment fonctionne la règle des "60 jours" et pourquoi, avec cette option, vous ne perdrez pas le capital de votre dépôt.
Qu'est-ce que le Buyback chez 8lends ?
Le Buyback (Rachat) est une obligation juridique d'un tiers de racheter votre dette si l'emprunteur cesse de payer.
En pratique, cela signifie que vos investissements sont sous une protection à 100 %. Si l'entreprise à laquelle vous avez prêté de l'argent fait faillite, vous récupérez quand même l'intégralité de votre argent investi (Principal).
Cette protection est assurée par notre partenaire stratégique de Moldavie, une organisation financière spécialisée dans la gestion des risques de crédit. Nous avons un accord cadre : si l'emprunteur ne paie pas, le partenaire paie pour lui.
La règle des "60 jours" : Comment fonctionne le mécanisme
Le système de protection se déclenche automatiquement si l'emprunteur retarde le paiement des intérêts de plus de 60 jours.
Vous n'avez pas besoin d'écrire des demandes ou d'aller au tribunal. L'algorithme est le suivant :
- Retard : L'emprunteur manque la date de paiement prévue.
- Attente : Le compteur s'active. Pendant 60 jours, nos agents de recouvrement et nos juristes tentent de remettre l'emprunteur dans le calendrier.
- Activation du Buyback : Si au 61ème jour il n'y a pas d'argent, notre Partenaire rachète la dette.
- Remboursement : Vous récupérez 100 % du capital de l'investissement (Principal).
Nuance importante : Tous les intérêts (Interest) que vous avez réussi à percevoir avant le moment du retard restent à vous. Personne ne vous les reprendra.
Exemple réel : Comptons l'argent
Analysons la situation avec des chiffres pour que vous voyiez la logique.
Imaginez que vous avez investi dans un projet avec la mention "Buyback".
- Investissement : 5 000 $
- Taux : 20 % annuel
- Durée : 9 mois
- Revenu mensuel : ~83,3 $
Chronologie des événements :
- Janvier — Mai (Tout va bien) : Vous recevez les paiements régulièrement. En 5 mois, vous avez gagné et retiré sur votre portefeuille 416,5 $ (83,3 $ × 5).
- Juin (Échec) : L'emprunteur retarde le paiement. Le décompte du retard commence.
- Juillet (30 jours de retard) : Pas de paiement. Nous négocions, mais l'argent n'arrive pas.
- Août (60 jours de retard) : Le délai est écoulé. La Buyback Guarantee s'active.
Résultat pour vous : Le Partenaire transfère sur le smart contract le capital de votre dette — 5 000 $. Vous les récupérez. Les 416,5 $ que vous avez gagnés en hiver et au printemps restent votre bénéfice net.
Même en cas de défaut de l'emprunteur, vous ne perdez pas votre argent et restez même avec un petit profit.
Et s'il n'y a pas de badge "Buyback" ?
Tous les projets n'ont pas cette option. Si vous investissez dans un projet sans la mention Buyback, le mécanisme de protection classique par garantie (RWA) s'active.
Dans ce cas, le Maclear Collateral Agent entre en jeu. Nous lançons la procédure juridique de saisie et de vente de la garantie (voitures, immobilier) pour rendre l'argent aux investisseurs.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement de la protection par garantie et qui est Maclear, lisez notre article :
👉 [RWA et le rôle de Maclear : Qui garantit la qualité de la garantie ?]
Résumé
- Badge Buyback présent : En cas de retard de 60 jours, le partenaire vous rend 100 % de l'argent investi. Le risque de perte de capital tend vers zéro.
- Pas de badge Buyback : Votre argent est protégé par des biens réels (RWA), qui en cas de défaut seront vendus et restitués strictement proportionnellement.
Choisissez la stratégie qui vous convient.