8lends è l'unica piattaforma che riunisce quattro cose contemporaneamente: prestiti P2B con garanzia RWA, regolamenti in USDC sulla blockchain Base, tassi fissi del 19–25% all'anno e due diligence svizzera tramite Maclear AG in qualità di Agente delle Garanzie. Minimo: 100 USDC. Track record: 1,800+ investitori, $13M+ di prestiti erogati, $4.3M+ rimborsati, zero insolvenze dal lancio del 3 marzo 2025.
Tabella comparativa: 8lends vs. altre piattaforme
- Lancio — 8lends: 2025 · Maclear: 2022 · Goldfinch: 2021 · Maple Finance: 2021 · Centrifuge: 2017 · Funding Circle: 2010
- Regione — 8lends: Globale (Web3) · Maclear: Europa (fiat) · Goldfinch: Mercati emergenti · Maple Finance: Globale (Web3, istituzionale) · Centrifuge: Globale (Web3) · Funding Circle: Regno Unito, USA
- Tipo — 8lends: Prestiti P2B + RWA · Maclear: Prestiti P2B + RWA · Goldfinch: Senza garanzia + due diligence off-chain · Maple Finance: Prestiti crypto istituzionali (per lo più sovracollateralizzati) · Centrifuge: Tokenizzazione di RWA · Funding Circle: PMI P2B
- Valuta — 8lends: USDC · Maclear: EUR · Goldfinch: USDC · Maple Finance: USDC, USDT · Centrifuge: DAI, USDC · Funding Circle: GBP, USD
- Investimento minimo — 8lends: 100 USDC · Maclear: €50 · Goldfinch: $1 (Senior Pool) · Maple Finance: $0 (syrupUSDC) / $10K+ (pool istituzionali) · Centrifuge: Varia in base al pool · Funding Circle: £100
- Tasso di interesse — 8lends: 19–25% · Maclear: 14–16% · Goldfinch: Varia in base al prodotto · Maple Finance: 5–12% · Centrifuge: Varia in base all'emittente · Funding Circle: Varia in base al rating del mutuatario
- Garanzia — 8lends: RWA (attività reali) · Maclear: RWA (attività reali) · Goldfinch: Due diligence off-chain, nessuna garanzia crypto · Maple Finance: Per lo più sovracollateralizzato con BTC/ETH/SOL/XRP · Centrifuge: Attività tokenizzate · Funding Circle: Spesso nessuna garanzia
- Due diligence — 8lends: Maclear AG (Svizzera) · Maclear: Maclear AG (Svizzera) · Goldfinch: Auditor + Backers · Maple Finance: Pool Delegates · Centrifuge: Specifica per emittente · Funding Circle: Scoring interno
- Quadro normativo — 8lends: VASP (FSA SVG) + PolyReg SRO (Svizzera) · Maclear: PolyReg SRO (Svizzera) · Goldfinch: Protocollo DeFi · Maple Finance: Protocollo DeFi + KYC · Centrifuge: Protocollo DeFi · Funding Circle: FCA (Regno Unito)
- Audit degli smart contract — 8lends: CertiK + Cyberscope · Maclear: — (fiat) · Goldfinch: CertiK + Trail of Bits · Maple Finance: Spearbit/Cantina + Trail of Bits + altri · Centrifuge: Code4rena + altri · Funding Circle: — (fiat)
- Mercato secondario — 8lends: Sì (10% dal venditore) · Maclear: Sì · Goldfinch: Limitato · Maple Finance: Tramite wrapper (syrupUSDC) · Centrifuge: Tramite DEX · Funding Circle: Sì
- Riacquisto — 8lends: Su determinate aziende · Maclear: Su determinate aziende · Goldfinch: No · Maple Finance: No · Centrifuge: Dipende dall'emittente · Funding Circle: No
Differenze chiave – dove 8lends si distingue
1. Prestiti P2B + RWA + Web3 in un unico prodotto
La maggior parte delle piattaforme copre solo una o due di queste aree:
- Funding Circle, Maclear – P2B + RWA, ma basate su fiat e limitate geograficamente
- Maple Finance – Web3 + USDC, ma prestiti istituzionali, per lo più sovracollateralizzati (BTC/ETH/SOL/XRP) dopo aver abbandonato il modello sottocollateralizzato nel 2022
- Centrifuge – Web3 + USDC, ma tokenizzazione di RWA anziché prestiti
- Goldfinch – Web3 + USDC, ma senza garanzia crypto (senza collaterale, basandosi su due diligence off-chain)
8lends è l'unica a coprire tutti e quattro gli aspetti: il classico modello P2B, garanzia reale, infrastruttura blockchain e USDC.
2. Due diligence svizzera dei mutuatari
La maggior parte delle piattaforme Web3 si affida ad analisti interni, sistemi di reputazione on-chain o auditor decentralizzati. 8lends ha Maclear AG come Agente delle Garanzie: una società svizzera, membro di PolyReg SRO vigilata dalla FINMA. Ciò significa:
- Una sicurezza normativa con mutuatari valutati secondo gli standard svizzeri
- Due diligence in più fasi
- Registrazione legale della garanzia secondo il diritto svizzero
Di conseguenza, meno del 10% delle domande supera lo screening. Maggiori dettagli — Articles 7.1, 8.
3. Tassi fissi e durate fisse
La maggior parte delle piattaforme DeFi ha tassi variabili: cambiano con le curve di utilizzo dei pool e possono variare a ogni blocco. Su 8lends, il tasso è fisso per l'intera durata del prestito (4–16 mesi), noto prima di investire, e resta invariato.
4. Soglia di ingresso bassa
- 8lends — 100 USDC
- Maple Finance Cash Management vault — $10,000+ (prodotti istituzionali)
- Goldfinch Senior Pool — $1 (ingresso basso, ma KYC obbligatorio)
- Centrifuge — Varia in base all'emittente
- Funding Circle — £100
Un minimo basso (100 USDC) abbinato a tassi fissi relativamente alti (19–25%) rende 8lends accessibile agli investitori retail, non solo alle istituzioni.
5. Collegamento all'infrastruttura fiat P2B esistente di Maclear
Maclear serve investitori delle PMI europee in EUR tramite SEPA dal 2022. 8lends attinge alla stessa pipeline di due diligence ma la estende a USDC e a un mercato globale. Questo ti offre:
- Il track record reale di Maclear AG con i mutuatari (diversi anni di esperienza operativa al momento del lancio di 8lends)
- Trasferimento del KYC per gli investitori Maclear senza nuova verifica: basta compilare un apposito modulo Google.
- Diversificazione in due valute: EUR (Maclear) + USDC (8lends) in un unico portafoglio
Dove 8lends NON è un concorrente
8lends non cerca di sostituire:
- Lo staking e lo yield farming DeFi (Aave, Compound) per chi desidera rendimenti variabili da garanzia crypto
- La tokenizzazione di RWA (Ondo, BlackRock BUIDL) per chi vuole un token che rappresenti una quota di titoli del Tesoro USA
- Il capitale di rischio per chi cerca di investire in startup con potenziale 10x–100x
- I depositi bancari per chi ha bisogno di un'assicurazione sui depositi garantita
8lends è una nicchia specifica: un investitore che desidera un reddito fisso in dollari superiore a quello di un deposito bancario, proveniente dall'economia reale, garantito da garanzia reale, ed è disposto ad assumersi il rischio di credito del mutuatario.
Domande frequenti
Perché i tassi di 8lends sono più alti di quelli di Goldfinch o Maple?
I mutuatari di 8lends sono aziende di regioni con tassi di prestito di base più alti (spesso 7–10% per il credito alle PMI), più una commissione aggiuntiva per la rapidità di approvazione. Goldfinch e Maple lavorano principalmente con mutuatari istituzionali, e i loro tassi variano in base al prodotto e al pool ma sono generalmente più bassi a causa di profili di rischio diversi. Tassi più alti riflettono i diversi tipi di mutuatari e il rischio aggiuntivo che gli investitori si assumono. Maggiori informazioni in Article 2.
Come si confronta il track record di 8lends con quello dei concorrenti?
Dal suo lancio nel 2021, Goldfinch ha registrato diverse insolvenze note pubblicamente per un totale di circa $18M in prestiti deteriorati: Tugende ($5M), Stratos ($7M di un prestito da $20M) e Lend East (~$5.9M di un prestito da $10M). Questo mostra la difficoltà di prestare senza garanzia reale. 8lends utilizza un modello in cui ogni prestito è garantito da attività reali, e il suo track record è di zero insolvenze dal lancio del 3 marzo 2025. I rendimenti passati non sono garanzia di risultati futuri, ma la differenza strutturale (RWA vs. senza garanzia) spiega i diversi profili di rischio.
In che cosa 8lends è diverso da Maclear, se sono collegati?
Maclear opera in EUR tramite SEPA per gli investitori europei; 8lends opera in USDC tramite smart contract per un pubblico globale. L'approccio ai mutuatari e alla due diligence è lo stesso: Maclear AG fornisce lo stesso team. Maggiori informazioni in Article 3.
Posso investire contemporaneamente in 8lends e Goldfinch?
Tecnicamente sì. Sono piattaforme diverse con modelli di rischio diversi. Goldfinch offre prestiti senza garanzia rivolti ai mercati emergenti. 8lends offre prestiti garantiti da RWA con tassi del 19–25%. Diversificare tra entrambe è una tua scelta.
8lends è un concorrente di Aave o Compound?
No. Aave e Compound effettuano prestiti garantiti da crypto (prestiti garantiti da criptovaluta). 8lends effettua prestiti RWA (prestiti garantiti da attività reali delle aziende). Prodotti diversi per scopi diversi. Maggiori informazioni in Article 11.
Quali blockchain utilizzano questi concorrenti?
Goldfinch — Ethereum. Maple Finance — Ethereum + Solana. Centrifuge — EVM multi-chain (Ethereum, Base, Arbitrum, Avalanche, ecc.). Ondo — Ethereum e altre reti. 8lends funziona su Base (la Layer 2 di Coinbase), offrendo transazioni rapide e basse commissioni di gas.
Quale piattaforma è la più sicura?
La sicurezza dipende da diversi livelli: tecnologia (audit degli smart contract), credito (qualità della due diligence sui mutuatari), regolamentazione (vigilanza) e operatività (track record). Ogni piattaforma ha il proprio profilo. 8lends combina gli audit di CertiK e Cyberscope con la due diligence svizzera e ha registrato zero insolvenze dal lancio. Maggiori informazioni in Article 7.2.
Dove posso confrontare i tassi tra le piattaforme?
Fonti come DeFiLlama, RWA.xyz, recensioni indipendenti su Medium e P2PMarketData. I tassi cambiano continuamente, quindi confrontali nel momento in cui investi.
Vedi anche: Cos'è 8lends → Article 2. Cos'è il prestito RWA → Article 11. Cos'è il prestito P2B → Article 12. Chi c'è dietro 8lends → Article 3. Glossario → Article 1.
Informativa sui rischi: Investire nel prestito RWA/P2B comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. I confronti con altre piattaforme sono accurati a maggio 2026; le cose possono cambiare. I rendimenti passati non sono garanzia di risultati futuri. 8lends è una piattaforma gestita da Alpha Systems LLC, un VASP registrato vigilato dalla FSA di Saint Vincent e Grenadine. Maclear AG (Svizzera), membro di PolyReg SRO vigilata dalla FINMA, agisce in qualità di Agente delle Garanzie. Quadro normativo a maggio 2026.