8lends ist die einzige Plattform, die vier Dinge gleichzeitig vereint: P2B-Kredite mit RWA-Sicherheiten, USDC-Abwicklungen auf der Base-Blockchain, feste Zinssätze von 19–25% pro Jahr und Schweizer Due Diligence durch Maclear AG als Sicherheitenagent. Minimum: 100 USDC. Erfolgsbilanz: 1,800+ Investoren, $13M+ an vergebenen Krediten, $4.3M+ zurückgezahlt, null Ausfälle seit dem Start am 3. März 2025.
Vergleichstabelle: 8lends vs. andere Plattformen
- Start — 8lends: 2025 · Maclear: 2022 · Goldfinch: 2021 · Maple Finance: 2021 · Centrifuge: 2017 · Funding Circle: 2010
- Region — 8lends: Global (Web3) · Maclear: Europa (Fiat) · Goldfinch: Schwellenmärkte · Maple Finance: Global (Web3, institutionell) · Centrifuge: Global (Web3) · Funding Circle: Vereinigtes Königreich, USA
- Typ — 8lends: P2B- + RWA-Kredite · Maclear: P2B- + RWA-Kredite · Goldfinch: Unbesichert + Off-Chain-Due-Diligence · Maple Finance: Institutionelle Krypto-Kredite (überwiegend überbesichert) · Centrifuge: RWA-Tokenisierung · Funding Circle: P2B-KMU
- Währung — 8lends: USDC · Maclear: EUR · Goldfinch: USDC · Maple Finance: USDC, USDT · Centrifuge: DAI, USDC · Funding Circle: GBP, USD
- Mindestinvestition — 8lends: 100 USDC · Maclear: €50 · Goldfinch: $1 (Senior Pool) · Maple Finance: $0 (syrupUSDC) / $10K+ (institutionelle Pools) · Centrifuge: Variiert je nach Pool · Funding Circle: £100
- Zinssatz — 8lends: 19–25% · Maclear: 14–16% · Goldfinch: Variiert je nach Produkt · Maple Finance: 5–12% · Centrifuge: Variiert je nach Emittent · Funding Circle: Variiert je nach Bonität des Kreditnehmers
- Sicherheiten — 8lends: RWA (reale Vermögenswerte) · Maclear: RWA (reale Vermögenswerte) · Goldfinch: Off-Chain-Due-Diligence, keine Krypto-Sicherheiten · Maple Finance: Überwiegend mit BTC/ETH/SOL/XRP überbesichert · Centrifuge: Tokenisierte Vermögenswerte · Funding Circle: Oft keine Sicherheiten
- Due Diligence — 8lends: Maclear AG (Schweiz) · Maclear: Maclear AG (Schweiz) · Goldfinch: Auditoren + Backers · Maple Finance: Pool Delegates · Centrifuge: Emittentenspezifisch · Funding Circle: Internes Scoring
- Regulatorischer Rahmen — 8lends: VASP (FSA SVG) + PolyReg SRO (Schweiz) · Maclear: PolyReg SRO (Schweiz) · Goldfinch: DeFi-Protokoll · Maple Finance: DeFi-Protokoll + KYC · Centrifuge: DeFi-Protokoll · Funding Circle: FCA (Vereinigtes Königreich)
- Smart-Contract-Audits — 8lends: CertiK + Cyberscope · Maclear: — (Fiat) · Goldfinch: CertiK + Trail of Bits · Maple Finance: Spearbit/Cantina + Trail of Bits + andere · Centrifuge: Code4rena + andere · Funding Circle: — (Fiat)
- Sekundärmarkt — 8lends: Ja (10% vom Verkäufer) · Maclear: Ja · Goldfinch: Begrenzt · Maple Finance: Über Wrapper (syrupUSDC) · Centrifuge: Über DEX · Funding Circle: Ja
- Rückkauf — 8lends: Bei bestimmten Unternehmen · Maclear: Bei bestimmten Unternehmen · Goldfinch: Nein · Maple Finance: Nein · Centrifuge: Hängt vom Emittenten ab · Funding Circle: Nein
Zentrale Unterschiede – wo 8lends hervorsticht
1. P2B + RWA + Web3 in einem einzigen Produkt
Die meisten Plattformen decken nur einen oder zwei dieser Bereiche ab:
- Funding Circle, Maclear – P2B + RWA, aber Fiat-basiert und geografisch begrenzt
- Maple Finance – Web3 + USDC, aber institutionelle Kredite, überwiegend überbesichert (BTC/ETH/SOL/XRP), nachdem das unterbesicherte Modell 2022 aufgegeben wurde
- Centrifuge – Web3 + USDC, aber RWA-Tokenisierung statt Kreditvergabe
- Goldfinch – Web3 + USDC, aber ohne Krypto-Sicherheiten (unbesichert, gestützt auf Off-Chain-Due-Diligence)
8lends ist die einzige, die alle vier abdeckt: das klassische P2B-Modell, reale Sicherheiten, Blockchain-Infrastruktur und USDC.
2. Schweizer Due Diligence der Kreditnehmer
Die meisten Web3-Plattformen verlassen sich auf hauseigene Analysten, On-Chain-Reputationssysteme oder dezentrale Auditoren. 8lends hat Maclear AG als Sicherheitenagent – ein Schweizer Unternehmen, Mitglied der von der FINMA beaufsichtigten PolyReg SRO. Das bedeutet:
- Eine regulatorische Sicherheit mit Kreditnehmern, die nach Schweizer Standards bewertet werden
- Mehrstufige Due Diligence
- Rechtliche Registrierung der Sicherheiten nach Schweizer Recht
Im Ergebnis bestehen weniger als 10% der Anträge die Prüfung. Mehr Details — Articles 7.1, 8.
3. Feste Zinssätze und feste Laufzeiten
Die meisten DeFi-Plattformen haben variable Zinssätze – sie verändern sich mit den Auslastungskurven der Pools und können sich mit jedem Block ändern. Bei 8lends ist der Zinssatz fest für die gesamte Kreditlaufzeit (4–16 Monate), Ihnen vor der Investition bekannt, und er bleibt unverändert.
4. Niedrige Einstiegshürde
- 8lends — 100 USDC
- Maple Finance Cash Management vault — $10,000+ (institutionelle Produkte)
- Goldfinch Senior Pool — $1 (niedriger Einstieg, aber KYC erforderlich)
- Centrifuge — Variiert je nach Emittent
- Funding Circle — £100
Ein niedriges Minimum (100 USDC) gepaart mit relativ hohen festen Zinssätzen (19–25%) macht 8lends auch für Privatanleger zugänglich, nicht nur für Institutionen.
5. Anbindung an Maclears bestehende P2B-Fiat-Infrastruktur
Maclear bedient europäische KMU-Investoren in EUR über SEPA seit 2022. 8lends nutzt dieselbe Due-Diligence-Pipeline, erweitert sie jedoch auf USDC und einen globalen Markt. Das bietet Ihnen:
- Die reale Erfolgsbilanz von Maclear AG mit Kreditnehmern (zum Zeitpunkt des Starts von 8lends mehrere Jahre operative Erfahrung)
- KYC-Übertragung für Maclear-Investoren ohne erneute Verifizierung — füllen Sie einfach ein spezielles Google-Formular aus.
- Diversifizierung in zwei Währungen – EUR (Maclear) + USDC (8lends) in einem Portfolio
Wo 8lends KEIN Konkurrent ist
8lends versucht nicht, Folgendes zu ersetzen:
- Staking und DeFi-Yield-Farming (Aave, Compound) für Menschen, die variable Renditen aus Krypto-Sicherheiten wollen
- RWA-Tokenisierung (Ondo, BlackRock BUIDL) für diejenigen, die einen Token wollen, der einen Anteil an US-Staatsanleihen repräsentiert
- Risikokapital für diejenigen, die in Startups mit 10x–100x-Potenzial investieren wollen
- Bankeinlagen für diejenigen, die eine garantierte Einlagensicherung benötigen
8lends ist eine spezifische Nische: ein Investor, der ein festes Dollar-Einkommen über dem einer Bankeinlage möchte, aus der Realwirtschaft, abgesichert durch reale Sicherheiten, und bereit ist, das Kreditrisiko des Kreditnehmers zu tragen.
Häufig gestellte Fragen
Warum sind die Zinssätze von 8lends höher als die von Goldfinch oder Maple?
Die Kreditnehmer von 8lends sind Unternehmen aus Regionen mit höheren Basiszinssätzen (oft 7–10% für KMU-Kredite), zuzüglich einer Zusatzgebühr für die Schnelligkeit der Genehmigung. Goldfinch und Maple arbeiten überwiegend mit institutionellen Kreditnehmern, und ihre Zinssätze variieren je nach Produkt und Pool, sind aber aufgrund unterschiedlicher Risikoprofile in der Regel niedriger. Höhere Zinssätze spiegeln die unterschiedlichen Arten von Kreditnehmern und das zusätzliche Risiko wider, das Investoren eingehen. Mehr dazu in Article 2.
Wie schneidet die Erfolgsbilanz von 8lends im Vergleich zur Konkurrenz ab?
Seit seinem Start im Jahr 2021 hat Goldfinch mehrere öffentlich bekannte Ausfälle von insgesamt rund $18M an notleidenden Krediten verzeichnet: Tugende ($5M), Stratos ($7M eines Kredits über $20M) und Lend East (~$5.9M eines Kredits über $10M). Das zeigt die Schwierigkeit, ohne reale Sicherheiten zu verleihen. 8lends nutzt ein Modell, bei dem jeder Kredit durch reale Vermögenswerte abgesichert ist, und verzeichnet null Ausfälle seit dem Start am 3. März 2025. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse, aber der strukturelle Unterschied (RWA vs. unbesichert) erklärt die unterschiedlichen Risikoprofile.
Wie unterscheidet sich 8lends von Maclear, wenn sie verbunden sind?
Maclear operiert in EUR über SEPA für europäische Investoren; 8lends operiert in USDC über Smart Contracts für ein globales Publikum. Der Ansatz bei Kreditnehmern und Due Diligence ist derselbe – Maclear AG stellt dasselbe Team. Mehr dazu in Article 3.
Kann ich gleichzeitig in 8lends und Goldfinch investieren?
Technisch ja. Es sind unterschiedliche Plattformen mit unterschiedlichen Risikomodellen. Goldfinch bietet unbesicherte Kredite mit Fokus auf Schwellenmärkte. 8lends bietet RWA-besicherte Kredite mit Zinssätzen von 19–25%. Eine Diversifizierung über beide liegt ganz bei Ihnen.
Ist 8lends ein Konkurrent von Aave oder Compound?
Nein. Aave und Compound betreiben krypto-besicherte Kreditvergabe (durch Kryptowährung besicherte Kredite). 8lends betreibt RWA-Kreditvergabe (durch reale Unternehmensvermögenswerte besicherte Kredite). Unterschiedliche Produkte für unterschiedliche Zwecke. Mehr dazu in Article 11.
Welche Blockchains nutzen diese Konkurrenten?
Goldfinch — Ethereum. Maple Finance — Ethereum + Solana. Centrifuge — Multi-Chain-EVM (Ethereum, Base, Arbitrum, Avalanche usw.). Ondo — Ethereum und andere Netzwerke. 8lends läuft auf Base (Coinbases Layer 2) und bietet schnelle Transaktionen und niedrige Gas-Gebühren.
Welche Plattform ist die sicherste?
Sicherheit hängt von mehreren Ebenen ab: Technologie (Smart-Contract-Audits), Kredit (Qualität der Due Diligence der Kreditnehmer), Regulierung (Aufsicht) und Betrieb (Erfolgsbilanz). Jede Plattform hat ihr eigenes Profil. 8lends kombiniert Audits von CertiK und Cyberscope mit Schweizer Due Diligence und hatte seit dem Start null Ausfälle. Mehr dazu in Article 7.2.
Wo kann ich Zinssätze plattformübergreifend vergleichen?
Quellen wie DeFiLlama, RWA.xyz, unabhängige Bewertungen auf Medium und P2PMarketData. Die Zinssätze ändern sich ständig, vergleichen Sie also genau zum Zeitpunkt Ihrer Investition.
Siehe auch: Was ist 8lends → Article 2. Was ist RWA-Kreditvergabe → Article 11. Was ist P2B-Kreditvergabe → Article 12. Wer steht hinter 8lends → Article 3. Glossar → Article 1.
Risikohinweis: Investitionen in RWA-/P2B-Kreditvergabe sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts Ihres Kapitals. Vergleiche mit anderen Plattformen sind zum Stand Mai 2026 zutreffend; die Dinge können sich ändern. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. 8lends ist eine Plattform, die von Alpha Systems LLC betrieben wird, einem registrierten VASP, der von der FSA von St. Vincent und die Grenadinen beaufsichtigt wird. Maclear AG (Schweiz), Mitglied der von der FINMA beaufsichtigten PolyReg SRO, fungiert als Sicherheitenagent. Regulatorischer Rahmen zum Stand Mai 2026.