Arten von Kreditnehmern bei P2P-Krediten: privat, geschäftlich und darüber hinaus

Dies sind einzelne Kreditnehmer, die nach Mitteln zur Deckung persönlicher Ausgaben suchen. Dies beinhaltet alles, von Arztrechnungen und Autoreparaturen bis hin zu Hochzeitskosten und Heimwerkerarbeiten. Viele Privatkreditnehmer nutzen P2P-Plattformen als Alternative zu Kreditkarten oder herkömmlichen Bankdarlehen. Einer der häufigsten Gründe ist die Schuldenkonsolidierung. Auf diese Weise können sie mehrere hochverzinsliche Schulden zu einem einzigen Darlehen mit besseren Konditionen zusammenfassen.

Die meisten Privatkreditnehmer sind Gehaltsempfänger. Sie haben in der Regel durchschnittliche bis gute Kreditwürdigkeit und nehmen Kredite zwischen 2.000 und 25.000€ auf. Privatkredite sind in der Regel ebenfalls ungesichert und ohne Sicherheiten. Dies kann das Risiko erhöhen, aber viele Plattformen mildern dies durch strenge Kreditbewertungen und risikobasierte Zinssätze.

Zu den Kreditnehmern in dieser Kategorie gehören kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Startups und manchmal sogar etablierte Unternehmen, die nach alternativen Finanzierungswegen suchen.

Unternehmen nehmen Kredite aus verschiedenen Gründen auf. Dazu gehören:

• Käufe im Inventar
• Aufrüstung der Ausrüstung
• Marketingkampagnen
• Kurzfristiger Cashflow-Bedarf

Viele wenden sich P2P-Krediten zu, weil traditionelle Banken oft strenge Anforderungen haben, die für jüngere oder kleinere Unternehmen schwer zu erfüllen sind. Zu den Kreditnehmern gehören Unternehmen, die seit einem Jahr oder seit fast 10 Jahren in Betrieb sind. Sie können Sicherheiten und/oder persönliche Garantien anbieten und Kredite zwischen 5.000 und 500.000€ aufnehmen.

Solche Kredite bieten in der Regel höhere Renditen, bergen aber auch ein höheres Risiko. Damit Kreditgeber wissen, worauf sie sich einlassen, bieten P2P-Plattformen möglicherweise Unternehmensbonitätsbewertungen, Jahresabschlüsse oder Umsatzprognosen an.

Was die Risiko- und Renditeerwartungen angeht, haben Geschäftskreditnehmer eine lobenswerte Ausfallrate. Von der Europäischen Investitionsbank durchgeführte Untersuchungen stellte fest, dass Privatkreditnehmer zwar eine Ausfallrate von 3,56% hatten, das öffentliche Unternehmen jedoch eine Ausfallrate von 2,59%. Dies lässt sich durch verschiedene Faktoren erklären, darunter die Art des Darlehens, die Kreditsumme, die Rückzahlungsbedingungen und die wirtschaftlichen Bedingungen, um nur einige zu nennen.

Dazu gehören Immobilienentwickler, Renovierer oder Vermieter, die Neubauten, Sanierungen oder Immobilienerwerbe finanzieren möchten. Im Gegensatz zu großen Immobilienfirmen verfügen kleinere Akteure oft nicht über das Kapital oder die Bonität, um große Bankdarlehen zu sichern. P2P-Plattformen helfen, diese Lücke zu schließen.

Immobiliendarlehensnehmer verpfänden ihre Immobilie in der Regel als Sicherheit und nehmen Kredite zwischen 50.000€ und über 1 Million € auf. Sie haben in der Regel feste Laufzeiten und klare Ausstiegsstrategien (z. B. Verkauf oder Refinanzierung von Immobilien). Immobilienbesicherte Kredite gehören zu den beliebtesten auf P2P-Plattformen. Sie bieten aufgrund der Sicherheiten ein geringeres Risiko, sind aber aufgrund längerer Haltefristen auch weniger liquide.

Egal, ob es sich um Privat-, Geschäfts- oder Immobiliendarlehen handelt, der Erfolg einer P2P-Plattform hängt von einer intelligenten Kreditnehmerauswahl und einer effizienten Risikoteilung ab. Deshalb eine Plattform wie 8 verleiht fällt auf. Diese Schweizer Crowdfunding-Plattform nutzt fortschrittliche Bonitätsprüfungen, um alles zu unterstützen, von lokalen Unternehmen bis hin zu nachhaltigen Wohnprojekten. Sie bietet Anlegern hohe Renditen und streut gleichzeitig das Risiko auf eine Vielzahl realer Kreditnehmer.

Der Grund für Studentendarlehen ist nicht weit hergeholt. Studiengebühren können für viele sehr teuer und unerschwinglich sein, sodass Studieninteressierte nicht viele andere Möglichkeiten haben, als Studentendarlehen zu erwerben. Traditionelle Studentendarlehen sind jedoch nicht immer verfügbar und auch nicht erschwinglich, insbesondere für berufliche oder internationale Studien. Zum Glück ist die P2P-Kreditvergabe flexibel.

Zu den Kreditnehmern in dieser Gruppe gehören in der Regel junge Erwachsene, oft mit geringer Kredithistorie. Sie verlassen sich auf prognostizierte zukünftige Einnahmen und verlangen in der Regel 1.000 bis 20.000€.

Diese Kredite geben den Kreditgebern gemischte Gefühle in Bezug auf die Renditen. Sie sind kleiner und können ein Portfolio diversifizieren, aber die Rückzahlung hängt von zukünftigen Gewinnen ab, was sie zu einem höheren Risiko macht. Alle Beteiligten müssen hoffen, dass die Kreditnehmer in Zukunft ein erfolgreiches Leben führen und gut bezahlte Jobs haben, um diese Kredite auszugleichen. Trotz dieser Bedenken hat die P2P-Kredite im Bildungswesen in den letzten Jahren keinen Rückschlag erlitten. Kreditgeber und Kreditnehmer haben vielleicht doch eine gute Geschichte zu erzählen.

Umweltfreundliche und auf Nachhaltigkeit ausgerichtete Kreditnehmer sind eine weitere interessante Art von Kreditnehmern. Dabei handelt es sich um Einzelpersonen oder Unternehmen, die Kredite für umweltfreundliche Initiativen wie Sonnenkollektoren, Elektrofahrzeuge, nachhaltige Landwirtschaft usw. aufnehmen.

Da das Bewusstsein für Nachhaltigkeit wächst, bieten P2P-Plattformen jetzt „grüne Kredite“ an, um klimabewusste Projekte zu unterstützen.

Das Profil umweltfreundlicher und auf Nachhaltigkeit ausgerichteter Kreditnehmer unterscheidet sich etwas von anderen zuvor erörterten Kreditformen. Sie variieren von Hausbesitzern bis hin zu Agrartech-Startups. Außerdem kommen sie oft für niedrigere Zinssätze in Frage oder erhalten Plattformanreize, und die Kreditaufnahme liegt zwischen 5.000 und 100.000€.

Kreditgeber und Kreditnehmer finden gleichermaßen Freude an dieser Nische, weil sie mehr als nur finanzielle Vorteile verspricht. Viele Kreditgeber fühlen sich nicht nur wegen ihrer Rendite, sondern auch wegen ihrer Wirkung zu diesen Krediten hingezogen. P2P-Plattformen enthalten neben finanziellen auch häufig Umweltkennzahlen.

Kredit- und Notfallkreditnehmer sind Personen, die dringend Geld für medizinische Behandlungen, Operationen oder familiäre Notfälle benötigen. Die Bedeutung dieser Bestimmung kann nicht genug betont werden. Wenn Versicherungen nicht ausreichen oder nicht verfügbar sind, können P2P-Kredite eine Rettungsleine sein und schnellere Genehmigungszeiten ermöglichen.

In dieser Kategorie gibt es keine Altersgrenze für Kreditnehmer. Sie haben unterschiedliche Einkommen und die Kreditbeträge können zwischen 500€ und 50.000€ liegen. Diese Art von Darlehen muss aufgrund der Dringlichkeit, die häufig mit dem Bedarf einhergeht, schnell ausgezahlt werden.

Obwohl diese Kredite emotional motiviert sind, können sie mit einem hohen Risiko verbunden sein. Einige Plattformen bieten jedoch Garantien oder eine gemeinsame Risikoteilung an, um das Risiko zu verringern.

In diesem Bereich ist eine Vielzahl von Personen vertreten, die in der Regel nicht in der Lage sind, traditionelle Kredite zu erhalten — Freelancer, Gig-Worker, Expats sowie kleine Genossenschaften. Ihre finanziellen Bedürfnisse entsprechen nicht dem traditionellen Rahmen, was den Zugang zu Krediten bei herkömmlichen Banken erschweren oder sogar unmöglich machen kann.

P2P-Kredite scheinen in den Augen der Menschen, die diesen Kredit häufig beantragen, eine flexiblere und individuellere Lösung zu sein. Ihre Kreditanforderungen sind in der Regel situationsspezifisch, d. h. Geld, um ein kleines Unternehmen zu gründen, professionelle Ausrüstung zu kaufen oder sogar umzuziehen, um bessere Möglichkeiten zu nutzen. Die Darlehensbeträge sind in der Regel gering und das Einkommen kann unkonventioneller Art sein, z. B. Telearbeit oder Auslandsüberweisungen in das Land.

Dies ist eine Herausforderung und eine Chance für Kreditgeber. Sie können als risikoreicher eingestuft werden, da ihre finanzielle Situation nicht anhand der üblichen Kennzahlen bewertet werden kann. Sie sind jedoch auch eine wachsende Gruppe von Bürgern mit unzureichendem Bankzugang, die integraler Bestandteil der digitalen Wirtschaft geworden sind. Wenn ausreichende Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden, kann diese Art der Kreditvergabe den Zugang zu Schwellenländern ermöglichen.

Jeder P2P-Investor sollte einen Einblick in die Vielfalt der Kreditnehmer erhalten. Alle Kategorien von Kreditnehmern sind mit unterschiedlichen Risiken verbunden, was ihnen unterschiedliche Risikomerkmale verleiht, und sie sind auch mit unterschiedlichen Renditen und ethischen Grundsätzen verbunden. Selbst wenn es um Diversifizierung oder soziale Auswirkungen geht, wenn Sie ein stabiles Einkommen wünschen, um Ihr Portfolioziel zu erreichen, wird es wahrscheinlich einen Teil der Kreditnehmerklassifizierung geben, der Ihrem Zweck entspricht.

Durch das Verständnis von Plattformdaten, Kreditnehmerprofilen und Risikoeinstufungen werden Anleger besser über ihre Entscheidungen informiert und können Menschen bei realen Projekten unterstützen.

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