Die Vertrauensherausforderung beim Crowdlending
Beim Crowdlending fehlen viele der eingebauten Vertrauenssysteme, die im traditionellen Finanzwesen üblich sind. Auf einer typischen Plattform investieren Kreditgeber Geld in Kreditnehmer, die sie noch nie zuvor gesehen haben, und zwar nur auf der Grundlage von Kurzbeschreibungen, Kreditdaten und prognostizierten Renditen. Das Risiko besteht nicht nur darin, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, sondern auch darin, dass die Plattform selbst nicht sicher ist. Sind die Informationen korrekt? Sind die Kreditnehmer echt?
Die Tatsache, dass die Plattformen digital sind, macht diese Vertrauenslücke noch viel schlimmer. Crowdlending-Nutzer sprechen mit Schnittstellen, nicht mit Menschen, was etwas anderes ist, als wenn man in eine Bank geht und mit einem Berater spricht. Und da Geldentscheidungen oft sowohl auf Gefühlen als auch auf Logik beruhen, kann der Verzicht auf menschlichen Kontakt dazu führen, dass Menschen zögern, zweifeln oder sogar ganz aufhören, sich darum zu kümmern.
In diesem Umfeld ist es also keine Option, Vertrauen zu schaffen, sondern ein Muss. Um emotionale Verbindungen und Verhaltensbewusstsein aufzubauen, müssen Plattformen mehr tun, als nur funktionale Schnittstellen und Zinssätze bereitzustellen. An dieser Stelle kommen soziale Netzwerke und Gamification ins Spiel.
Verwandeln Sie Aufgaben in vertrauensbildende Erlebnisse
Gamification bedeutet, spielähnliche Elemente wie Punkte, Levels, Herausforderungen und Preise an Orten einzusetzen, die keine Spiele sind, um andere dazu zu bringen, das zu tun, was Sie wollen. Im Zusammenhang mit Crowdlending macht es die Nutzung der Plattform einfacher und unterhaltsamer, und es macht sie auch offener und vertrauenswürdiger.
Denken Sie darüber nach, wie wunderbar es wäre, eine schwierige Aufgabe wie die Überprüfung der Identität einer Person zu erledigen. Anstatt eines statischen Formulars sehen Benutzer möglicherweise einen Fortschrittsbalken, der anzeigt, wie weit sie bereits sind. Wenn sie fertig sind, erhalten sie ein „Verifiziert“ -Badge und erhalten Zugriff auf neue Funktionen, mit denen sie weitere Informationen einreichen können. Diese Spielmechaniken haben zwei Ziele: Sie ermutigen die Nutzer, die Plattform häufiger zu nutzen, und zeigen anderen, dass sie zuverlässig ist.
Gamification ist wichtiger, da sie visuelle und emotionale Feedback-Schleifen erzeugt. Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer die Auszeichnung „Vertrauenswürdiger Kreditnehmer“ erhalten, nachdem er sechs Zahlungen pünktlich hintereinander geleistet hat. Ein Kreditgeber könnte die Stufe „Fleißiger Investor“ erreichen, nachdem er sein Geld erfolgreich auf zehn Kredite mit wenigen Zahlungsausfällen aufgeteilt hat. Diese Auszeichnungen machen Sie vertrauenswürdiger, machen die Dinge weniger verwirrend und fördern eine Kultur der Verantwortung und Exzellenz, die alle wichtig sind, um Vertrauen aufzubauen.
Moneybox und Monzo sind zwei Beispiele für Plattformen, die diese Taktiken bereits zum Sparen und Budgetieren anwenden. Dies zeigt, dass Menschen spielerisches Finanzverhalten bevorzugen. Crowdlending kann genauso erfolgreich sein, wenn Sie ähnliche Methoden anwenden.
Crowdlending Plattformen wie 8lends verteilen das Kreditrisiko auf die Anleger und sorgen so für Transparenz und Rentabilität. Da keine Provisionen erhoben werden und ein starkes Bekenntnis zu wirkungsorientierter Kreditvergabe besteht, schafft 8lends Vertrauen nicht nur durch Zahlen, sondern auch durch gemeinsame soziale Ziele und intelligente Technologie.
Anonymität durch Gemeinschaft ersetzen
Soziale Elemente machen Menschen, die den Dienst nur nutzen, zu aktiven Teilnehmern an einem gemeinsamen finanziellen Umfeld. Mithilfe von Benutzerprofilen, Diskussionsforen, Direktnachrichten und Reputationssystemen können Benutzer nicht nur Daten, sondern auch die Personen hinter diesen Daten betrachten.
Ein ordnungsgemäß erstelltes Profil kann beispielsweise Informationen darüber enthalten, wie gut ein Kreditnehmer mit früheren Krediten abgeschnitten hat, verifizierte Identitätskennungen und Rückmeldungen von anderen Kreditnehmern. Kreditgeber sind eher bereit zu investieren, wenn sie sehen können, dass ein Kreditnehmer seine Kredite in der Vergangenheit pünktlich zurückgezahlt hat und dass andere Personen ihre Ehrlichkeit bestätigen können. Die App wird auch offener und reguliert sich selbst, wenn Kreditgeber über sichtbare Profile verfügen, die ihre Erfolgsbilanz belegen.
Eine andere Möglichkeit, Vertrauen aufzubauen, sind Foren und Diskussionsforen. Benutzer können in diesen Bereichen Fragen stellen, ihre Erfahrungen diskutieren und fragwürdiges Verhalten melden. Nutzer fühlen sich sicherer, dass die Plattform sowohl responsiv als auch gemeinschaftsorientiert ist, wenn sie offene, überwachte Konversationen sehen. Es ist, als würde man ein gutes Gespräch in einer Bankfiliale persönlich hören — beruhigend und überzeugend.
Selbst kleine Updates, wie z. B. das Einreichen von Bildern, Fortschrittsberichten oder finanziellen Meilensteinen durch Kreditnehmer, können den Prozess persönlicher machen. Kreditgeber geben nicht einfach Geld für einen Namen, sie unterstützen eine Geschichte, die gerade im Entstehen ist. Ein Kreditnehmer, der regelmäßig über eine Geschäftserweiterung informiert, die über die Plattform bezahlt wurde, hat eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass Investoren wiederkommen.
Eine weitere großartige Sache ist, dass Sie sichere, geführte Nachrichten an andere Personen senden können. Wenn Sie sorgfältig vorgehen und Kreditnehmer und Kreditgeber innerhalb der Grenzen der Plattform direkt miteinander sprechen lassen, kann aus einer Transaktion ohne Namen eine Beziehung werden. Nur ein oder zwei echte Gespräche können einen großen Unterschied darin machen, wie sicher Sie sich fühlen.
Die Macht der Kombination von Gamification mit Social Design
Gamification und soziale Funktionen funktionieren für sich genommen gut. Aber wenn man sie kombiniert, verändert das die Spielregeln. Spielerische Erfolge können auch direkt zu öffentlichen Profilen hinzugefügt werden. Ein Kreditgeber wird sofort glaubwürdig, wenn er Plaketten mit der Aufschrift „10 verifizierte Kredite finanziert“ oder „5 Jahre Investition auf der Plattform“ hat. Andere Nutzer können diese Leistungen mit „Gefällt mir“ markieren oder kommentieren, was den sozialen Beweis noch weiter erhöht.
Bestenlisten können die Leute anzeigen, die am meisten in Foren posten, am schnellsten zurückzahlen oder die meisten neuen Benutzer einladen, die authentifiziert wurden. Dadurch verlagert sich der kulturelle Fokus von der Rendite hin zu Beitrag und Verlässlichkeit statt bloßer Belohnungen.
Apps könnten auch saisonale Herausforderungen für die gesamte Community auslösen, wie zum Beispiel eine „Crowdlend Together“ -Kampagne, bei der die Nutzer ihr Geld zusammenlegen, um ein Portfolio von Krediten mit sozialen Auswirkungen zu finanzieren. Spielerische Belohnungen, soziale Updates und Fortschrittsverfolgung würden nicht nur das Interesse der Menschen wecken, sondern ihnen auch das Gefühl geben, miteinander und einem gemeinsamen Ziel verbunden zu sein.
Diese Kombination aus Spielmechanik und menschlicher Verbindung erzeugt eine Feedback-Schleife: Soziales Engagement stärkt die spielerische Glaubwürdigkeit, während spielerische Belohnungen die Menschen dazu motivieren, sich stärker an sozialen Aktivitäten zu beteiligen.
Vertrauen ohne Manipulation
Wie jedes leistungsstarke Tool sollten Gamification und Social Design nur auf verantwortungsvolle Weise eingesetzt werden. Apps haben die moralische Pflicht, sich vor Manipulation oder Ausbeutung zu schützen, insbesondere im Finanzbereich.
Es ist wichtig, klar und konkret zu sprechen. Nutzer sollten sich immer darüber im Klaren sein, wofür sie belohnt werden, warum das wichtig ist und wie sich das auf ihre Geldentscheidungen auswirkt. Fortschrittsbalken sollten für tatsächliche Aktionen wie die Überprüfung von Dokumenten oder die Rückzahlung von Geldern stehen, nicht nur für zufällige Klicks.
Datenschutz und Sicherheit müssen ebenfalls nicht verhandelbar sein. In sozialen Funktionen sollten keine weiteren persönlichen Informationen erforderlich sein, und Nachrichten sollten vor Missbrauch geschützt werden. Wenn es darum geht, die Community respektvoll und hilfsbereit zu halten, ist Moderation eine große Sache.
Vor allem sollte Gamification den Menschen helfen, langfristig finanziell gesund zu bleiben. Menschen dazu zu ermutigen, leichtsinnig zu investieren, nur um „aufzusteigen“, oder riskante Kredite zu einem Wettbewerb zu machen, schadet dem Vertrauen und der Gesundheit der Nutzer. Stattdessen sollten Belohnungen auf positiven Verhaltensweisen wie Recherchen, pünktlichen Zahlungen und der Verteilung Ihrer Investitionen basieren.
Schließlich müssen alle Teile der Plattform den in der jeweiligen Gerichtsbarkeit geltenden Finanzregeln entsprechen. Da sich die Behörden immer stärker auf „Finfluencer“ -Methoden und App-basiertes Anlageverhalten konzentrieren, müssen Crowdfunding-Websites das Vertrauen sowohl der Nutzer als auch der Aufsichtsbehörden gewinnen.
Beispiele aus der Praxis und Inspiration
Crowdlending-spezifische Ressourcen werden in diesem Bereich möglicherweise noch entwickelt, aber Fintech-Unternehmen, die damit in Verbindung stehen, können eine Quelle der Inspiration sein.
eToro ist ein Beispiel für eine Plattform, die Social Trading mit gamifizierten Erkenntnissen kombiniert. Benutzer können die Geschäfte von erfahreneren Anlegern nachahmen und sich Glaubwürdigkeit sichern. Monzo, eine Neobank in Großbritannien, nutzt ansprechende Grafiken, Sparprobleme und klare Informationen, um Menschen dabei zu helfen, gute Geldgewohnheiten zu entwickeln. Kickstarter ist keine Kreditplattform, aber es zeigt, wie soziale Updates und öffentliche Fundraising-Bars Vertrauen aufbauen und Menschen zum Mitmachen bewegen können.
Crowdlending-Plattformen können ein Erlebnis schaffen, das sich sowohl persönlich als auch vertrauenswürdig anfühlt, indem sie Komponenten aus verschiedenen Modellen kombinieren, wie z. B. gamifizierte Verifizierung, soziale Reputation und offene Kommunikation.
Fazit
Crowdlending basiert auf neuen Ideen, aber damit diese Ideen funktionieren, muss die Sicherheit im Mittelpunkt stehen. Wenn Menschen Fremden online Geld leihen, stehen Sicherheit, Ehrlichkeit und persönliche Verbindung im Vordergrund.
Gamification und soziale Funktionen bieten Ihnen die Tools, die Sie dafür benötigen. Zusammen verwandeln sie anonyme Transaktionen in gemeinschaftliche Erfolge, Datenpunkte in Verbindungen und geben den Menschen einen Grund, nicht nur beizutreten, sondern auch zu bleiben.
Wenn Sie der Meinung sind, dass sich Vertrauen auszahlen und sich nicht nur gut fühlen sollte, setzen Sie diese Überzeugung bei 8lends in die Tat um. Keine Provision, kein Rätselraten — nur geprüfte, besicherte, renditestarke Geschäftskredite, die auf Transparenz und intelligenter Risikoteilung basieren.
