Ki áll a 8lends mögött? CLEARCHAIN CORP és Maclear AG
Két joghatóság, egy hitelezési modell: miért osztja meg a 8lends a platform üzemeltetését és a hitelfelvevők átvilágítását egy kanadai Money Services Business és egy 2020-ban alapított svájci cég között
A 8lends-et két vállalat működteti, elkülönített felelősségi körökkel. A CLEARCHAIN CORP (Kanada, Brit Columbia) a platform üzemeltetője, amely az általános működésért felel: a felületért és az okosszerződésekért, az USDC-elszámolásokért, a KYC/KYB-ért, az AML/CFT eljárásokért és a szankciós szűrésért. A FINTRAC-nál Money Services Businessként van nyilvántartva. A Maclear AG (Svájc, Bázel) a fedezeti ügynök (Collateral Agent), amely a PolyReg SRO / FINMA felügyelete alatt felel a hitelfelvevők átvilágításáért, a fedezet értékeléséért és jogi bejegyzéséért. A 8lends a Maclear Web3-as továbbfejlődése: ugyanaz a hitelfelvevő-értékelő csapat dolgozik rajta, de a modellt kiterjeszti az USDC-re és a globális piacra.
Két vállalat – két felelősségi kör
| Vállalat | Joghatóság | Felelősségi kör | Szabályozó |
|---|---|---|---|
| **CLEARCHAIN CORP** | Kanada, Brit Columbia | A 8lends platform üzemeltetője: felület és okosszerződések, USDC-elszámolások, KYC/KYB, AML/CFT | FINTRAC (Money Services Business, nyilvántartási szám: C100001102) |
| **Maclear AG** | Svájc, Bázel | Fedezeti ügynök (Collateral Agent): a hitelfelvevők átvilágítása, a fedezet értékelése és bejegyzése, követelésbehajtás nemteljesítés esetén | PolyReg SRO, a FINMA felügyelete alatt |
A felelősségi körök szétválasztása bevett megközelítés a Web3-hitelezésben: a platform üzemeltetője viszi a működést és a megfelelést (compliance), míg a valós vállalkozások átvilágítása és a fedezettel kapcsolatos munka egy hagyományos pénzügyi joghatóságban működő, erre szakosodott fedezeti ügynöknél van.
CLEARCHAIN CORP – a platform üzemeltetője
A CLEARCHAIN CORP a kanadai Brit Columbiában, a Business Corporations Act alapján bejegyzett társaság (cégjegyzékszám: BC1551271).
Szerepel a FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) nyilvántartásában Money Services Business (MSB nyilvántartási szám: C100001102) státusszal a Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) alapján.
Jogi adatok:
- Székhely: Unit 100, 6060 Silver Dr, Burnaby, British Columbia, Canada, V5H 0H5
- Kapcsolat: [email protected]
- MSB-nyilvántartás: 2028. augusztus 31-ig érvényes; kétévente megújítják, ha továbbra is minden szabályozási követelmény teljesül
A CLEARCHAIN CORP felelősségi köre:
- A 8lends platform és felületének (app.8lends.io) üzemeltetése
- Az okosszerződések működtetése a Base blokkláncon
- USDC-elszámolások
- KYC/KYB a Sumsub segítségével
- AML/CFT-megfelelés és szankciós szűrés (PCMLTFA, Kanada)
A szabályozási keretről bővebben itt olvashatsz: Szabályozott-e a 8lends?.
Maclear AG – fedezeti ügynök (Collateral Agent)
A Maclear AG Bázelben bejegyzett svájci vállalat. A jogi személy 2020-ban jött létre, a Maclear P2B platform pedig 2022-ben indult.
Jogi adatok:
- Bejegyzett cím: Teichgässlein 9, 4058 Basel, Switzerland
- Alapítók: Denis Ustyev, Alexander Lang
- Szabályozó: a FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority, a svájci pénzügyi piacfelügyelet) felügyelete alatt álló PolyReg SRO tagja
- AML-auditor: Grant Thornton AG
A Maclear AG felelősségi köre fedezeti ügynökként:
- A hitelfelvevők átvilágítása: pénzügyi stabilitás, hiteltörténet, dokumentumok
- A fedezet értékelése és jogi bejegyzése (RWA)
- Hitelminősítés megállapítása
- A hitelfelvevők teljesítményének nyomon követése
- A fedezet értékesítése nemteljesítés esetén
- Jogi támogatás a követelésbehajtáshoz
Az átvilágításról bővebben itt olvashatsz: Hogyan választja ki a 8lends a finanszírozandó vállalatokat.
A 8lends és a Maclear kapcsolata
A 8lends a Maclear Web3-as továbbfejlődése. Mindkét platformon ugyanaz a hitelfelvevő-értékelő csapat dolgozik, a termékek azonban különböznek:
| Szempont | Maclear | 8lends |
|---|---|---|
| Indulás | 2022 | 2025 |
| Pénznem | EUR | USDC |
| Infrastruktúra | Fiat / SEPA | Okosszerződések a Base hálózaton |
| Régió | Európa | Globális |
| Minimális befektetési összeg | 50 € | 100 USDC |
| Kamatok | 14–16% | 19–25% |
| Szabályozás | PolyReg SRO / FINMA | FINTRAC-nál nyilvántartott MSB (Kanada) + fedezeti ügynök a PolyReg SRO alatt |
A Maclear AG mindkét platformon ugyanazt a szerepet tölti be: fedezeti ügynökként felel a hitelfelvevők és a fedezet átvilágításáért. Így a 8lends már az induláskor egy kész, többéves működési tapasztalattal rendelkező hitelfelvevő-értékelési folyamatra támaszkodhatott.
Miért ez a felépítés?
A kétféle szabályozási háttér erős alapot ad a platformnak:
– Svájci joghatóság (Maclear AG): a valós vállalkozásokkal és a fedezettel kapcsolatos munkához. A svájci átvilágítási standardok a világ legszigorúbbjai közé tartoznak.
– Kanadai MSB-nyilvántartás (CLEARCHAIN CORP): a platform FINTRAC-felügyelet alatti üzemeltetéséhez: AML/CFT eljárások, ügyfélazonosítás, nyilvántartás-vezetés és adatszolgáltatás a PCMLTFA szerint.
Az alternatíva, vagyis mindent egyetlen joghatóság alá szervezni, a gyakorlatban nem működik: vagy a svájci szabályozás nem alkalmas Web3-as tranzakciókra, vagy a kriptobarát joghatóságokban hiányzik a kiforrott infrastruktúra a valós vállalkozások fedezetének kezeléséhez.
Gyakori kérdések
A Maclear a 8lends anyavállalata?
Nem. A Maclear AG fedezeti ügynök (Collateral Agent), amely az átvilágítást és a fedezetkezelést végzi. A 8lends platform üzemeltetője a CLEARCHAIN CORP, egy önálló kanadai jogi személy. Két független vállalatról van szó, elkülönített felelősségi körökkel.
Mit jelent a CLEARCHAIN CORP FINTRAC-nyilvántartása?
A CLEARCHAIN CORP a PCMLTFA alapján Money Services Businessként szerepel a FINTRAC, Kanada nemzeti pénzügyi információs hivatala nyilvántartásában. Ez AML/CFT-megfelelési programot, ügyfélazonosítást (KYC/KYB), szankciós szűrést, nyilvántartás-vezetést és kötelező adatszolgáltatást jelent a FINTRAC felé, beleértve a gyanús tranzakciókról szóló bejelentéseket is. A nyilvántartásba vétel két évre szól, és csak akkor újítják meg, ha továbbra is minden követelmény teljesül. A hitelfelvevők kulcsfontosságú átvilágítását eközben a svájci Maclear AG végzi, amely a világ egyik legszigorúbb szabályozási rendszere alá tartozik.
Miért kanadai az üzemeltető, ha a Maclear AG Svájcban van?
A svájci pénzügyi szabályozás (PolyReg SRO / FINMA) jól működik a hagyományos fiat finanszírozásnál és a valós vállalkozások átvilágításánál. Magát a platformot – a fiókokat, a KYC/KYB-t, az AML/CFT-t és az USDC-elszámolásokat – a CLEARCHAIN CORP üzemelteti a kanadai Money Services Business keretrendszeren belül. A hitelfelvevők átvilágítása és a fedezettel kapcsolatos munka a svájci Maclear AG-n keresztül történik.
Ellenőrizhető a CLEARCHAIN CORP és a Maclear nyilvántartásba vétele?
Igen. CLEARCHAIN CORP – cégjegyzékszám: BC1551271 (Brit Columbia), MSB nyilvántartási szám: C100001102. Maclear AG – svájci cégjegyzék, székhely: Teichgässlein 9, 4058 Basel. A szabályozói státusz ellenőrizhető a FINTRAC MSB-nyilvántartásában és a PolyReg SRO weboldalán.
Ki hozza meg a hiteldöntéseket a 8lends-en?
A döntést a Maclear AG hozza meg fedezeti ügynökként, az átvilágítás lezárása után. A CLEARCHAIN CORP által üzemeltetett 8lends platform a technikai infrastruktúrát biztosítja a vállalkozások listázásához és a befektetőktől történő forrásbevonáshoz. Egyetlen hiteldöntést sem hoz meg automatikusan algoritmus – minden vállalkozást szakértők vizsgálnak meg.
A Maclear a 8lends mellett is tovább működik?
Igen, a két platform párhuzamosan működik, és más-más közönséget szolgál ki: a Maclear az európai befektetőket EUR-ban, SEPA-n keresztül, a 8lends pedig a globális közönséget USDC-ben, blokkláncon. A hitelfelvevők preferenciáiktól függően az egyik vagy a másik platformon vonhatnak be forrást.
Előnyt élveznek a Maclear befektetői a 8lends-en?
Azok a befektetők, akik a Maclearnél már átestek a KYC-n, egyszerűsített eljárással átvihetik az ellenőrzésüket a 8lends-re egy külön Google-űrlapon, így nem kell újra elvégezniük a KYC-t.
Lásd még:
A 8lends platformot a CLEARCHAIN CORP üzemelteti, amely a FINTRAC-nál (Kanada) Money Services Businessként van nyilvántartva. Fedezeti ügynökként (Collateral Agent) a Maclear AG (Svájc) jár el, amely a FINMA felügyelete alatt álló PolyReg SRO tagja. A szabályozási keret 2026 szeptemberi állapot szerint.