Individuelle Pools von 8lends für Unternehmen und institutionelle Anleger

Ein individueller Pool ist eine eigens für eine juristische Person geschaffene Anlagestruktur rund um ein offenes Projekt auf 8lends. Das Mindestinvestment beträgt 100,000 USD, die Zinssätze beginnen bei 19% APR; für größere Beträge kann nach individueller Vereinbarung ein höherer Zinssatz gelten. Der Zugang erfolgt über einen persönlichen Kundenbetreuer außerhalb der öffentlichen Standardoberfläche.

Unternehmen durchlaufen die KYB-Prüfung über Sumsub. Die Kreditlaufzeiten betragen 4–16 Monate, ein Ausfall wird nach 60 Tagen ausbleibender Zahlungen ausgelöst, und Maclear AG fungiert als unabhängiger Sicherheitentreuhänder.

Für ein Unternehmens-Treasury, ein Family Office oder einen Fonds, der Anlagen in Privatkredite erwägt, stellt sich die Frage, ob das gewählte Projekt zur beabsichtigten Allokation passt. Ein individueller Pool konzentriert sich auf einen bestimmten Kreditnehmer; er verteilt das Kapital nicht von sich aus auf mehrere Kredite.

Die Teilnahmeberechtigung und etwaige platzierungsspezifische Anforderungen sollten mit dem Betreuer geklärt werden.

Das Mindestinvestment beträgt 100,000 USD, der veröffentlichte Zinssatz beginnt bei 19% APR. Für größere Beträge kann nach individueller Vereinbarung ein höherer Zinssatz infrage kommen. Der Zinssatz wird bei Abschluss des Geschäfts festgelegt; das konkrete Angebot muss für die jeweilige Platzierung vereinbart werden.

„Ab 19% APR“ ist ein Ausgangspunkt für die Verhandlung. Daraus lässt sich nicht ableiten, welchen Zinssatz ein Unternehmen für jedes Projekt oder jede Allokationsgröße erhält.

Gilt für einen individuellen Pool dieselbe Zinsuntergrenze wie für öffentliche Kredite?

Ja: Der Ausgangszinssatz für Unternehmen beträgt 19% APR und entspricht damit dem unteren Ende der angegebenen Spanne von 19–25% APR des öffentlichen Produkts. Die Konditionen für Unternehmen werden gesondert mit ab 19% APR angegeben, wobei für größere Beträge nach Vereinbarung höhere Zinssätze möglich sind.

Der obere Wert des öffentlichen Produkts sollte nicht auf ein Unternehmensangebot übertragen werden. Ebenso sollte ein verhandelbarer Zinssatz nicht als unbegrenzt oder automatisch höher dargestellt werden. Maßgeblich sind die vereinbarten Geschäftsbedingungen.

Unternehmenskunden durchlaufen die KYB-Prüfung über Sumsub. Die veröffentlichten Anforderungen sind ein Handelsregisterauszug und die KYC-Prüfung des wirtschaftlich Berechtigten. Zusammen erfassen sie die juristische Person und die Person, die diese letztlich besitzt oder kontrolliert.

Die persönliche KYC-Prüfung bezieht sich auf einen einzelnen Anleger. Für den öffentlichen Weg gelten betragsabhängige Prüfregeln um 500 USD, doch diese Schwellenwerte bestimmen nicht das Onboarding von Unternehmen. Ein individueller Pool wird über das Verfahren für juristische Personen geprüft.

Was verlangt die KYB-Prüfung über die persönliche KYC-Prüfung hinaus?

Die persönliche KYC-Prüfung verifiziert eine Einzelperson; die KYB-Prüfung verifiziert das Unternehmen und die Person, die es letztlich besitzt oder kontrolliert. Reicht jemand anderes als der UBO den Antrag im Namen des Unternehmens ein, sollte beim Betreuer erfragt werden, welche Nachweise erforderlich sind, um die Vertretungsbefugnis dieser Person zu belegen.

Die veröffentlichte Vorbereitungsliste umfasst zwei Elemente:

• Einen Handelsregisterauszug.
• Die KYC-Prüfung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO).

Der Betreuer sollte erläutern, wie diese Unterlagen im Unternehmensverfahren einzureichen sind. Die KYB-Prüfung schließt die Identitätsprüfung des UBO ein; sie macht die Prüfung dieser Person nicht entbehrlich.

Individuelle Pools behalten die veröffentlichte Kreditlaufzeit von 4–16 Monaten, den Ausfallauslöser nach 60 Tagen und Maclear AG als unabhängigen Sicherheitentreuhänder bei. Die Unternehmensvereinbarung ändert, wie die Anlage organisiert und zugänglich ist. Sie beseitigt nicht das Rückzahlungsrisiko des zugrunde liegenden Kreditnehmers.

Ein Unternehmen muss weiterhin prüfen, ob die Kreditlaufzeit zu seinem Liquiditätsbedarf passt und ob es das Projektrisiko tragen möchte. Ein Kundenbetreuer und ein individuell vereinbarter Zinssatz ändern nichts an der Möglichkeit, dass der Kreditnehmer verspätet zahlt oder nicht zurückzahlt.

Sicherheiten bieten nach einem Ausfall einen möglichen Weg zur Rückgewinnung. Ihr Wert zum Zeitpunkt der Bewertung ist keine Zusage über den letztlich zurückerlangten Betrag. Etwaige projektspezifische Verwertungsregelungen sollten vor der Zusage von Mitteln verstanden werden.

Die Rollen der Unternehmen sind klar getrennt:

8lends wird von CLEARCHAIN CORP betrieben, einem kanadischen Unternehmen, das bei FINTRAC als Money Services Business registriert ist (Registrierungsnr. C100001102). Maclear AG (Schweiz), Mitglied der PolyReg SRO, fungiert als unabhängiger Sicherheitentreuhänder – sie betreibt die Plattform nicht, ist nicht deren Muttergesellschaft und verwahrt keine Anlegergelder.

Individuelle Pools von 8lends sind mit demselben Anlagerisiko verbunden wie das öffentliche Produkt – das Kapital ist risikobehaftet, Renditen sind nicht garantiert, und Bedingungen über das bestätigte Mindestinvestment, den Zinssatz und das KYB-Verfahren hinaus sollten vor der Zusage von Mitteln direkt mit einem Kundenbetreuer geklärt werden.

Die gemeinsamen Mechanismen bedeuten nicht, dass jeder Unternehmens- und öffentliche Kredit dasselbe Risikoniveau aufweist. Dieses hängt vom Kreditnehmer, den Sicherheiten und den Bedingungen des jeweiligen Projekts ab.

Wenden Sie sich direkt an 8lends unter [email protected] oder über Telegram unter t.me/eightlends. Nennen Sie den geplanten Anlagebetrag und die in Betracht gezogenen allgemeinen Bedingungen. Ein persönlicher Betreuer bearbeitet die Anfrage für einen individuellen Pool, der an ein offenes Projekt gebunden ist.

Diese erste Kontaktaufnahme bietet die Gelegenheit, praktische Fragen vor der Zusage von Mitteln zu klären. Für ein Family Office oder ein Unternehmens-Treasury können dazu die Zulässigkeit je nach Rechtsordnung, die für die Buchhaltung verfügbaren Berichte und die Frage gehören, ob ein geplanter Betrag auf mehrere Projekte aufgeteilt werden kann.

8lends veröffentlicht weder eine Standardantwort auf all diese Punkte noch einen Standardzeitplan für den gesamten Ablauf von der ersten Anfrage bis zur Platzierung der Mittel; klären Sie diese daher mit dem Betreuer.

Wer entscheidet über die Genehmigung eines Antrags auf einen individuellen Pool?

Laut KYB-FAQ werden die meisten Prüfanträge noch am selben Tag genehmigt. Ist eine manuelle Prüfung erforderlich, trifft das 8lends-Team die endgültige Entscheidung.

Diese Aussage betrifft die Prüfung. Sie ist nicht als Zusage zu verstehen, die Geschäftsbedingungen zu vereinbaren, den Pool einzurichten und die Anlage am selben Tag abzuschließen. Erkundigen Sie sich beim Betreuer nach dem voraussichtlichen Zeitrahmen für die vollständige Platzierung.

Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Renditen sind nicht garantiert.