Was passiert, wenn ein Kreditnehmer vorzeitig zurückzahlt

Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung begleicht das Kapital und die Zinsen, die für den Zeitraum geschuldet sind, in dem der Kredit ausstand. Die Position wird vor ihrem ursprünglichen Fälligkeitsdatum geschlossen. Bereits erwirtschaftete Zinsen bleiben Teil der Rendite des Anlegers, während nach der Abwicklung keine regulären Kreditzinsen mehr anfallen.

Ein Teil der Zinsen kann bereits über reguläre Ausschüttungen eingegangen sein. Die Schlusszahlung begleicht den noch fälligen Restbetrag; es ist nicht davon auszugehen, dass diese früheren Beträge erneut gezahlt werden.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung dasselbe wie ein Kreditausfall?

Nein. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung wird die Verpflichtung vor dem Zeitplan erfüllt. Ein Ausfall bedeutet Nichtzahlung und den Übergang in die Beitreibung, nicht den Abschluss durch vollständige Begleichung.

Eine Verlängerung ist wiederum etwas anderes: Sie verschiebt das planmäßige Ende einer ausstehenden Verpflichtung. In diesem Artikel tilgt der Kreditnehmer den Kredit, sodass unter dieser Position kein Kapital mehr aussteht.

Wird die Kreditsicherheit durch eine vorzeitige Rückzahlung früher als geplant freigegeben?

Die vollständige Begleichung beseitigt die ausstehende Schuld, die durch die Sicherheit gedeckt war, sodass die Freigabe früher als ursprünglich erwartet erfolgen kann. 8lends veröffentlicht kein einheitliches Freigabeverfahren und keinen einheitlichen Zeitrahmen, die für jeden Kredit gelten.

Lassen Sie sich von 8lends bestätigen, wie die Sicherheit nach der Begleichung freigegeben wird. Ein Rückzahlungsstatus sollte nicht als Nachweis dafür gelten, dass alle rechtlichen oder administrativen Freigabeschritte bereits abgeschlossen sind.

Der APR drückt einen Jahreszins aus, der auf das maßgebliche Kapital und die finanzierte Laufzeit angewendet wird. Der Geldbetrag hängt davon ab, wie lange der Kredit aussteht. Ein fester Zinssatz führt daher nicht automatisch dazu, dass bei vorzeitiger Begleichung durch den Kreditnehmer die Zinsen der gesamten ursprünglichen Laufzeit fällig werden.

Betrachten Sie dieses rein illustrative Beispiel: Ein Anleger legt 1,000 USD zu 20% APR in einem Kredit mit einer geplanten Laufzeit von zwölf Monaten an. Der Pool wird geschlossen und die Verzinsung beginnt, doch der Kreditnehmer zahlt am Ende des fünften Monats vollständig zurück.

Zur Verdeutlichung wird eine einfache Verzinsung in vollen Monatsperioden angenommen, planmäßige Zahlungen erfolgen pünktlich, und es gibt keine gesonderte Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung. Gebühren und Steuern sind nicht berücksichtigt. Die tatsächlichen Berechnungen richten sich nach dem jeweiligen Kreditvertrag.

Die 83.33 USD sind die gesamten Zinsen für die illustrative Haltedauer, einschließlich bereits ausgeschütteter Zinsen. Sie entsprechen nicht unbedingt dem Zinsanteil der Schlusszahlung.

Bei einem monatlichen Zahlungsplan beschreibt die Plattform die erste Auszahlung einen Monat nach Schließung des Pools, gefolgt von den regulären Ausschüttungen der jeweiligen Phase. Das Beispiel rechnet ab diesem Schließungsdatum, nicht ab dem früheren Zusagedatum des Anlegers.

Eine ausführlichere Erläuterung des Zinssatzes finden Sie unter woher der feste APR stammt.

8lends veröffentlicht keine plattformweite Vorfälligkeitsgebühr. Ebenso ist nicht festgelegt, ob Anleger eine Entschädigung für die verbleibende ursprüngliche Laufzeit erhalten oder ob eine Gebühr des Kreditnehmers an sie weitergegeben wird. Lassen Sie sich diese Bedingungen für den jeweiligen Kredit von 8lends bestätigen.

Eine Gebühr für den Kreditnehmer und eine Entschädigung für Anleger sind zwei verschiedene Dinge. Selbst wenn ein Vertrag dem Kreditnehmer eine vorzeitige Begleichung in Rechnung stellt, ergibt sich daraus allein noch nicht, wer das Geld erhält.

Bevor Sie einen erwarteten Zinsbetrag für die volle Laufzeit als fällig betrachten, fragen Sie den Support:

• Erlaubt dieser Kredit eine vollständige vorzeitige Rückzahlung, und zu welchen Bedingungen?
• Fällt für den Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsgebühr an?
• Ist über die bereits aufgelaufenen Zinsen hinaus eine Zahlung an Anleger fällig?
• Wie wird der endgültige Zinsbetrag berechnet?

Sobald zurückgezahltes Kapital gutgeschrieben und verfügbar ist, wird es unter dem geschlossenen Kredit nicht mehr verzinst. Es bleibt ein nicht investiertes Guthaben, bis es in eine neue verzinste Position eingesetzt wird. Die genaue Zeit zwischen vorzeitiger Begleichung und Verfügbarkeit auf dem Guthaben des Anlegers muss von 8lends bestätigt werden.

Zudem kann ein Abrufschritt erforderlich sein. Auf einem Smart Contract verfügbare Mittel und bereits abgerufene Mittel sind nicht dasselbe. Beachten Sie die Zahlungsinformationen der Position und wenden Sie sich an den Support, wenn der Abwicklungs- oder Abrufstatus unklar ist.

Eine vom Kreditnehmer veranlasste Rückzahlung löst keine Verkäuferprovision für den Anleger aus: Der Anleger hat die Position nicht auf dem Sekundärmarkt verkauft. Die Standard-Auszahlungsgebühr der Plattform beträgt 0%, ein On-Chain-Abruf erfordert jedoch eine Netzwerkgebühr im Base-Netzwerk.

Bei vorzeitiger Rückzahlung erhält ein Anleger sein Kapital und die für die tatsächliche Haltedauer aufgelaufenen Zinsen zurück – nicht die Zinsen für die gesamte ursprüngliche Laufzeit –, und der genaue Zeitpunkt der Gutschrift auf dem Guthaben des Anlegers sollte bei 8lends erfragt statt angenommen werden.

Eine Streuung über Kreditnehmer und Rückzahlungstermine kann die Abhängigkeit davon verringern, dass die Erträge einer einzelnen Position bis zu ihrer ursprünglichen Fälligkeit anhalten. Auch die Prüfung von Ersatzanlagen, sobald Mittel verfügbar werden, kann Leerlaufzeiten begrenzen. Keiner dieser Ansätze stellt Zinsen wieder her, die unter dem geschlossenen Kredit nicht aufgelaufen sind.

Kann ein Anleger das zurückgezahlte Kapital sofort wieder anlegen?

Sobald die Mittel gutgeschrieben und für Investitionen verfügbar sind, kann der Anleger einen neuen Antrag auf dem Marktplatz in Betracht ziehen. Daraus ergibt sich weder, wie schnell die ursprüngliche Rückzahlung gutgeschrieben wird, noch ob ein geeignetes Projekt offen ist.

Die Zusage von Mitteln für einen neuen Pool bedeutet zudem nicht, dass die Kreditzinsen sofort zu laufen beginnen. Die Verzinsung beginnt, wenn der neue Pool geschlossen und der Kredit finanziert ist.

Ein Ersatzkredit erfordert eine eigene Prüfung. Zinssatz, Laufzeit, Kreditnehmer und Sicherheit können von der gerade geschlossenen Position abweichen. Eine zügige Wiederanlage kann eine Lücke verkürzen; sie kann jedoch nicht dasselbe Gesamtergebnis sicherstellen, das der ursprüngliche Zahlungsplan nahelegte.

8lends wird von CLEARCHAIN CORP betrieben, einem kanadischen Unternehmen, das bei FINTRAC als Money Services Business registriert ist (Registrierungsnummer C100001102). Maclear AG (Schweiz), Mitglied der PolyReg SRO, fungiert als unabhängiger Sicherheitenverwalter – sie betreibt die Plattform nicht, ist nicht deren Muttergesellschaft und verwahrt keine Anlegergelder.

Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich eines möglichen Kapitalverlusts. Renditen sind nicht garantiert.