Kredi Temerrüdü Resmen İlan Edilmeden Önce Neler Olur

Gecikmiş ödeme, geri ödeme planı kapsamında vadesi gelen tutarın ulaşmadığı anlamına gelir. Borçlunun bir yükümlülüğü yerine getirmediğini ortaya koyar. Tek başına gecikmenin geçici olup olmadığını, borçlunun açığı kapatıp kapatamayacağını veya yatırımcıların nihayetinde ne kadar alacağını ortaya koymaz.

Kredi temerrüdünden önce neler olduğunu anlamak, bu soruları birbirinden ayrı tutmakla başlar. 8lends'te gecikmiş ödemenin 1–59. günleri gecikme aşamasına aittir. Temerrüt eşiğine ilk kaçırılan ödemenin hemen ardından değil, 60 günlük gecikmede ulaşılır.

Kaçırılan bir ödeme paramı kaybettiğim anlamına mı gelir?

Hayır. Ödeme gecikmesi beklenen nakit akışını belirsiz hale getirir, ancak kaybedilen anaparanın nihai hesabı değildir. Sermayeniz risk altında kalmaya devam eder. Aynı şekilde, temerrüt eşiğinin altında olmak, geri ödemenin bu eşiğe ulaşılmadan önce geleceğini göstermez.

Dolayısıyla gecikmiş ödeme ile temerrüt arasındaki fark, risk taşıyan bir yatırım ile birdenbire risk kazanan bir yatırım arasındaki değil, aşamalar arasındaki bir ayrımdır. Temerrüt, nihai kayıptan da farklıdır. Temerrüt oranları ve tahsilat rehberine bakın.

60 günlük eşik, vadesi geçmiş bir ödemeyi teminattan tahsilatı başlatan resmi aşamadan ayırır. Bu ayrım olmasaydı, ilk gecikme derhal tahsilat sürecini başlatırdı.

Kredi verme alanında genel olarak, kaçırılan bir ödeme geçici bir nakit akışı sorununu ya da yükümlülükleri yerine getirmede daha ciddi bir yetersizliği yansıtabilir. Zamanın geçmesi bu durumları ayırt etmeye yardımcı olur; ancak geçen gün sayısı tek başına borçlunun mali durumunun tamamını ortaya koyamaz.

8lends temerrüt ilan etmeden önce neden 60 gün bekler?

Çünkü 60 günlük gecikme, temerrüt ve tahsilata geçiş için platformun usule ilişkin tetikleyicisidir. Bu tırmanmadan önce bir gecikme aşamasına imkân tanır. Bu, eşiğin işlevini açıklar; eşiğin altındaki her borçlunun geri ödeme yapabileceği ya da eşiği aşan her borçlunun tam kayba yol açacağı anlamına gelmez.

Bir kredinin ne kadar süre sonra temerrüde düşmüş sayıldığını soran yatırımcı için buradaki geçerli yanıt 60 günlük ödeme gecikmesidir. Süre, sizin fark ettiğiniz andan değil, kaçırılan yükümlülükten itibaren işler.

Eşik, bir ek süre içinde geri ödeme yapılacağına dair bir taahhüt değildir. Vadesi geçmiş ödeme çözülmezse sınıflandırmanın ne zaman değişeceğini gösterir.

Kredi verme alanında genel olarak, gecikme dönemi bir ödemenin neden kaçırıldığını ve borçlunun bunu telafi edip edemeyeceğini belirlemek için kullanılır. Tipik faaliyetler arasında borçluyla iletişime geçmek, gecikmeye ilişkin açıklamayı kontrol etmek ve vadesi geçmiş tutarın nasıl ödenebileceğini görüşmek yer alabilir.

Bunlar genel kredi uygulamalarıdır; 8lends tarafından yürütülen işlemlerin teyit edilmiş bir takvimi değildir. Gecikme durumu tek başına borçluya hatırlatma yapılıp yapılmadığını, cezaya maruz kalıp kalmadığını veya revize edilmiş geri ödeme koşullarının görüşülüp görüşülmediğini teyit etmez.

Borçlunun açıklama yapması gecikmenin çözüldüğü anlamına mı gelir?

Hayır. Bir açıklama, önerilen bir ödeme tarihi ve fiili bir ödeme birbirinden farklı şeylerdir. Kredi verme alanında genel olarak, bir borçlu beklenen bir müşteri ödemesinin geciktiğini açıklayabilir. Bu açıklama durumun değerlendirilmesine yardımcı olabilir, ancak eksik fonları sağlamaz veya revize edilen tarihe uyulacağını göstermez.

Benzer şekilde, revize edilmiş koşullar hakkında görüşme yapılması, üzerinde anlaşılmış bir yeniden yapılandırma ile aynı şey değildir. Gecikme durumunun yeni koşulların onaylandığı anlamına geldiğini varsaymayın.

Bir kredi ödemesi geciktiğinde neler olduğunu anlamaya çalışan yatırımcılar için ayrım, bildirilen bir niyet ile tamamlanmış bir olay arasındadır. Mevcut güncellemeleri, gerçekte neyi teyit ettiklerine bakarak okuyun. Ayrıntı verilmediği durumlarda, durum bilgisi tek başına hangi görüşmelerin yapıldığını veya nasıl sonuçlanacağını size söyleyemez.

Gecikmedeki bir pozisyon resmi olarak ikincil piyasada satışa sunulabilir, ancak bir pazar yerine erişim, bir alıcının bulunduğu anlamına gelmez. Gecikme durumu potansiyel alıcılar tarafından görülebilir ve alacağa ilişkin değerlendirmelerini etkiler.

Sorunlu bir krediyi değerlendiren alıcı, geri ödeme ve zamanlamaya ilişkin belirsizliği üstlenmektedir. Kredi piyasalarında genel olarak bu belirsizlik talebi azaltabilir veya alıcıları iskonto aramaya yöneltebilir.

Bir ödeme geciktiğinde krediyi ikincil piyasada satabilir miyim?

Resmi olarak evet, ancak satışın tamamlanması başka bir yatırımcının pozisyonu ve fiyatını kabul etmesine bağlıdır. Gecikmedeki bir kredinin, ödemeleri güncel olan benzer bir pozisyon kadar kolay satılacağını varsayamazsınız.

Dolayısıyla bir satış ilanı, bir para çekme talebi değil, alacağı devretme girişimidir. Satış tamamlanana kadar yatırdığınız anapara serbest kalmış olmaz.

İskonto ve uygulanabilir satış ücretleri elinize geçecek tutarı azaltabilir. Krediyi erken satma hakkındaki ayrı rehber işleyişi ele almaktadır. İkincil piyasaya erişim, gecikmedeki belirli bir pozisyonun satılacağını göstermez.

Uygulamada, pozisyonu takip etmek ve mevcut güncellemeleri okumak dışında çok az şey. Bireysel bir yatırımcı borçluyu ödeme yapmaya zorlayamaz, borçlunun nakit tahsilatlarının zamanlamasını belirleyemez veya resmi temerrüt eşiğini değiştiremez.

Planlanan ödeme tarihini, mevcut gecikme durumunu ve pozisyona ilişkin teyit edilmiş tüm bilgileri inceleyin. Bir güncelleme net değilse, açıklama istemek onu anlamanıza yardımcı olabilir. Bu, size borçlunun mali durumu üzerinde kontrol sağlamaz.

Gecikmiş bir ödeme temerrüt değildir ve tek başına sermayenin kaybedildiği anlamına gelmez - ancak aynı borçluya daha fazla yatırım yapmak için bir işaret de değildir; bu dönemde tek sorumlu davranış, durumun 60. güne kadar şu ya da bu yönde netleşmesini beklemektir.

Burada durumun netleşmesi, ya vadesi geçmiş ödemenin yapılması ya da temerrüt eşiğine ulaşılması anlamına gelir. Paranızın 60. güne kadar geri alınması gerektiği anlamına gelmez. Takip etmek ve açıklama istemek mümkün olmaya devam eder; ikisi de bir geri ödeme mekanizması değildir.

Bu açıklama kimin için, kimin için değil?

Bir pozisyon hakkında sonuç çıkarmadan önce geciken bir ödeme ile ilan edilmiş bir temerrüt arasındaki sınırı anlamak isteyen yatırımcı içindir. Gecikmedeki bir kredinin temerrütten kaçınacağına dair güvence ya da aynı borçluya daha fazla sermaye sağlayarak onu kurtarmaya yönelik talimat sunamaz.

60 günlük gecikmede kredi temerrüde girer ve bağımsız Teminat Temsilcisi gözetiminde teminattan tahsilat başlar. Bu süreç 1–12 ay sürebilir; anında gerçekleşen bir geri ödeme olayı değildir. Reel varlıklar riski azaltan bir teminat sağlar, ancak kayıp olasılığını ortadan kaldırmaz veya tam geri ödemeyi güvence altına almaz. Sonraki aşama için teminat SSS, teminat mekanizması açıklaması ve borçlu temerrüde düştüğünde neler olduğu hakkındaki ayrı makaleye bakın.

8lends platformu, Kanada'nın Britanya Kolumbiyası eyaletinde kayıtlı ve FINTRAC nezdinde para hizmetleri işletmesi olarak tescilli CLEARCHAIN CORP tarafından işletilmektedir. PolyReg SRO üyesi Maclear AG (İsviçre) bağımsız Teminat Temsilcisi olarak görev yapar; platformu işletmez, platformun ana şirketi değildir, yatırımcı fonlarını tutmaz ve FINMA tarafından doğrudan lisanslı değildir.

İşletme kredilerine yatırım yapmak, anapara kaybı olasılığı da dahil olmak üzere risk içerir. Sabit faiz oranı garanti edilmiş bir sonucu değil, kredi koşullarını ifade eder ve teminat tam tahsilatı garanti etmez.