Mi történik, ha a hitelfelvevő előtörleszt

A teljes előtörlesztés kiegyenlíti a tőkét és a hitel fennállásának időszakára járó kamatot. A pozíció az eredeti lejárat előtt lezárul. A már megszerzett kamat a befektető hozamának része marad, a kiegyenlítés után azonban már nem halmozódik szokásos hitelkamat.

A kamat egy része már a rendszeres kifizetésekkel megérkezhetett. A záró befizetés a még esedékes összeget rendezi; nem szabad feltételezni, hogy a korábbi összegeket újra kifizeti.

Ugyanaz-e az előtörlesztés, mint a hitel nemteljesítése?

Nem. Az előtörlesztés az ütemezettnél korábban teljesíti a kötelezettséget. A nemteljesítés fizetési elmaradással és behajtással jár, nem pedig teljes kiegyenlítéssel történő lezárással.

A futamidő-hosszabbítás megint más: egy fennálló kötelezettség ütemezett lejáratát módosítja. Ebben a cikkben a hitelfelvevő visszafizeti a hitelt, így az adott pozícióban nem marad fennálló tőke.

Hamarabb felszabadul-e a hitel fedezete előtörlesztéskor?

A teljes kiegyenlítés megszünteti azt a fennálló tartozást, amelyet a fedezet biztosított, így a felszabadítás az eredetileg vártnál korábban is megtörténhet. A 8lends nem tesz közzé minden hitelre érvényes, egységes felszabadítási eljárást és határidőt.

Kérd meg a 8lends-et, hogy erősítse meg, hogyan szabadítják fel a fedezetet a kiegyenlítés után. A törlesztési státuszt nem szabad annak bizonyítékaként kezelni, hogy minden jogi vagy adminisztratív felszabadítási lépés már lezárult.

Az APR egy éves kamatlábat fejez ki, amelyet az érintett tőkére és a finanszírozott időszakra alkalmaznak. A kifizetett összeg attól függ, meddig áll fenn a hitel. A fix kamatláb ezért nem teszi automatikusan esedékessé a teljes eredeti futamidőre járó kamatot, ha a hitelfelvevő előtörleszt.

Nézzük ezt a kizárólag szemléltető példát: egy befektető 1000 USD-t helyez el 20%-os APR mellett egy tizenkét hónapra ütemezett hitelben. A pool lezárul és megkezdődik a kamatfelhalmozódás, de a hitelfelvevő az ötödik hónap végén teljes egészében visszafizeti a hitelt.

Az egyszerűség kedvéért tegyük fel, hogy egyszerű kamatot számolunk teljes havi időszakokra, az ütemezett fizetések időben megérkeznek, és nincs külön előtörlesztési kompenzáció. A díjakat és adókat nem vesszük figyelembe. A tényleges számítás az adott hitelszerződést követi.

A 83,33 USD a szemléltető tartási időszak teljes kamata, beleértve a már kifizetett kamatot is. Nem feltétlenül egyezik a záró befizetés kamatrészével.

Havi ütemezés esetén a platform szerint az első kifizetés egy hónappal a pool lezárása után érkezik, ezt követik az adott szakasz rendszeres kifizetései. A példa a lezárás napjától számol, nem attól a korábbi naptól, amikor a befektető lekötötte a pénzét.

A kamatláb részletesebb magyarázatáért lásd: honnan származik a fix APR.

A 8lends nem tesz közzé platformszintű előtörlesztési kötbért. Azt sem rögzíti, hogy a befektetők kapnak-e kompenzációt az eredeti futamidő hátralévő részére, vagy hogy a hitelfelvevőre terhelt díj bármely része továbbjut-e hozzájuk. Ezeket a feltételeket az adott hitelre vonatkozóan erősíttesd meg a 8lends-szel.

A hitelfelvevőre kirótt kötbér és a befektetőnek járó kompenzáció két különböző dolog. Még ha a szerződés díjat is számol fel a hitelfelvevőnek az előtörlesztésért, ebből önmagában nem derül ki, ki kapja a pénzt.

Mielőtt egy várt, teljes futamidőre járó kamatösszeget esedékesnek tekintenél, kérdezd meg az ügyfélszolgálatot:

• Lehetővé teszi-e ez a hitel a teljes előtörlesztést, és milyen feltételekkel?
• Vonatkozik-e előtörlesztési kötbér a hitelfelvevőre?
• Jár-e a befektetőknek bármilyen kifizetés a már felhalmozódott kamaton felül?
• Hogyan számítják ki a végső kamatösszeget?

Miután a visszafizetett tőkét jóváírták és elérhetővé vált, a lezárt hitel után már nem kamatozik. Befektetetlen egyenleg marad, amíg nem kerül újabb hozamot termelő pozícióba. Azt, hogy pontosan mennyi idő telik el az előtörlesztés és a befektető egyenlegén való elérhetőség között, a 8lends-nek kell megerősítenie.

Szükség lehet egy lehívási lépésre is. Az okosszerződésen elérhető pénz és a már lehívott pénz nem ugyanaz. Kövesd a pozíció kifizetési információit, és fordulj az ügyfélszolgálathoz, ha a kiegyenlítés vagy a lehívás státusza nem egyértelmű.

A hitelfelvevő általi visszafizetés nem keletkeztet eladói jutalékot a befektetőnek: a befektető nem adta el a pozícióját a másodlagos piacon. A platform szokásos kifizetési díja 0%, bár az on-chain lehíváshoz Base hálózati díj szükséges.

Az előtörlesztés visszaadja a befektető tőkéjét és a tényleges tartási időszakra felhalmozódott kamatot – nem a teljes eredeti futamidőre járó kamatot –, a befektető egyenlegére érkezés pontos időzítését pedig érdemes a 8lends-szel megerősíttetni, nem pedig feltételezni.

Ha a kitettséget hitelfelvevők és törlesztési időpontok között osztod el, kevésbé függsz attól, hogy egyetlen pozíció jövedelme az eredeti lejáratig kitart-e. Ha a pénz elérhetővé válásakor felméred a pótló lehetőségeket, a kihasználatlan időt is csökkentheted. Egyik megközelítés sem hozza vissza azt a kamatot, amely a lezárt hitel után nem halmozódott fel.

Befektetheti-e azonnal újra a befektető a visszakapott tőkét?

Miután a pénzt jóváírták és befektetésre elérhető, a befektető fontolóra vehet egy új jelentkezést a piactéren. Ebből azonban nem következik, milyen gyorsan írják jóvá az eredeti visszafizetést, vagy hogy lesz-e éppen megfelelő nyitott projekt.

Az, hogy pénzt kötsz le egy új poolban, azt sem jelenti, hogy a hitelkamat abban a pillanatban elindul. A kamatfelhalmozódás akkor kezdődik, amikor az új pool lezárul, és a hitel finanszírozottá válik.

A pótló hitelt külön kell értékelni. A kamatlába, futamideje, hitelfelvevője és fedezete eltérhet az imént lezárult pozícióétól. A gyors újrabefektetés lerövidítheti a kiesést; azt az összesített eredményt azonban nem tudja biztosítani, amelyet az eredeti ütemezés sugallt.

A 8lends-et a CLEARCHAIN CORP üzemelteti, egy kanadai vállalat, amely a FINTRAC-nál pénzforgalmi szolgáltatóként (Money Services Business) van nyilvántartva (nyilvántartási szám: C100001102). A független fedezeti ügynök (Collateral Agent) a Maclear AG (Svájc), a PolyReg SRO tagja – nem üzemelteti a platformot, nem az anyavállalata, és nem tart befektetői pénzeszközöket.

A befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke elvesztésének lehetőségét is. A hozam nem garantált.