Pourquoi les grands investisseurs veulent-ils des portefeuilles de crédit sur mesure ?

BlackRock et Apollo recourent à des SMA, qui leur permettent de gérer les investissements en fonction des besoins de chaque investisseur.

Par exemple, BlackRock propose des portefeuilles obligataires sur mesure. Les investisseurs peuvent choisir le niveau de risque de crédit, l'échéance des obligations et les secteurs dans lesquels investir. Apollo utilise également des SMA lorsqu'il travaille avec de grands investisseurs, notamment des compagnies d'assurance.

Cela aide les investisseurs à choisir des placements adaptés à leurs besoins financiers.

Un fonds de pension doit s'assurer qu'il dispose de liquidités entrantes au moment de payer les retraités. Une compagnie d'assurance a besoin de placements présentant le bon niveau de risque de crédit qui respectent aussi les règles réglementaires. Une family office peut vouloir limiter le montant qu'elle investit dans certains secteurs ou certaines entreprises.

L'idée centrale est de construire une stratégie d'investissement autour des besoins propres d'un investisseur donné.

Les SMA traditionnels exigent généralement un investissement minimum élevé.

Selon l'étude de l'ACC et de Dechert, en 2025, seuls 6 % des gérants de fonds interrogés étaient prêts à créer des investissements sur mesure pour des investisseurs plaçant moins de 50 millions de dollars. En 2023, ce chiffre était de 23 %.

Pourquoi ? La mise en place et la gestion de ces investissements coûtent de l'argent. Les gérants doivent gérer la documentation juridique, l'administration, les contrôles de conformité pour s'assurer qu'ils respectent les règles de l'investisseur, ainsi que le reporting.

Lorsque l'investissement est faible, ces coûts peuvent rendre la gestion d'investissements sur mesure trop coûteuse.

C'est pourquoi davantage de plateformes proposant des investissements minimums plus bas entrent sur le marché.

Nous proposons aux investisseurs d'entreprise et institutionnels des Custom Pools — des pools dédiés au financement d'entreprises spécifiques.

L'investissement minimum est de 100 000 $, bien inférieur aux minimums habituellement exigés par les SMA institutionnels traditionnels.

Conditions des Custom Pools

• Investissement minimum : 100 000 $
• APR : À partir de 19 %. Les investissements plus importants peuvent être éligibles à des taux plus élevés, à discuter avec votre chargé de compte.
• Durée du prêt : 4 à 16 mois
• Un pool par projet : chaque pool finance une entreprise spécifique.
• Accompagnement personnalisé : un chargé de compte dédié vous accompagne tout au long du processus.

Chaque Custom Pool finance un seul emprunteur. Avant d'investir, vous pouvez examiner les détails de l'entreprise, les conditions du prêt et les garanties.

Comme pour les autres projets garantis sur 8lends, la société suisse Maclear AG agit en tant qu'agent des garanties.

Remarque importante : les garanties peuvent contribuer à réduire les pertes potentielles, mais uniquement si les actifs peuvent être légalement saisis et vendus. Le risque de crédit demeure.

Les clients d'entreprise doivent effectuer une vérification Know Your Business (KYB) via Sumsub. Cela inclut des vérifications sur l'entreprise et ses bénéficiaires effectifs.

Les grands investisseurs souhaitent de plus en plus de transparence et de contrôle sur l'affectation de leur argent.

Les recherches de l'ACC et de Dechert montrent une demande croissante d'opportunités de co-investissement et d'options de placement adaptées aux besoins individuels. Jusqu'à présent, toutefois, ces options n'ont surtout été accessibles qu'aux grands investisseurs capables d'engager des sommes substantielles.

Un point important à comprendre : un Custom Pool n'est pas la même chose qu'un portefeuille diversifié. Nous vous donnons accès à des projets spécifiques, mais nous ne répartissons pas votre argent entre différents projets à votre place. C'est vous qui choisissez où investir.

Nous avons créé des Custom Pools pour les investisseurs d'entreprise qui souhaitent financer des entreprises spécifiques selon des conditions convenues.

Avec un investissement minimum de 100 000 $ et un APR à partir de 19 %, les Custom Pools donnent aux investisseurs accès au crédit privé avec un investissement minimum plus bas que les options institutionnelles traditionnelles.

Pour discuter des conditions d'investissement pour votre entreprise, contactez-nous à : [email protected]

La plateforme 8lends est exploitée par CLEARCHAIN CORP, enregistrée en Colombie-Britannique, au Canada, et enregistrée auprès de FINTRAC en tant qu'entreprise de services monétaires. Maclear AG (Suisse), membre de PolyReg SRO, agit en tant qu'agent des garanties indépendant ; elle n'exploite pas la plateforme, n'est pas sa société mère, ne détient pas les fonds des investisseurs et n'est pas directement agréée par FINMA.

Investir dans des prêts aux entreprises comporte des risques, y compris une possible perte du capital. Un taux fixe décrit les conditions d'un prêt, non un résultat garanti, et une garantie ne garantit pas un recouvrement intégral.