Duygular Kredi Seçimini Nasıl Etkiler?
Hangi kredilere yatırım yapacağınızı seçerken mantık kullandığınızı düşünmek kolaydır. Ancak duygular çoğu durumda kararı sessizce yönlendirir. Bir borçlunun hikayesi ve hatta fotoğrafı, gerçek riskleri gözden kaçırmanıza neden olan sempatiye dayalı bir güven yaratabilir. Benzer şekilde, sorumlu görünen birine bağlı hissedebilirsiniz, ancak kredi puanları aksini söylüyor.
Bir örnek kullanacağız. Kredi A %16 getiri sunar ancak %30 temerrüt riski taşır. Kredi B, sadece% 2'lik bir temerrüt şansı ile %8'lik bir getiri sunar. Hangisini seçeceksin?
Birçok yatırımcı, yüksek getiri nedeniyle ilkini seçecek. Riskin çok daha büyük olduğu gerçeğini görmezden gelecekler. Açgözlülük sayıları bulanıklaştırır. Geçmişte benzer bir krediyle kötü bir deneyim yaşadığınızı varsayalım. Kredi C'nin sağlam geri ödeme geçmişinden kaçınabilirsiniz çünkü size bu kaybı hatırlatır. Korkunuz% 90 geri ödeme oranıyla bile bu seçeneği gözden kaçırmanıza neden oluyor.
Yüzlerce insanın D Kredisini finanse etmesi, borçlunun zayıf mali durumuna rağmen iyi bir seçim olması gerektiğini hissetmenizi sağlar. Bu duygu.
P2P Yatırımının Duygusal Rollercoaster'ı
Eşler arası (P2P) borç verme yatırımı, insan duygularının iniş ve çıkışlarında gezinmek için sayıların ötesine bakmalıdır. Yüksek getiri vaadi heyecan verici olabilir, ancak sermayenizi kaybetme endişesi de öyle. Bu duygusal dalgalanmalar bekleniyor.
Başarılı P2P borç verme yatırımcıları, oyundaki iç güçleri tanır. Aşağıdaki temel duygular yatırım davranışınızı şekillendirir:
Açgözlülük
Bir P2P borç verme platformunda çift haneli bir getiri oranı gördüğünüz anda yüksek getiri cazibesi gizlice ortaya çıkabilir. Potansiyel olarak uyarı işaretlerini görmezden gelerek daha yüksek verim peşinde koşmak isteyeceksiniz.
Örneğin, %15 getiri vaadi sizi yüksek temerrüt risklerine karşı kör edebilir. %12 zarar oranı ile %15 getiren bir kredi sadece% 3'ü sağlar. Hırsın ne zaman pervasız iyimserliğe dönüştüğünü anlamalısınız.
Korku
Ekonomik gerilemeler veya bir platformla ilgili olumsuz haberler korkuya neden olabilir. %2'lik bir düşüş bile panik satışını tetikleyebilir. Kendinizi 1.000 dolarlık bir yatırımdan 980 dolardan çıkarken bulabilirsiniz. Bu, kayıpları kilitleyeceğiniz ve 1,080 dolarlık olası bir toparlanmayı kaçıracağınız anlamına gelir.
Korku, yatırımcıların erken çekilmesine ve iyileşme fırsatlarını kaçırmasına neden oldu. Bazıları yatırım yapmaktan tamamen kaçınır.
Onay Önyargısı
Bu önyargı, bir P2P platformu veya stratejisi hakkında bir inanç oluşturduğunuzda devreye girer. Bakış açınızı destekleyen kanıtlar aramaya ve onunla çelişen her şeyi görmezden gelmeye başlayacaksınız.
Yüksek getirili kredilerin her zaman buna değer olduğuna inanıyorsanız, borçlu riski belirtilerini gözden kaçırmak kolaydır. Objektif kalın ve veriye dayalı yatırım kararları vermek için varsayımlarınıza meydan okuyun.
Kayıptan kaçınma
Kayıplar, P2P kredilerinde kazançların iyi hissettirmesinden daha kötü hissettiriyor. Bu fenomen, kazanımlara değer verdiğinizden daha fazla kayıplardan korkmanıza neden olan güçlü önyargıdan kaynaklanmaktadır.
Kayıptan kaçınma, yatırımcıların küçük aksiliklere aşırı tepki vermesine neden olabilir. Bazıları olumsuz bir deneyimden sonra aşırı temkinli hale gelir. Yetersiz yatırım yapıyorlar ve zayıf çeşitlendirme tekniklerini benimsiyorlar.
Aşırı güven
Birçok yatırımcı, kötü bir krediyi fark edebileceklerine veya yalnızca içgüdülerine veya geçmişteki birkaç başarıya dayanarak kazananları seçebileceklerine inanıyor. Ancak platformları alt edebileceğiniz düşüncesi riskli bahislere yol açar.
Örneğin, beş yüksek getirili kredi seçmek ve iki kredi kaybetmek,% 40'lık bir temerrüt oranıyla sonuçlanır. Bu tehlikeli kontrol yanılsamasından kaçının.
Yakınlık Önyargısı
Bu önyargı, son zamanlarda iyi performans gösteren bir kredi türünün veya platformunun bunu yapmaya devam edeceğine inanmanıza neden olabilir. Kısa vadeli düşünce, yatırımcıların geçmiş kazananları kovalamasına neden oldu, ancak P2P piyasaları doğası gereği değişkendir. Geçen ay işe yarayan şimdi işe yaramayabilir.
Kötü zamanlanmış girişlere neden olabileceğinden, son performansa çok fazla güvenmek istemezsiniz. Bunun yerine, daha uzun süreler boyunca eğilimleri uzaklaştırın ve değerlendirin.
Bu yüzden akıllı platformlar 8ödünç yatırımcıları duygunun ötesine yönlendirmek için tasarlanmıştır. 8lends, gelişmiş kredi modelleri ve gerçek zamanlı performans analitiği kullanır, böylece tahmin etmeniz veya içgüdüsel hislere güvenmenize gerek kalmaz. İster sürü davranışı, ister yenilik tuzakları konusunda endişeli olun, 8lends duygularla değil gerçeklerle daha keskin kararlar vermenize yardımcı olur.
Sürü Zihniyeti
Önceki bölümdeki D kredisi, sürü zihniyetinin mükemmel bir örneğidir. Binlerce yatırımcının %8'lik bir krediye fon sağladığı bilgisi, yatırım projesinin %10'luk bir temerrüt oranına sahip olmasına rağmen sizi ikna edebilir. Bu girişimin muhtemelen %2'lik bir getiri sağlaması muhtemeldir.
Dahası, kalabalığı takip etmek aşırı değerli kredilere ve platform baloncuklarına yol açabilir. Ayrıca doğrulanmamış risklere maruz kalacaksınız.
Demirleme
Gördüğünüz ilk sayının zihninizde kalması ve gelecekteki tüm kararları etkilemesi mümkündür. Beklenen getirisi% 15 olan bir yatırım projesi örneğini ele alalım. Koşullar değiştiğinde bile beklentileriniz bu ilk rakama bağlı kalır.
Bu önyargı, güncellenmiş risk profillerini gözden kaçırmanıza neden olabilir. Stratejinizi ayarlamayı da reddedebilirsiniz.
P2P Kredilerinde Risk Algısı ve Gerçek Risk
Riskli bir P2P borç verme fırsatı olarak düşündüğünüz şey, her zaman aslında riskli olan şey değildir. Bu boşluk birçok P2P yatırımcısına mal oldu.
Stratejik Risk Hazırlığında Algı ve Gerçeklik. Kaynak: BCG stratejik risk ve dayanıklılık anketi
Herhangi bir yatırımcı, %15 getiri sunan bir krediyi altın bir fırsat olarak görür. Ancak titrek bir kredi geçmişi olan bir borçluyla uğraşıyor olabilirsiniz. Bu arada,% 6'lık bir kredi sıkıcı görünüyor. Ancak güvenilir ödemeler sunabilir. Sorun şu ki, duygularımız genellikle gerçeklerden daha yüksek sesle konuşuyor.
Beynimiz korku ve heyecan gibi duygulara tepki verecek şekilde yapılandırılmıştır. Bir geç ödeme sizi tüm kredi kategorisinden korkutabilir. Birkaç hızlı kazanç sizi aşırı güvende hissettirebilir. Ve herkes para kazanıyor gibi göründüğünde, kesin bir bahis gibi görünen şeyin riskli bir kumar olabileceğini unutmak kolaydır.
Gerçek riskleri anlayan yatırımcıların yanılsamalara düşme olasılığı daha düşüktür. Bu yüzden tahmin etmeyi bırak ve sayılara bakmaya başla. Gerçek kanıtlara ne kadar çok güvenirseniz, uzun vadeli kazançlar elde etme şansınız o kadar artar.
P2P Yatırımında Rasyonel Bir Yaklaşım Oluşturmak
P2P kredilerinde başarılı olmak için iyi getiri arzusundan daha fazlasına ihtiyacınız var. Bu yatırım sakin ve rasyonel bir yaklaşım gerektirir. Duygusal kararlar genellikle kötü sonuçlara yol açar. Akıllı bir yatırımcı verilere güvenmeyi ve bir planı takip etmeyi öğrenir. Ayrıca piyasa değiştiğinde bile sabit kalırlar.
Stratejik karar verme yaklaşımları
Yol gösterici bir yapıya ihtiyacınız var, bu yüzden net hedefler belirleyerek başlayın. Sabit aylık gelir mi yoksa uzun vadeli büyüme için mi yatırım yapıyorsunuz? Net bir hedef, uygun bir strateji oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Risk seviyenize uygun kredileri hedeflemek için filtreler kullanın ve herhangi bir temerrütün etkisini azaltmak için çeşitlendirin.
Bilgili yatırımcılar hesaplarını çok sık kontrol etmekten kaçınırlar. Sık güncellemeler genellikle duygusal tepkilere yol açar. Bu özellikle gerileme sırasında geçerlidir. Bunun yerine, portföyünüzü ayarlamak veya yeniden dengelemek için düzenli inceleme süreleri ayarlayın. Kararlarınızı ve sonuçlarınızı sürekli takip etmek çok önemlidir. Duygusal alışkanlıkları tespit etmek istiyorsun. Davranışlarınızdan ne kadar çok şey öğrenirseniz, gelecekteki kararlarınız o kadar iyi olacaktır.
Rasyonel bir zihniyet duyguları görmezden gelmez. Ne zaman duraklayacağını ve düşünmesi gerektiğini bilir ve gerçeklerin yol göstermesine izin verir. Bu şekilde kontrolü elinde tutar ve P2P yatırımlarınızı büyütürsünüz.
Bilişsel Tuzaklardan Nasıl Kaçınılır
Gerçek zamanlı eşler arası borç verme kararlarında duygusal önyargılardan kaçınmak zordur. Bunların farkında olanlar bile hala zorluklarla karşı karşıyadır, çünkü bu zihinsel kısayollar genellikle seçimlerimizi fark etmeden etkiler.
Bu kanıtlanmış ipuçları, yaygın bilişsel tuzaklarda gezinmek için sizi net tutabilir:
Kredi Profilinin Tamamını Kontrol Edin
Faiz oranı denklemin sadece bir parçasıdır. Daha ileri gidin ve borçlunun kredi puanını ve istihdama durumunu gözden geçirin. Tam bir görüşe sahip olduktan sonra daha iyi kararlar vereceksiniz.
Yatırım Yapmadan Önce Bir Kontrol Listesi Kullanın
Tutarlı bir kontrol listesi sizi her krediyi adil bir şekilde değerlendirmeye zorlayacaktır. Kredi şartları, risk derecesi ve getiri yüzdesi gibi göstergeleri içermelidir. Ayrıca, kararlarınızı temellemek için borçlunun geçmişini kontrol edin.
Çeşitlendirme Kurallarını Belirleyin
Yıllardır tüm yumurtaları tek bir sepete koymak konusunda uyarıldık. Bilgili P2P borç verme yatırımcıları asla tek bir kredi türüne çok fazla para yatırmazlar. Bunun yerine, kredi başına katı sınırlar koyarlar ve bunlara bağlı kalırlar.
Kalabalığı Takip Etmeden Önce Düşünün
Bir kredinin hızlı bir şekilde finanse edildiği zaman bir dakikanızı ayırın. Kredi detaylarına mı yoksa sadece faaliyete mi ikna oldunuz? Bağımsız düşünmek için yer bulun.
Kararlarınızı Takip Edin ve İnceleyin
Her krediyi neden seçtiğinize dair basit bir kayıt tutun. Zamanla düşüncenizdeki kalıpları fark edeceksiniz.
Portföy Yönetiminde Duygu ve Mantığın Dengelenmesi
İyi yönetilen bir P2P borç verme portföyü sayıların ötesine geçer. Kalbini ne zaman görmezden geleceğini ve kafanı dinleyeceğini bilmelisin. Duygular sizi riskli veya acele kararlara itebilir, ancak mantık yolda kalmanıza yardımcı olur. Bununla birlikte, tükenmişlik yaşayabileceğiniz için duyguları tamamen görmezden gelemezsiniz.
Anahtar dengedir. Stratejinizi oluşturmak için mantığı kullanın, ancak duygularınızı da kontrol edin. Endişeli hissediyorsanız değişiklik yapmadan önce bir mola verin ve aşırı heyecanlıysanız kararınızı gerçeklerle iki kez kontrol edin. Gerginlik reaksiyonlarını azaltmak için incelemeler için bir programa bağlı kalın. Ayrıca, davranışlarınızdan ders almak için kararlarınız ve sonuçları hakkında not alın. Zamanla duygusal olarak dengeli akıllı bir portföy oluşturacaksınız.
Kaos değil, netlikle yatırım yapmanıza yardımcı olan bir platform ister misiniz? 8lends, güçlü getirileri daha akıllı yatırımlar için şeffaf, davranışa duyarlı araçlarla harmanlayan bir İsviçre eşler arası kredi platformudur.
