Bir Kredi Temerrüde Düştüğünde Bağımsız Teminat Acentesi Ne Yapar

Teminatlı bir kredi, kredi değerlendirmesi ile tahsilat arasında en az 5 ayrı görev içerir. Bu görevlerin birbirinden ayrı tutulması önemlidir, çünkü krediyi onaylayan taraf, kredi sorunlu hale geldiğinde her kararı da kontrol etmemelidir.

Bir kredi ödenmemeye başladıktan sonra temel soru, teminat üzerinde kimin işlem yapma yetkisine sahip olduğu ve tahsilat sürecini yatırımcılar adına kimin ilerlettiğidir.

Platformu işleten ve teminatı icra eden aynı kuruluş olsaydı ne değişirdi?

Kredi oluşturma, teminat belgeleri, icra kararları ve dağıtım tek bir organizasyonda toplanırdı. Bu da aynı tarafın geri ödeme için daha fazla süre tanımak ile icraya başlamak arasında seçim yapmak zorunda kaldığı bir çıkar çatışması yaratır.

8lends üzerinde, bir kredi sorunlu hale geldiğinde 2 ayrı kuruluşun farklı sorumlulukları vardır. Platform işletmecisi kredi platformunu yürütür; bağımsız Teminat Acentesi ise yatırımcılar adına teminat ve icra süreçlerini üstlenir.

8lends, FSA denetimi altındaki bir VASP olan Alpha Systems LLC (Saint Vincent ve Grenadinler) tarafından işletilmektedir. PolyReg SRO üyesi Maclear AG (İsviçre) bağımsız Teminat Acentesi olarak hareket eder – platformu işletmez, platformun ana şirketi değildir ve yatırımcı fonlarını elinde tutmaz.

İcra gerekirse, Maclear AG borçlu ve rehnedilen teminat ile bağlantılı yargı alanlarında ilgili hukuki adımları atar.

Bu bağlamda PolyReg denetimi, öncelikle kara para aklamayı önleme yükümlülükleriyle ilgilidir.

Özellikle 8lends üzerindeki krediler için teminat acentesi kimdir?

8lends üzerindeki krediler için bağımsız Teminat Acentesi Maclear AG’dir. İsviçre’de kurulu bir şirket ve PolyReg SRO üyesidir, ancak Alpha Systems LLC’den ayrıdır. Platformu işletmez, ana şirket değildir ve yatırımcı fonlarını elinde tutmaz. Rolü, borçlular, rehnedilen varlıklar ve icra süreçlerine ilişkin konularda yatırımcılar adına hareket etmektir.

Resmi temerrüt, 60 gün süren ödememe durumunun ardından gerçekleşir; kaçırılan bir vade tarihi doğrudan el koyma veya satış sonucunu doğurmaz. İcra süreci başladığında, tasfiye genellikle yaklaşık 1-12 ay sürer; bu süre borçlunun yargı alanına ve teminatın türüne bağlıdır.

Süreç altı aşamada gelişir:

• 1.Ödemenin aksaması. Vade tarihi geri ödeme yapılmadan geçer.
• 2.Bildirim ve görüşme. Teminat Acentesi borçluyla iletişime geçer, nedeni tespit eder ve bir çözüm için görüşmeye çalışır.
• 3.Resmi temerrüt ilanı. Ödememe durumu 60 gün sürerse, kredi resmi olarak temerrüde düşmüş sayılır.
• 4.İcra. Teminat Acentesi, borçlunun yargı alanında gerekli hukuki adımları atar.
• 5.Tasfiye. Teminat satılır veya tahsil edilebilir değere dönüştürülür. Bu genellikle 1-12 ay sürer.
• 6.Dağıtım. Elde edilen tutarlar, alacak hakkı bulunan yatırımcılar arasında orantılı olarak dağıtılır.

Zamanlama varlığa göre değişir. Gayrimenkul, ekipman için geçerli olmayan tapu sicili veya mahkeme süreçlerini içerebilirken, stoklar farklı sorunlar doğurur. 1-12 aylık aralık bir gösterge olup taahhüt değildir.

Ödemenin aksamasından ne kadar süre sonra resmi temerrüt ilan edilir?

Resmi temerrüt, 60 gün süren ödememe durumunun ardından ilan edilir. Bundan önce Teminat Acentesi, aksayan ödemeyi anlamak ve çözülüp çözülemeyeceğini görmek için borçluyla iletişime geçer. Gecikme 60 günlük süre boyunca devam ederse, ilgili hukuki çerçeve kapsamında icra süreci başlatılabilir.

Bir yatırımcı için 4 pratik bilgi noktası vardır: gecikme, resmi temerrüt, icra ve dağıtım. Yatırımcı süreci takip edebilir ve bilgi talep edebilir, ancak hukuki süreci bizzat yönetmez.

Bir ödeme gecikmeye düştüğünde, kredinin durumu platformda değişir. Yatırımcı, Teminat Acentesinin hangi adımları attığını sorabilir.

Resmi temerrüt ilan edildiğinde kamuya bir bildirim yapılır. Yatırımcılar bu aşamada icra için hangi yargı alanının geçerli olduğunu sorabilir.

İcra ve tasfiye sırasında periyodik güncellemeler sürecin nasıl ilerlediğini gösterir. Yatırımcılar zamanlamayı ve mevcut tahsilat beklentisinin kalan anaparayı karşılayıp karşılamayacağını sorabilir; ancak bunların hiçbiri önceden kesinleştirilemez.

Dağıtımdan sonra yatırımcı, yatırdığı tutara kıyasla kendi katılımına tahsis edilen tutarı görebilir.

Bir yatırımcı icra sürecini hızlandırabilir veya etkileyebilir mi?

Hayır. Bireysel bir yatırımcı teminata ne zaman el konulacağına, hangi hukuki yolun izleneceğine veya bir varlığın ne zaman satılacağına karar vermez. Bu kararlar, işlem belgeleri ve ilgili mevzuat uyarınca Teminat Acentesine aittir. Yatırımcı süreci takip edebilir, bilgi talep edebilir ve elde edilen tutarlardan orantılı pay alabilir.

60 günlük temerrüt eşiği ve tipik 1-12 aylık tasfiye aralığı, sürecin bazı bölümlerini tanımlar, sonucunu değil. Bu rakamların hiçbiri yatırımcıya ne kadarın tahsil edileceğini veya belirli bir icra sürecinin ne zaman tamamlanacağını bildirmez.

Platform işletmecisinin teminat acentesinden ayrılması çıkar çatışmalarını azaltır, ancak tam tahsilatı, sabit bir zaman çizelgesini veya anapara kaybına karşı korumayı garanti etmez.

Ayrı bir Teminat Acentesi, icra kararlarını platform işletimden ayrı tutar. Ancak tahsilat süreci başladığında ortaya çıkan riskleri ortadan kaldıramaz.

Mahkeme süreçleri beklenenden uzun sürebilir. Teminat, daha önceki değerlemesinin altında satılabilirken, hukuki masraflar veya satış maliyetleri yatırımcılara kalan tutarı azaltabilir. Bu yapı, yatırımcılar adına kimin hareket ettiğini netleştirir; nihai tahsilat tutarını belirlemez.

Yatırım, anapara kaybı olasılığı dahil olmak üzere risk içerir. Getiriler garanti edilmez.