Kitle Kredinlemede Güven Mücadelesi
Crowdlending, geleneksel finansta yaygın olan yerleşik güven sistemlerinin çoğundan yoksundur. Tipik bir platformda, borç verenler, yalnızca kısa açıklamalara, kredi verilerine ve öngörülen getirilere dayanarak daha önce hiç görmedikleri borçlulara para koyarlar. Risk sadece borçlunun krediyi geri ödeyememesi değil; aynı zamanda platformun kendisinin güvenli olmamasıdır. Bilgi doğru mu? Borçlular gerçek mi?
Platformların dijital olması bu güven boşluğunu çok daha da kötüleştiriyor. Kitle kredisi kullanıcıları, bir bankaya girip bir danışmanla konuşmaktan farklı olan insanlarla değil arayüzlerle konuşur. Ve para kararları genellikle mantığın yanı sıra duygulara da dayandığından, herhangi bir insan teması olmaması insanların tereddüt etmesine, şüphe etmesine ve hatta umursamasını tamamen bırakmasına neden olabilir.
Dolayısıyla, bu ortamda güven yaratmak bir seçenek değildir; bu bir zorunluluktur. Duygusal bağlantılar ve davranışsal güven oluşturmak için platformların işlevsel arayüzler ve faiz oranları sağlamaktan daha fazlasını yapması gerekir. Sosyal ve oyunlaştırma burada devreye giriyor.
Görevleri Güven Oluşturma Deneyimlerine Dönüştürme
Oyunlaştırma, başkalarının istediğiniz şeyi yapmasını sağlamak için oyun olmayan yerlerde puanlar, seviyeler, zorluklar ve ödüller gibi oyun benzeri unsurları kullanmanızdır. Crowdlending bağlamında, platformu kullanmayı daha kolay ve eğlenceli hale getirir ve aynı zamanda onu daha açık ve güvenilir hale getirir.
Birinin kimliğini doğrulamak gibi zor bir angarya yapmanın ne kadar harika olacağını düşünün. Kullanıcılar statik bir form yerine, ne kadar ilerlediklerini gösteren bir ilerleme çubuğu görebilir, işlerini tamamladıklarında “Doğrulanmış” rozeti alabilir ve daha fazla bilgi göndermek için yeni özelliklere erişebilir. Bu oyun mekaniğinin iki amacı vardır: kullanıcıları platformu daha fazla kullanmaya teşvik eder ve başkalarına güvenilir olduğunu gösterirler.
Oyunlaştırma, görsel ve duygusal geri bildirim döngüleri oluşturduğu için daha önemlidir. Örneğin, bir borçlu, arka arkaya altı ödeme yaptıktan sonra “Güvenilir Borçlu” rozeti alabilir. Bir borç veren, paralarını birkaç temerrüt ile on krediye başarılı bir şekilde yaydıktan sonra “Çalışkan Yatırımcı” seviyesine ulaşabilir. Bu ödüller sizi daha güvenilir kılar, işleri daha az kafa karıştırıcı hale getirir ve hepsi güven oluşturmak için önemli olan bir sorumluluk ve mükemmellik kültürünü teşvik eder.
Moneybox ve Monzo, tasarruf ve bütçeleme için zaten bu taktikleri kullanan iki platform örneğidir. Bu, insanların oyunlaştırılmış finansal davranışları tercih ettiğini gösteriyor. Benzer yöntemler kullanırsanız, kitle kredisi de aynı derecede başarılı olabilir.
Gibi kitle kredisi platformları 8ödünç kredi riskini yatırımcılar arasında yayıyor, hem şeffaflık hem de karlılık sağlıyor. Sıfır komisyon ücreti ve etki odaklı kredilere güçlü bir bağlılıkla, 8lends sadece sayılarla değil, ortak sosyal amaç ve akıllı teknoloji yoluyla da güven inşa ediyor.
Anonimliği Topluluk ile Değiştirmek
Sosyal unsurlar, yalnızca hizmeti kullanan insanları ortak bir finansal ortamda aktif katılımcılar haline getirir. Kullanıcı profilleri, tartışma panoları, doğrudan mesajlaşma ve itibar sistemleri, kullanıcıların yalnızca verilere değil, aynı zamanda bu verilerin arkasındaki kişilere de bakmalarını sağlar.
Örneğin, uygun şekilde oluşturulmuş bir profil, bir borçlunun geçmiş kredilerle ne kadar iyi iş çıkardığı, doğrulanmış kimlik tanımlayıcıları ve diğer borçlulardan gelen geri bildirimler hakkında bilgi içerebilir. Borç verenler, bir borçlunun kredilerini zamanında geri ödeme geçmişine sahip olduğunu ve diğer insanların dürüstlüklerini kanıtlayabileceklerini gördüklerinde yatırım yapmaya daha meyillidir.. Borç verenler geçmiş kayıtlarını gösteren görünür profillere sahip olduklarında uygulama daha açık ve kendi kendini düzenleyen hale gelir..
Güven oluşturmanın bir başka yolu da forumlar ve tartışma panolarıdır. Kullanıcılar soru sorabilir, deneyimlerini tartışabilir ve bu alanlarda şüpheli davranışları bildirebilir. Kullanıcılar, açık, izlenen konuşmaları gördüklerinde platformun hem duyarlı hem de topluluk odaklı olduğundan daha emin hissediyorlar. Bir banka ofisinde şahsen iyi bir sohbet duymak gibidir - rahatlatıcı ve ikna edici.
Borçluların resim, ilerleme raporları veya finansal kilometre taşları göndermesi gibi küçük güncellemeler bile süreci daha kişisel hale getirebilir. Borç verenler sadece bir isme para vermiyorlar; yapım aşamasında olan bir hikayeyi destekliyorlar. Platform aracılığıyla ödenen bir iş genişlemesi hakkında düzenli güncellemeler veren bir borçlunun yatırımcıların geri gelmesini sağlaması daha olasıdır.
Bir başka harika şey, diğer insanlara güvenli, rehberli mesajlar gönderebilmenizdir. Dikkatli bir şekilde yapıldığında, borçluların ve borç verenlerin birbirleriyle doğrudan konuşmasına izin vermek, platform sınırları dahilinde, isimsiz bir işlemi ilişkiye dönüştürebilir. Sadece bir veya iki gerçek konuşma, ne kadar kendinden emin hissettiğiniz konusunda büyük bir fark yaratabilir.
Oyunlaştırmayı Sosyal Tasarımla Birleştirmenin Gücü
Oyunlaştırma ve sosyal özellikler kendi başlarına iyi çalışır. Ama onları birleştirdiğinizde, oyunun kurallarını değiştirir. Oyunlaştırılmış başarılar doğrudan genel profillere de eklenebilir. Bir borç veren, “Fonlanan 10 Doğrulanmış Kredi” veya “Platforma 5 Yıllık Yatırım” yazan rozetleri varsa anında güvenilirlik kazanır. Diğer kullanıcılar bu başarıları beğenebilir veya yorum yapabilir, bu da sosyal kanıta katkıda bulunur.
Liderlik tabloları, forumlarda en çok gönderi yapan kişileri gösterebilir, en hızlı geri ödeme yapanları veya kimliği doğrulanmış en yeni kullanıcıları davet edebilir. Bu, kültürel odağı sadece ödüller yerine getirilerden katkı ve güvenilirliğe dönüştürür.
Uygulamalar ayrıca, kullanıcıların sosyal etki kredileri portföyünü finanse etmek için paralarını topladıkları “Crowdlend Together” kampanyası gibi tüm topluluk için mevsimsel zorluklar başlatabilir. Oyunlaştırılmış ödüller, sosyal güncellemeler, ve ilerleme takibi sadece insanların ilgisini çekmekle kalmaz, aynı zamanda birbirlerine ve ortak bir hedefe daha bağlı hissetmelerini sağlar.
Oyun mekaniği ve insan bağlantısının bu kombinasyonu bir geri bildirim döngüsü oluşturur: sosyal katılım, oyunlaştırılmış güvenilirliği daha güçlü hale getirirken, oyunlaştırılmış ödüller insanları sosyal etkinliklere daha fazla dahil olmaya motive eder.
Manipülasyon Olmadan Güven
Herhangi bir güçlü araç gibi, oyunlaştırma ve sosyal tasarım sadece sorumlu bir şekilde kullanılmalıdır. Uygulamaların manipülasyon veya sömürüden uzak durmak gibi ahlaki bir görevi vardır, özellikle finans alanında.
Açık ve somut konuşmak önemlidir. Kullanıcılar her zaman ne için ödüllendirildiklerinin, neden önemli olduğunun ve para kararlarını nasıl etkilediğinin farkında olmalıdır. İlerleme çubukları, yalnızca rastgele tıklamalar değil, belgeleri doğrulama veya para geri ödeme gibi gerçek eylemleri temsil etmelidir.
Gizlilik ve güvenlik de aynı şekilde pazarlık konusu olmamalıdır. Sosyal özelliklerde daha fazla kişisel bilgiye ihtiyaç olmamalı ve mesajlaşma kötüye kullanıma karşı korunmalıdır. Topluluğu saygılı ve yardımsever tutmak söz konusu olduğunda, ılımlılık büyük bir meseledir.
En önemlisi, oyunlaştırma, insanların uzun vadede finansal olarak sağlıklı kalmalarına yardımcı olmalıdır. İnsanları dikkatsizce sadece “seviye atlamak” veya tehlikeli kredileri rekabet haline getirmek için dikkatsizce yatırım yapmaya teşvik etmek güvene ve kullanıcı sağlığına zarar verir. Bunun yerine, ödüller araştırmanızı yapmak, zamanında ödeme yapmak ve yatırımlarınızı yaymak gibi olumlu davranışlara dayanmalıdır.
Son olarak, platformun tüm bölümleri ilgili yargı alanında geçerli olan finansal kurallara uymalıdır. Yetkililer “finfluencer” yöntemlerine ve uygulama tabanlı yatırım davranışlarına giderek daha dar odaklandıkça, kitle kredisi sitelerinin hem kullanıcıların hem de gözlemcilerin güvenini kazanması gerekiyor.
Gerçek Dünya Örnekleri ve İlham
CrowdLending'e özgü kaynaklar bu alanda hala gelişiyor olabilir, ancak bununla ilgili fintech şirketleri bir ilham kaynağı olabilir.
eToro, sosyal ticareti oyunlaştırılmış içgörülerle birleştiren bir platform örneğidir. Kullanıcılar daha deneyimli yatırımcıların işlemlerini taklit edebilir ve güvenilirlik rozetleri kazanabilir. İngiltere'de bir neobank olan Monzo, insanların iyi para alışkanlıkları geliştirmelerine yardımcı olmak için ilgi çekici grafikler, tasarruf zorlukları ve net bilgiler kullanıyor. Kickstarter bir kredi platformu değil, ancak sosyal güncellemelerin ve halka açık bağış toplama barlarının güven oluşturabileceğini ve insanları nasıl dahil edebileceğini gösteriyor.
Kitle kredisi platformları, oyunlaştırılmış doğrulama, sosyal itibar ve açık iletişim gibi çeşitli modellerden bileşenleri karıştırarak hem kişisel hem de güvenilir hissettiren bir deneyim yaratabilir.
Sonuç
Kitle kredisi yeni fikirlere dayanır, ancak bu fikirlerin işe yaraması için güvencenin merkezde olması gerekir. İnsanlar çevrimiçi olarak yabancılara borç verdiğinde, güvenlik, dürüstlük, ve kişisel bağlantı ön planda.
Oyunlaştırma ve sosyal özellikler, bunun gerçekleşmesi için ihtiyacınız olan araçları sağlar. Birlikte, anonim işlemleri ortak başarılara, veri noktalarını bağlantılara dönüştürüyorlar ve insanlara sadece katılmaları için değil, aynı zamanda kalmaları için bir neden veriyorlar.
Güvenin işe yaraması gerektiğine inanıyorsanız, sadece iyi hissetmek değil, 8lends bu inancı işe yaradığınız yerdir. Komisyon yok, tahmin yok - sadece şeffaflık ve akıllı risk paylaşımı üzerine inşa edilmiş, teminat destekli, yüksek getirili işletme kredisi.
