8lends: alterações importantes nas condições da plataforma
18 de setembro de 20262 min de leitura
Quando a 8lends foi lançada, as condições para os mutuários eram intencionalmente rigorosas: juros elevados e prazos curtos ajudavam a minimizar o risco da plataforma enquanto esta construía a sua reputação e o seu histórico de reembolsos. Agora que a plataforma tem um histórico consolidado e conquistou a confiança das empresas que se financiam através dela, a 8lends altera as suas condições para equilibrar melhor os interesses de ambas as partes, em vez de privilegiar apenas os investidores. Estas alterações já estão em vigor e são introduzidas gradualmente nas novas fases de financiamento.
Porque as condições para os mutuários eram mais rigorosas no lançamento
Qualquer plataforma de crédito enfrenta maior incerteza no lançamento: não há dados de incumprimento, nem avaliação de risco validada por casos reais, nem uma base consolidada de mutuários com histórico de pagamentos. Neste contexto, juros elevados e prazos curtos funcionam como uma salvaguarda incorporada: a plataforma recupera o capital mais depressa e limita a exposição ao risco de longo prazo. É comum entre plataformas em fase inicial e não é exclusivo da 8lends. No nosso caso, porém, as condições para os mutuários eram menos favoráveis do que as de plataformas mais experientes e estabelecidas.
O que muda agora
A 8lends construiu um histórico e reuniu dados de reembolso, o que nos permite reequilibrar as condições. Mutuários e investidores são ambos participantes económicos da plataforma, pelo que as condições para os mutuários devem refletir níveis de risco reais e verificados. Por isso, baixamos as taxas de juro para os mutuários e alargamos os prazos dos empréstimos, dando às empresas mais tempo para gerir os seus reembolsos.
Além disso, os bónus de indicação e o cashback foram reduzidos de 6% para 4%. Porquê? Os programas de incentivo iniciais eram mais agressivos porque a plataforma precisava de fazer crescer rapidamente a sua base de utilizadores. Agora o foco passa para a sustentabilidade a longo prazo.
Como estas alterações beneficiam investidores e empresas
Uma plataforma cujas condições favorecem sempre apenas um dos lados acaba por perder participantes do outro. Para as empresas mutuárias, prazos mais longos e juros mais baixos reduzem o risco de incumprimento, dando-lhes mais tempo para pagar a dívida com as receitas operacionais em vez de recorrerem a reservas críticas sob a pressão de um prazo apertado. Para os investidores, isto significa uma base de mutuários globalmente mais saudável, o que a longo prazo importa mais do que garantir a taxa mais alta possível numa única operação.
As novas condições aplicam-se aos empréstimos existentes ou apenas aos novos?
Apenas aos novos. As alterações aplicam-se às novas fases de empréstimo à medida que são lançadas, enquanto os empréstimos existentes continuam a ser geridos segundo as condições acordadas no momento da sua emissão.
Podemos esperar mais alterações às condições da 8lends no futuro?
Sim. As condições da plataforma continuarão a evoluir à medida que o seu histórico e a sua reputação crescem, e poderão seguir-se novos ajustes com o desenvolvimento do negócio.
Ao mesmo tempo, os retornos para os investidores na 8lends continuam significativamente acima dos depósitos bancários e competitivos face a outras plataformas de crédito privado baseadas em blockchain. O nosso objetivo agora é manter um ambiente de investimento atrativo e seguro, lançando ao mesmo tempo as bases para a estabilidade de longo prazo da plataforma e a expansão para novas regiões.
Em resumo, estas alterações destinam-se a dar às empresas mais margem para reembolsar os seus empréstimos, mantendo a segurança e a atratividade dos investimentos. Acreditamos que esta abordagem sustentará o crescimento e a expansão da 8lends a longo prazo.
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Todas as perguntasA plataforma foi auditada pela CertiK e pela Cyberscope e todas as transações são públicas na Base. Por trás estão duas empresas com responsabilidades claras: a Maclear AG (operação da plataforma, due diligence e garantias) e a CLEARCHAIN CORP (operações, registada como MSB junto da FINTRAC no Canadá). A plataforma é bem regulada, transparente e responsável
Com BuyBack, o parceiro compra o empréstimo e devolve 100% do capital após 60+ dias de atraso. Sem BuyBack, a Maclear AG inicia a venda da garantia e o produto é distribuído proporcionalmente. Desde o lançamento não houve incumprimentos
A plataforma é operada pela CLEARCHAIN CORP, registada no Canadá como Money Services Business (MSB) e sujeita a requisitos obrigatórios de conformidade AML/CFT junto da FINTRAC. As liquidações são em USD. A plataforma não é um CASP, pelo que os requisitos do DAC8 não se aplicam
As PME de regiões em desenvolvimento não têm acesso fácil a financiamento bancário e aceitam taxas mais altas do que as empresas da UE ou dos EUA
Pode vender a sua posição a outro investidor no Mercado Secundário antes do fim do prazo. No Fastlending não há prazo fixo: capital e rendimentos podem ser levantados a qualquer momento
O investimento mínimo é de 100 USD
Risco de não pagamento, de variação do valor da garantia, de liquidez limitada sem comprador no Mercado Secundário e risco técnico do smart contract
Investimentos de 100 a 500 USD não exigem KYC. Acima de 500 USD é necessária verificação completa: documento de identidade e comprovativo de morada