Zo begin je met investeren in zakelijke leningen op 8lends: stap voor stap

Controleer eerst of jouw land wordt ondersteund. 8lends registreert geen gebruikers die wonen in Rusland, de Verenigde Staten, Irak, Belarus, Iran, Syrië, Libanon, Cuba, Libië, Jemen, Somalië, Mali of Afghanistan. Woon je in een van deze 13 landen, dan stopt de onboarding bij de controle op geschiktheid. Een ander walletadres omzeilt deze beperkingen en wettelijke eisen helaas niet.

Kom je in aanmerking, dan kun je je bij 8lends registreren en investeren via een blockchainplatform dat wordt beheerd door Alpha Systems LLC. 8lends werkt als VASP onder toezicht van de FSA SVG. Maclear AG heeft een andere rol: het is Collateral Agent en tegelijk lid van PolyReg SRO, een door FINMA erkende zelfregulerende organisatie.

Deze criteria toetsen zowel of investeren bij je past als of je technisch klaar bent om het investeringsproces transparant in te richten. Heb je de onboarding afgerond, dan krijg je toegang tot de marktplaats van het platform. Het kredietrisico van de kredietnemer verdwijnt daarmee echter niet.

Om je bij 8lends te registreren, maak je een account aan en rond je de verificatie af via Sumsub. Die verificatie bestaat uit KYC-controles en wettelijke eisen. De verificatie van jou als gebruiker staat helemaal los van de due diligence op kredietnemers. Is een document dat je hebt ingediend verlopen of is de verificatie om een andere reden mislukt, los dat dan eerst op voordat je verdergaat met je wallet.

Welke documenten heb ik nodig voor de KYC-verificatie?

Voor de KYC-verificatie heb je een geldig identiteitsbewijs en een adresbewijs nodig, en je moet in een land wonen dat niet is uitgesloten. De documenten moeten goed scanbaar en leesbaar zijn en kloppende informatie over jou bevatten om door de controles van het platform te komen.

Heb je je registratie afgerond, dan koppel je een wallet die werkt met het Base-netwerk van 8lends. De meest gebruikte optie is MetaMask; in totaal worden er meer dan 90 compatibele wallets ondersteund die je op 8lends kunt gebruiken.

8lends werkt met non-custodial wallets: jij houdt zelf de controle over het geld in je wallet, met je eigen private keys als toegang. Dat betekent ook dat jij verantwoordelijk bent voor wat je met je wallet doet en met wie je beveiligingsgegevens zoals keys deelt. Stuur je geld naar het verkeerde adres, dan kan het voorgoed verloren zijn.

De operationele partners van 8lends, Maclear AG en Alpha Systems LLC, hebben jouw beveiligingskeys niet en kunnen ze ook niet herstellen als je ze kwijtraakt.

Heb ik een digitale wallet nodig om in P2P-leningen te investeren?

Ja, op 8lends heb je een digitale wallet nodig om in P2P-leningen te investeren. Alle transacties, van je investering tot de aflossing van de hoofdsom en de rentebetalingen, lopen via een non-custodial wallet op Base. Controleer daarom of je een goede back-up van je wallet hebt en of Base als netwerk is geselecteerd.

Om in USD te investeren op 8lends, zet je eerst geld over naar je wallet op het Base-netwerk. Daarnaast heb je een klein beetje ETH nodig voor de gas fees van het netwerk. 8lends rekent geen kosten aan investeerders als ze in een project stappen of rente ontvangen van de kredietnemer; de gas fee gaat rechtstreeks naar het netwerk, niet naar het platform.

De kostenstructuur ziet er samengevat zo uit:

1) Als investeerder betaal je 0% fee voor het ontvangen van rente of het kopen van een vordering. Je betaalt alleen blockchaingas. 2) De kredietnemer betaalt 3% fee over de pool. 3) Stap je eerder uit via de secundaire markt, dan betaal je 10% fee als je je vordering verkoopt aan een andere investeerder. 4) Koop je een vordering op de secundaire markt, dan betaal je 0%.

Staat er geld in je non-custodial wallet op Base, dan kun je een project kiezen.

Investeer je voor het eerst op 8lends, let dan op zes punten om een weloverwogen beslissing te nemen:

1) De interne kredietrating van het platform, van AAA tot D. Het platform beoordeelt de kredietwaardigheid van de kredietnemer aan de hand van een breed scala aan criteria (meer dan 40). Een kredietnemer met een hogere rating wordt gezien als iemand met een lager kredietrisico. Een hogere rating neemt het kredietnemersrisico echter niet weg en garandeert geen aflossing.

2) De Loan-to-Value-ratio van het onderpand achter de lening. LTV geeft de verhouding tussen lening en onderpand weer met deze formule:

LTV = (leningbedrag / waarde onderpand) * 100

3) Het type onderpand. Verschillende soorten onderpand gedragen zich anders door verschillen in liquiditeit, risicoprofiel en andere factoren. Het maakt dus uit of er vastgoed, een bedrijfsvoertuig of bedrijfsuitrusting als onderpand in pand is gegeven.

4) De looptijd van de lening. Projecten lopen meestal 4 tot 16 maanden. Bij een langere looptijd staat je hoofdsom ook langer vast in de lening.

5) BuyB-badge. Projecten met deze badge bieden een extra beveiligingslaag. Met buyback kan de originator de lening terugkopen als de kredietnemer langer dan 60 dagen achterloopt met betalen.

6) Rente. De rente op projecten van het platform ligt tussen 19% en 25% APR en wordt in USD aan je uitbetaald. 8lends biedt meestal een vaste rente op de projecten op de marktplaats.

Hoeveel heb ik nodig om in USD te beginnen met investeren?

Je hebt minimaal 100 USD nodig om op 8lends te beginnen. Daarnaast heb je wat ETH nodig om de gas fees van het netwerk te betalen. Met 100 USD kun je precies één vordering op 8lends kopen. Onder bepaalde voorwaarden kan 8lends je bij je eerste aankoop ook een investeringsbonus van 30 USD geven.

Heb je je eerste vordering gekocht en is de transactie bevestigd, dan staat je investering nog in de wacht. Dat blijft zo tot de financieringspool is gesloten en de lening actief wordt.

Daarna ontvang je regelmatig rente (op 8lends maandelijks). De eerste betaling komt aan het einde van de eerste maand nadat de lening actief is geworden in je wallet binnen. Vervolgens lopen de betalingen gewoon door tot de vordering afloopt. Op dat moment hoort de kredietnemer de hoofdsom in één keer af te lossen (bullet-aflossing).

Wanneer krijg ik mijn eerste rentebetaling?

Normaal gesproken ontvang je je eerste rentebetaling een maand nadat de lening actief is geworden. Duurt het langer voordat de pool sluit, dan schuift de datum van de eerste betaling mee.

Je betaalt 8lends geen platformkosten om een project te financieren of maandelijks rente te ontvangen. Platformkosten gelden voor verkopers die eerder uitstappen via de secundaire markt, en voor kredietnemers, die 3% fee betalen over een volledig gefinancierde pool. De enige kosten die je niet kunt vermijden, zijn de gas fees op Base, die in ETH uit je wallet worden betaald.

Liquiditeit vóór de einddatum is meestal niet gegarandeerd, omdat je de vordering hoort aan te houden tot hij afloopt. Vind je op de secundaire markt een koper, dan betaal je bij een geslaagde verkoop 10% fee, terwijl de koper niets betaalt. Zie de secundaire markt daarom niet als een exit die altijd direct beschikbaar is.

Elke stap in deze gids maakt het makkelijker, niet minder riskant: investeren op 8lends betekent nog steeds dat je kapitaal risico loopt, je rendement afhangt van aflossing door kredietnemers en bonussen in 8LNDS geen deel uitmaken van het vaste rendement van de lening.

8LNDS is iets anders dan de maandelijkse rentebetalingen die je als kredietverstrekker ontvangt onder een leningsovereenkomst. Met Proof of Loan kun je 8LNDS ontvangen ter waarde van 4% van je investeringsbedrag. De vesting van 8LNDS werkt zo: 2,5% krijg je direct, en daarna wordt elke week nog eens 2,5% vrijgegeven, verspreid over 39 weken.

8LNDS staan los van de vorderingen die je koopt en tellen niet mee in de APR van een project. De waarde van 8LNDS kan schommelen, terwijl de APR vastligt voor de hele looptijd van de lening. 8LNDS ontvangen is dus iets anders dan de aflossing van de hoofdsom als de vordering afloopt en dan de rentebetalingen.

Spotlight — 8lends Gescreende kredietnemers, duidelijke bescherming Op 8lends financieren investeerders echte mkb-leningen in USD en ontvangen ze maandelijks rente tegen een vast tarief. Elke transactie — investering, rentebetaling, terugbetaling van de hoofdsom — wordt vastgelegd op de Base-blockchain en is openbaar controleerbaar. Elke kredietnemer wordt door Maclear AG op meer dan 40 due diligence-criteria beoordeeld en krijgt vóór plaatsing een rating van AAA tot D. Leningen zijn gedekt door onderpand uit de echte wereld en geselecteerde projecten hebben BuyBack-bescherming — 100% van de hoofdsom terug als een kredietnemer meer dan 60 dagen te laat is. 19–25% APR Vaste APR in USD $152,7M+ Totaal gefinancierd $53,2M+ Totaal afgelost 50,8K+ Investeerders Bekijk open projecten →

FAQWat is de minimale investering?De minimale investering op 8lends is 100 USD per project. Wil je later meer in een project steken, dan kun je extra vorderingen kopen.Heb ik een digitale wallet nodig?Ja, je hebt een non-custodial digitale wallet nodig die werkt met het Base-netwerk. De meest gebruikte oplossing onder 8lends-gebruikers is MetaMask, en er zijn meer dan 90 compatibele non-custodial wallets. Je bent zelf verantwoordelijk voor het gebruik en de opslag van de beveiligingskeys die toegang geven tot je wallet.Wanneer krijg ik mijn eerste rentebetaling?Je ontvangt je eerste rentebetaling een maand nadat de pool is gesloten. Daarna krijg je elke maand rente tot de vordering afloopt.Betalen investeerders kosten?Nee, 8lends rekent je geen kosten voor het kopen van vorderingen en het ontvangen van rente. De enige noodzakelijke uitgave is de gas fee voor het Base-netwerk, betaald in ETH.Wat gebeurt er als de kredietnemer te laat betaalt?Is de kredietnemer meer dan 60 dagen te laat, dan kan Maclear AG als onafhankelijke Collateral Agent starten met de juridische uitwinning van het onderpand. Heeft het project een BuyB-badge, dan kan de lening worden teruggekocht; anders wordt de opbrengst van het onderpand naar rato over de investeerders verdeeld.

Ontdek de open projecten op 8lends — mkb-leningen gedekt door onderpand uit de echte wereld, juridisch vastgelegd via een onafhankelijke Zwitserse collateral agent.Begin met investeren →De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en educatie. Het is geen beleggings-, financieel, fiscaal of juridisch advies. P2P-leningen en crowdlending brengen het risico mee dat je je kapitaal deels of volledig verliest. Onderpand en BuyBack-regelingen garanderen niet dat je je geld terugkrijgt; de opbrengst bij inning verschilt per geval. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Doe zelf onderzoek en raadpleeg gekwalificeerde adviseurs voordat je financiële beslissingen neemt. Producten en diensten zijn in sommige jurisdicties mogelijk niet beschikbaar.