Zo werkt due diligence op 8lends: de 40+ criteria uitgelegd

Due diligence is de procedure waarmee de betrouwbaarheid van een kredietnemer wordt beoordeeld voordat de lening op de marktplaats verschijnt en investeerders kunnen overwegen om die te financieren. Bij P2P-leningen gaat het om het doorlichten van de jaarrekening, het beoordelen van het onderpand, het toetsen van het management en nog veel meer zaken die nauwkeurig onderzoek vragen. Al die factoren worden beoordeeld om te bepalen of de kredietnemer de lening realistisch gezien kan aflossen.

Due diligence is het mechanisme dat investeerders in de eerste fase van een lening beschermt. Platforms, waaronder 8lends, analyseren bedrijven die hun leningen op het platform willen plaatsen. Zo kunnen investeerders projecten vergelijken en bepalen of ze willen investeren. Omdat ook gerenommeerde bedrijven in financiële problemen kunnen komen, moet je altijd rekening houden met de risicofactoren omdat kapitaalverlies altijd mogelijk blijft.

8lends splitst de due diligence op in twee onafhankelijke beoordelingen, voor de twee partijen in de leningsovereenkomst: de kredietverstrekker en de kredietnemer. Via Sumsub wordt de KYC-verificatie van zowel kredietnemer als kredietverstrekker uitgevoerd. Het platform werkt met meerdere juridische entiteiten en institutionele kaders die de betrouwbaarheid van de due diligence waarborgen. Alpha Systems LLC is verantwoordelijk voor het beoordelen van aanvragen van kredietnemers, het plaatsen van leningen en het verbinden van kredietnemers met investeerders.

Een andere partij is Maclear AG, die optreedt als onafhankelijke agent voor het onderpand van de leningen op 8lends. De verificatie van kredietnemers, de controle van de projectdocumentatie en de beoordeling van het onderpand vallen allemaal onder de verantwoordelijkheid van Maclear AG. Maclear AG beheert 8lends niet en houdt ook geen geld van investeerders aan.

Wat doet de collateral agent eigenlijk?

Maclear AG heeft de volgende taken: het nakijken van de documentatie van het project, het analyseren van het onderpand dat voor de lening in pand is gegeven, en het controleren van de juridische basis en de registratie van de bezittingen die als onderpand kunnen dienen, plus de juridische bevoegdheid om de inningsprocedure te leiden.

8lends hanteert meer dan 40 criteria om een kredietnemer te beoordelen op de juridische, operationele en financiële kant van zijn bedrijf. De tabel hieronder geeft een overzicht van de belangrijkste categorieën.

De verificatie van zowel kredietnemer als investeerder gebeurt via Sumsub. De juridische beoordeling en waardering van het onderpand doet Maclear AG. Beide stappen zorgen ervoor dat de betrouwbaarheid van de kredietnemer goed is vastgesteld voordat de lening op de marktplaats aan investeerders wordt voorgelegd.

Welke financiële kengetallen worden gecontroleerd?

Om de financiële situatie van een kredietnemer te beoordelen, kijkt 8lends naar kengetallen als kasstroom, kapitalisatie, de debt-to-equity-ratio en rapportages over de huidige en verwachte omzet. Deze kengetallen bepalen samen of de kredietnemer de schuld kan dragen; door ze mee te wegen ontstaat er voor beide partijen meer zekerheid.

De interne kredietrating op 8lends loopt van AAA tot D. Na afronding van de due diligence krijgt een kredietnemer een kredietrating die de uitkomst van de beoordeling samenvat, op basis van alle factoren uit de tabel hierboven.

Hoe hoger de kredietrating, hoe lager het ingeschatte risico. Een lager risicoprofiel gaat vaak samen met een lagere rente op de lening. Bij een lagere rating is de rente meestal hoger, omdat je als investeerder meer onzekerheid accepteert over die kredietnemer. De rente op leningen via 8lends ligt meestal tussen 19% en 25% APR, maar projecten verschillen in hun eigen kenmerken. Maak onderscheid tussen een rendementsgarantie en een professionele beoordeling. Een kredietrating is de inschatting van het platform op basis van bepaalde kengetallen; ook bij een AAA-rating kan er wanbetaling of een onverwachte financiële uitkomst zijn. Investeren is nooit zonder risico; zie een kredietrating als een professionele beoordeling, niet als garantie voor een bepaalde uitkomst.

Wat is een goede leningrating op 8lends?

Wat een goede rating is, valt lastig te zeggen, want een hogere kredietrating betekent niet automatisch een betere investering. Het hangt helemaal af van je eigen voorkeur: de een kiest voor projecten met een hogere rente en een hoger risico, de ander bewust voor investeringen met een lager risico. Kijk in elk geval naar factoren als LTV, het type en de juridische status van het onderpand en de spreiding van je portefeuille voordat je een investeringsbeslissing neemt.

Bij 8lends komt minder dan 10% van de aanvragen door de due diligence en wordt op de marktplaats geplaatst. Elke aanvraag van een kredietnemer doorloopt meerdere controlestappen die de betrouwbaarheid vaststellen, waaronder een financiële toets, een toets van de juridische status en een beoordeling van het onderpand dat de lening moet zekerstellen.

Het verificatieproces van een kredietnemer verloopt zo: aanvraag indienen, due diligence-screening, goedkeuring en plaatsing van de lening op de marktplaats (die laatste stap haalt minder dan 10% van de aanvragen). Besef wel dat ook meerdere beoordelingsrondes het risico van geplaatste kredietnemers niet wegnemen. Het risicoprofiel kan lager worden, maar er kunnen nog steeds onverwachte financiële problemen ontstaan die gevolgen hebben voor jou als investeerder.

Elk project op 8lends doorloopt hetzelfde traject op het platform, met de volgende stappen:

Financieringstraject Aanvraag → Due diligence-vragenlijst → Verificatie (UBO, financiën, onderpand) → Risicobeoordeling → AAA–D-kredietrating → Voorwaarden vastgesteld → Project geplaatst voor financiering

De analyse van de LTV van het onderpand, de toets van de juridische risico’s van de kredietnemer en de beoordeling van het bestuur en de besluitvorming horen allemaal bij de beoordeling van de kredietnemer. Heeft het project een interne kredietrating gekregen en is alle documentatie klaar, dan wordt het geplaatst op 8lends en is het beschikbaar voor financiering.

Garandeert een geslaagde due diligence aflossing?

Ook als een kredietnemer door de due diligence van 8lends komt, is aflossing niet gegarandeerd. Zelfs de meest betrouwbare kredietnemer (qua interne kredietrating) kan onverwacht in financiële problemen komen, met insolventie of een tijdelijke onderbreking van de aflossing als gevolg. Bij insolventie van de kredietnemer maken mechanismen zoals BuyBack en de verkoop van het onderpand dat voor de lening in pand is gegeven het mogelijk om geld terug te halen. Een grondige due diligence verkleint het kredietnemersrisico, maar neemt het niet helemaal weg.

Spotlight — 8lends Gescreende kredietnemers, duidelijke bescherming Op 8lends financieren investeerders echte mkb-leningen in USD en ontvangen ze maandelijks rente tegen een vast tarief. Elke transactie — investering, rentebetaling, terugbetaling van de hoofdsom — wordt vastgelegd op de Base-blockchain en is openbaar controleerbaar. Elke kredietnemer wordt door Maclear AG op meer dan 40 due diligence-criteria beoordeeld en krijgt vóór plaatsing een rating van AAA tot D. Leningen zijn gedekt door onderpand uit de echte wereld en geselecteerde projecten hebben BuyBack-bescherming — 100% van de hoofdsom terug als een kredietnemer meer dan 60 dagen te laat is. 19–25% APR Vaste APR in USD $152,7M+ Totaal gefinancierd $53,2M+ Totaal afgelost 50,8K+ Investeerders Bekijk open projecten →

FAQ Hoe screent 8lends kredietnemers? 8lends voert een due diligence in meerdere stappen uit, waarin de financiële situatie, de juridische status en de eigenschappen van het onderpand van de kredietnemer worden beoordeeld. Daarna kent het platform een interne kredietrating toe aan de kredietnemer die door de due diligence komt, en wordt de lening beschikbaar op de marktplaats. Wie voert de due diligence uit op 8lends? 8lends voert de due diligence uit samen met Maclear AG. Het platform beoordeelt de aanvragen van kredietnemers, inclusief het management en de omzet van het project, terwijl Maclear AG als onafhankelijke collateral agent de juridische documentatie van het onderpand beoordeelt. Hoe ziet de kredietratingschaal van 8lends eruit? De schaal van 8lends loopt van AAA tot D, waarbij AAA de hoogste rating is die een kredietnemer kan krijgen en D de laagste. Een hogere rating betekent meestal minder risico rond de financiële en juridische situatie van de kredietnemer, en doorgaans ook een lagere rente op die lening. Hoeveel leningaanvragen worden goedgekeurd? Minder dan 10% van de leningaanvragen wordt na de due diligence goedgekeurd op 8lends. 8lends toetst aanvragen aan een reeks criteria rond de juridische status, de financiële situatie en het type en de waarde van het onderpand. Garandeert een geslaagde due diligence aflossing? Nee, een geslaagde due diligence garandeert niet automatisch aflossing. Zelfs de meest betrouwbare kredietnemer (qua interne kredietrating) kan onverwacht in financiële problemen komen, met insolventie of een tijdelijke onderbreking van de aflossing als gevolg. Ook al bieden mechanismen van het platform zoals BuyBack en onderpand extra beschermingslagen, rendement is niet gegarandeerd en je kapitaal loopt altijd risico.

Ontdek de crowdlendingprojecten van 8lends — elke kredietnemer getoetst op meer dan 40 due diligence-criteria en beoordeeld met een rating van AAA tot D vóór plaatsing. Begin met investeren → De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en educatie. Het is geen beleggings-, financieel, fiscaal of juridisch advies. P2P-leningen en crowdlending brengen het risico mee dat je je kapitaal deels of volledig verliest. Due diligence en kredietratings verkleinen het risico, maar nemen het niet weg; rendement is niet gegarandeerd. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Doe zelf onderzoek en raadpleeg gekwalificeerde adviseurs voordat je financiële beslissingen neemt. Producten en diensten zijn in sommige jurisdicties mogelijk niet beschikbaar.