Crypto lending: zo verdient u rendement op USDC

Met een lening krijgt u geld zonder uw Bitcoin (BTC) te verkopen. U geeft Bitcoin als onderpand, ontvangt een lening en betaalt rente over het geleende bedrag. Zodra u de lening hebt afgelost, kunt u uw Bitcoin terugkrijgen.

De koers van Bitcoin kan echter snel veranderen. Als de waarde te ver daalt, kan het platform uw Bitcoin verkopen om de schuld te dekken. Dit heet liquidatie. Lenen met Bitcoin als onderpand brengt dus extra kosten met zich mee, en het risico dat u uw onderpand verliest als de koers daalt.

Beleggers ontvangen rente uit de leningen die leners afsluiten. Bij 8lends is de minimale storting 1 USDC en verwerken smart contracts alle transacties op het Base-netwerk.

De interface toont de "Supply APY" (jaarlijks rendementspercentage). Dit is het geschatte jaarrendement, inclusief samengestelde rente. Houd er rekening mee dat dit percentage in de loop van de tijd kan veranderen. Het weerspiegelt de huidige situatie in de pool, dus u kunt niet vooraf weten wat uw werkelijke rendement zal zijn.

Het geschatte rendement ligt tussen 3–12% per jaar. Het werkelijke percentage hangt af van hoeveel leners een lening nodig hebben en hoeveel van het geld in de pool zij gebruiken. Het percentage dat u ziet bij het storten, garandeert niet hetzelfde rendement gedurende de hele periode dat uw geld in de pool staat.

De interface van de BTC/USDC-markt toont een LLTV (Liquidation Loan-to-Value) van 80%. Dit betekent dat het platform een lening kan liquideren zodra de schuld 80% van de waarde van het onderpand bereikt.

Liquidatie helpt beleggers te beschermen als een lener zijn lening niet kan terugbetalen. Als de Bitcoinkoers te ver daalt, kan het platform het onderpand verkopen en de opbrengst gebruiken om de schuld te dekken.

Een voorbeeld: een lener sluit een lening af van 6,000 USDC en stelt Bitcoin ter waarde van 10,000 USDC als onderpand. De schuld bedraagt dan 60% van de waarde van het onderpand. Als de Bitcoinkoers daalt en het onderpand nog 7,500 USDC waard is, bereikt de schuld 80% van de waarde van het onderpand. Dat is het liquidatieniveau.

De schuld groeit ook doordat er rente bijkomt. Daardoor kan de lening in de liquidatiezone komen, zelfs als de Bitcoinkoers niet helemaal tot 7,500 USDC daalt. En als de Bitcoinkoers te snel daalt, levert de verkoop van het onderpand mogelijk niet genoeg op om de volledige schuld te dekken.

Er is geen vaste beleggingstermijn. U kunt uw oorspronkelijke storting en de opgebouwde rente opnemen, zolang de pool voldoende beschikbare middelen heeft.

Als leners het grootste deel van de USDC in de pool hebben geleend, kunt u mogelijk niet direct uw volledige bedrag opnemen. U moet dan wachten tot leners hun leningen aflossen of andere gebruikers meer geld aan de pool toevoegen.

U kunt dus op elk moment een opname aanvragen, maar hoe snel u uw geld terugkrijgt, hangt af van hoeveel USDC er in de pool beschikbaar is.

Er zijn enkele risico's om in gedachten te houden. De waarde van het onderpand kan dalen en er zijn mogelijk onvoldoende beschikbare middelen in de pool wanneer u wilt opnemen.

Daarnaast zijn er technische risico's. Fouten of beveiligingsproblemen in smart contracts, en fouten in de gegevens die worden gebruikt om koersen bij te houden, kunnen tot verliezen leiden.

Ook USDC heeft een eigen risico. Hoewel de munt is ontworpen om $1 waard te blijven, kan de marktprijs op cryptobeurzen en andere platforms soms iets hoger of lager liggen.

Bij P2B-financiering (Peer-to-Business) kiest u zelf een specifiek bedrijf om in te beleggen. Elk project heeft een vaste rente en looptijd. Het bedrijf betaalt maandelijks rente en lost het oorspronkelijke bedrag af volgens de voorwaarden van het project.

Crypto lending bij 8lends (Fastlending) werkt anders. U stort USDC in een uitleenpool, leners stellen cryptovaluta als onderpand en uw rendement kan in de loop van de tijd veranderen. U kunt uw geld opnemen wanneer de pool voldoende beschikbare USDC heeft. Hoe gedecentraliseerde uitleenprotocollen in het algemeen werken, leest u in de gids over passief inkomen verdienen met USDC.

De belangrijkste punten om te vergelijken zijn waar uw rendement vandaan komt, wat uw geld beschermt en wanneer u uw geld kunt opnemen.

Crypto lending is naast P2B-beleggen een extra mogelijkheid bij 8lends. U kunt USDC storten zonder het voor een vaste periode vast te zetten. De productinterface toont het huidige percentage, de gegevens over het onderpand en hoeveel USDC er in de pool beschikbaar is.

Het 8lends-platform wordt beheerd door CLEARCHAIN CORP, geregistreerd in British Columbia, Canada, en bij FINTRAC geregistreerd als geldtransactiekantoor. Maclear AG (Zwitserland), lid van PolyReg SRO, treedt op als onafhankelijke zekerhedenagent voor P2B-leningen; het beheert het platform niet, is niet het moederbedrijf ervan, houdt geen geld van beleggers aan en heeft geen rechtstreekse vergunning van FINMA.

Crypto lending brengt risico's met zich mee, waaronder mogelijk verlies van de inleg. De Supply APY is variabel en niet gegarandeerd, opnames zijn afhankelijk van de beschikbare liquiditeit in de pool en de liquidatie van onderpand dekt mogelijk niet de volledige schuld als koersen snel dalen.