차입자가 대출을 조기 상환하면 어떻게 되나요

전액 조기 상환 시 원금과 대출이 미상환 상태였던 기간에 대한 이자가 정산됩니다. 포지션은 원래 만기일 이전에 종결됩니다. 이미 발생한 이자는 투자자 수익의 일부로 남으며, 정산 이후에는 통상적인 대출 이자가 더 이상 발생하지 않습니다.

일부 이자는 정기 분배를 통해 이미 지급되었을 수 있습니다. 최종 상환금은 남은 미지급액을 정산하는 것이며, 앞서 지급된 금액을 다시 지급한다고 가정해서는 안 됩니다.

조기 상환은 대출 채무불이행과 같은 것인가요?

아닙니다. 조기 상환은 일정보다 앞서 채무를 이행하는 것입니다. 채무불이행은 미지급과 회수 절차로의 전환을 수반하며, 전액 정산을 통한 종결이 아닙니다.

만기 연장은 또 다른 개념으로, 미상환 채무의 예정 만기를 변경하는 것입니다. 이 글에서는 차입자가 대출을 전액 상환하여 해당 포지션에 미상환 원금이 남지 않는 경우를 다룹니다.

조기 상환 시 대출 담보가 예정보다 일찍 해제되나요?

전액 정산으로 담보가 뒷받침하던 미상환 채무가 소멸하므로, 해제가 당초 예상보다 일찍 이루어질 수 있습니다. 8lends는 모든 대출에 적용되는 단일 해제 절차와 시기를 공개하지 않습니다.

정산 후 담보가 어떻게 해제되는지 8lends에 확인을 요청하십시오. 상환 상태 표시를 모든 법적·행정적 해제 절차가 이미 완료되었다는 증거로 간주해서는 안 됩니다.

APR은 해당 원금과 자금 집행 기간에 적용되는 연간 이율을 나타냅니다. 현금 지급액은 대출이 미상환 상태로 유지되는 기간에 따라 달라집니다. 따라서 고정 이율이라고 해서 차입자가 조기 정산할 때 원래 약정 기간 전체의 이자가 자동으로 지급되는 것은 아닙니다.

다음의 설명용 예시를 살펴보십시오. 한 투자자가 12개월 만기 예정 대출에 20% APR로 1,000 USD를 투자합니다. 풀이 마감되고 이자 발생이 시작되지만, 차입자는 5개월 차 말에 전액 상환합니다.

이해를 돕기 위해 완전한 월 단위 기간으로 계산되는 단리, 예정된 지급의 적시 이행, 별도의 조기 상환 보상이 없다고 가정합니다. 수수료와 세금은 제외합니다. 실제 계산은 해당 대출 계약을 따릅니다.

83.33 USD는 이미 분배된 이자를 포함하여 설명용 보유 기간 동안의 총이자입니다. 반드시 최종 지급액의 이자 부분을 의미하지는 않습니다.

월별 일정의 경우, 플랫폼은 첫 지급이 풀 마감 1개월 후에 이루어지고 이후 해당 단계의 정기 분배가 이어진다고 설명합니다. 이 예시는 투자자의 투자 약정일이 아니라 풀 마감일을 기준으로 계산합니다.

이율에 대한 보다 폭넓은 설명은 고정 APR의 원천을 참고하십시오.

8lends는 플랫폼 전체에 적용되는 조기 상환 위약금을 공개하지 않습니다. 또한 투자자가 원래 약정 기간의 잔여분에 대해 보상을 받는지, 차입자에게 부과되는 금액이 투자자에게 전달되는지도 명시하지 않습니다. 해당 대출에 대한 조건은 8lends에 확인하십시오.

차입자 위약금과 투자자 보상은 서로 다른 개념입니다. 계약상 차입자에게 조기 정산 비용이 부과되더라도, 그것만으로 그 금액을 누가 받는지가 정해지지는 않습니다.

예상했던 전체 기간 이자를 지급받을 금액으로 간주하기 전에 고객지원팀에 다음을 문의하십시오.

• 이 대출은 전액 조기 상환을 허용하며, 그 조건은 무엇인가요?
• 차입자에게 조기 상환 위약금이 적용되나요?
• 이미 발생한 이자 외에 투자자에게 지급되는 금액이 있나요?
• 최종 이자 금액은 어떻게 계산되나요?

상환된 원금이 입금되어 사용 가능해지면, 종결된 대출에 따른 이자는 더 이상 발생하지 않습니다. 이 금액은 다른 수익 포지션에 투입될 때까지 미투자 잔액으로 남습니다. 조기 정산부터 투자자 잔액에 사용 가능해지기까지의 정확한 시간은 8lends의 확인이 필요합니다.

수령 절차가 추가로 필요할 수도 있습니다. 스마트 계약상 수령 가능한 자금과 이미 수령한 자금은 같지 않습니다. 포지션의 지급 정보를 확인하고, 정산 또는 수령 상태가 불분명하면 고객지원팀에 문의하십시오.

차입자 주도의 상환에는 투자자 매도 수수료가 발생하지 않습니다. 투자자가 세컨더리 마켓에서 포지션을 매도한 것이 아니기 때문입니다. 플랫폼의 표준 지급 수수료는 0%이지만, 온체인 수령에는 Base 네트워크 수수료가 필요합니다.

조기 상환 시 투자자에게는 원금과 실제 보유 기간 동안 발생한 이자가 반환되며, 원래 약정 기간 전체의 이자가 반환되는 것은 아닙니다. 투자자 잔액으로 반환되는 정확한 시기는 추정하지 말고 8lends에 확인해야 합니다.

여러 차입자와 상환 시기에 걸쳐 투자를 분산하면 단일 포지션의 수익이 원래 만기까지 지속되는 것에 대한 의존도를 낮출 수 있습니다. 자금이 사용 가능해졌을 때 대체 투자 기회를 검토하는 것도 유휴 기간을 줄일 수 있습니다. 다만 어느 방법도 종결된 대출에서 발생하지 않은 이자를 회복시키지는 않습니다.

투자자는 반환된 원금을 즉시 재투자할 수 있나요?

자금이 입금되어 투자 가능 상태가 되면, 투자자는 마켓플레이스에서 새로운 투자 신청을 검토할 수 있습니다. 그렇다고 원래 상환금이 얼마나 빨리 입금될지, 적합한 프로젝트가 열려 있을지가 정해지는 것은 아닙니다.

새로운 풀에 자금을 약정한다고 해서 대출 이자가 그 즉시 발생하기 시작하는 것도 아닙니다. 이자는 새 풀이 마감되고 대출이 자금 집행 상태가 될 때 발생하기 시작합니다.

대체 대출은 별도의 평가가 필요합니다. 이율, 기간, 차입자, 담보가 방금 종결된 포지션과 다를 수 있습니다. 신속한 재투자는 공백을 줄일 수 있지만, 원래 일정이 시사했던 것과 동일한 전체 결과를 보장할 수는 없습니다.

8lends는 FINTRAC에 Money Services Business(등록번호 C100001102)로 등록된 캐나다 법인 CLEARCHAIN CORP가 운영합니다. PolyReg SRO 회원사인 Maclear AG(스위스)는 독립적인 담보 대리인으로서 역할을 수행하며, 플랫폼을 운영하지 않고 모회사가 아니며 투자자 자금을 보관하지 않습니다.

투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 따릅니다. 수익은 보장되지 않습니다.