Wann Zinsen tatsächlich eingehen: der Zahlungsplan erklärt

Der Zinszahlungsplan sieht je nach Einstellungen der jeweiligen Kreditphase monatliche oder wöchentliche Zinszahlungen vor. Das Kapital ist gesondert fällig, und zwar in einer Zahlung am Ende der Laufzeit von 4–16 Monaten. Dies ist das Modell der endfälligen Tilgung.

Regelmäßige Zinszahlungen stellen Erträge aus dem Kredit dar; sie tilgen die ursprüngliche Investition nicht schrittweise. Das Kapital bleibt während der gesamten Laufzeit dem Risiko des Kreditnehmers ausgesetzt und ist bei Fälligkeit zusammen mit der letzten Zinszahlung zurückzuzahlen.

Für den Erhalt verfügbarer Mittel ist eine gesonderte Handlung des Anlegers erforderlich: ein Abruf. Sobald eine Zahlung im Smart Contract dem Anleger zugewiesen wurde, kann sie abgerufen werden. Der Abruf zieht bereits verfügbare Mittel ein; er bestimmt nicht, wann die Zahlung des Kreditnehmers fällig ist.

Der Zahlungsplan legt die Verpflichtungen des Kreditnehmers fest, die tatsächliche Zahlung hängt jedoch davon ab, dass dieser sie erfüllt. Ein Smart Contract verwaltet die Abläufe des Kredits, ohne das Rückzahlungsrisiko zu beseitigen.

Bei einem monatlichen Zyklus gibt 8lends an, dass die erste Zinsauszahlung einen Monat nach dem Schließen des Projektpools erfolgt. Bezugspunkt sind das Schließen des Pools und der Beginn des finanzierten Kredits. Das frühere Investitionsdatum des Anlegers setzt keine eigene Auszahlungsfrist in Gang.

Es gibt eine Einschränkung. Einige Erläuterungen von 8lends nennen allgemein „einen Monat“, während die ausführlicheren Auszahlungshinweise für wöchentliche Phasen auch eine erste Zahlung eine Woche nach dem Schließen beschreiben. Klären Sie mit dem 8lends-Support, welcher Zeitraum bis zur ersten Zahlung für den konkreten Kredit gilt.

Zählt die erste Zinszahlung ab meinem Investitionsdatum oder ab dem Schließen des Pools?

Sie zählt ab dem Datum, an dem der Pool geschlossen wird. Anleger, die demselben Pool an unterschiedlichen Tagen beigetreten sind, teilen den Zahlungsplan dieser Phase; eine frühere Investition führt nicht zu einem früheren individuellen Auszahlungstermin.

Der Zeitpunkt, zu dem ein Anleger die zugewiesenen Mittel abruft, kann dennoch abweichen. Einer ruft sie unmittelbar nach Verfügbarkeit ab, ein anderer belässt sie im Vertrag. Dieser Unterschied beruht auf der Wahl des Abrufzeitpunkts, nicht auf unterschiedlichen Zahlungsplänen des Kreditnehmers.

Die Einstellungen der Kreditphase legen monatliche oder wöchentliche Zinszahlungen fest. 8lends nutzt beide Frequenzen. Nach welcher Regel zwischen ihnen für eine bestimmte Phase entschieden wird, erläutert die Plattform nicht.

Klären Sie mit dem 8lends-Support, was die Frequenz für den betreffenden Kredit bestimmt. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein größerer Pool, eine kürzere Laufzeit oder eine bestimmte Kreditnehmerkategorie automatisch zu wöchentlichen Zahlungen führt.

Es gibt zudem keinen einheitlichen Kalendertag für alle monatlichen oder wöchentlichen Kredite. Eine Angabe wie „monatlich“ reicht nicht aus, um auf ein bestimmtes Datum zu schließen. Klären Sie mit dem 8lends-Support den für die konkrete Phase geltenden Kalendertag.

Der genaue Kalendertag einer Auszahlung sowie die Kriterien dafür, ob ein Kredit monatlich oder wöchentlich zahlt, sind nicht für alle 8lends-Kredite einheitlich festgelegt – klären Sie diese Einzelheiten mit dem 8lends-Support, statt einen Zahlungsplan anhand anderer Kreditplattformen anzunehmen.

Verfügbare Zinsen werden über einen Abruf aus dem Smart Contract eingezogen. Der Anleger leitet die Transaktion ein und bestätigt sie über die verbundene digitale Wallet. Für den Abruf fällt eine Netzwerkgebühr (Gas) im Base-Netzwerk an, auch wenn 8lends für die Auszahlung keine Plattformgebühr erhebt.

Es handelt sich um zwei getrennte Vorgänge: Der Vertrag weist der Position des Anlegers verfügbare Zinsen zu, und der Anleger ruft sie ab. Ein im Dashboard angezeigter verfügbarer Betrag bedeutet nicht, dass bereits eine Abruftransaktion stattgefunden hat.

Öffnen Sie dazu im 8lends-Konto das Projekt oder den Bereich für verfügbare Mittel, wählen Sie die Abruffunktion und bestätigen Sie die Transaktion. Abrechnungen erfolgen in USD auf Base. Verfügbare Zinsen können auch im Vertrag verbleiben, bis der Anleger sie abrufen möchte.

Die Plattformgebühr für den Erhalt von Zinsen und den Abruf von zurückgezahltem Kapital beträgt 0%. Die gesonderte Verkäufergebühr von 10% gilt für einen Verkauf auf dem Secondary Market; sie wird nicht von regulären planmäßigen Auszahlungen abgezogen. Für Abrufe fallen weiterhin Netzwerkgebühren an, sodass „keine Plattformgebühr“ nicht bedeutet, dass jede Transaktion kostenlos ist.

Ist das Belassen aufgelaufener Zinsen im Smart Contract dasselbe wie eine Wiederanlage?

Nein. Nicht abgerufene Zinsen bleiben dem Anleger im Vertrag zugewiesen und warten auf den Abruf. Sie eröffnen nicht automatisch eine weitere Kreditbeteiligung und erhöhen nicht das im bestehenden Kredit investierte Kapital.

Das Sammeln verfügbarer Zahlungen bis zu einem späteren Abruf ändert nur den Zeitpunkt des Abrufs. Es entsteht kein automatischer Zinseszinseffekt. Eine Wiederanlage erfordert eine gesonderte Anlageentscheidung und Transaktion.

Rechnen Sie mit planmäßigen Zinsausschüttungen während der Kreditlaufzeit, einem separaten Abruf für verfügbare Mittel und der Fälligkeit der Kapitalrückzahlung am Laufzeitende. Prüfen Sie das Schließungsdatum des Pools, bevor Sie den Zeitraum bis zur ersten Zahlung berechnen. Klären Sie Frequenz und konkreten Kalendertag der Phase mit dem 8lends-Support.

Die Zahlungshistorie des Kredits ist auf Base öffentlich überprüfbar. Anhand der entsprechenden Vertrags- oder Wallet-Adresse kann ein Anleger die öffentlichen Daten über BaseScan einsehen, ohne sich beim Explorer zu registrieren. So lässt sich eine On-Chain-Zahlung von einem lediglich laut Plan erwarteten Betrag unterscheiden.

Gibt es in jedem Zyklus einen festen Kalendertag, an dem die Auszahlung eines bestimmten Kredits eingeht?

Ein Kredit kann einen eigenen Zahlungsplan haben, es gibt jedoch keinen einheitlichen Kalendertag, der für jeden Kredit angenommen werden kann. Klären Sie mit dem 8lends-Support den für die konkrete Phase geltenden Tag.

Zwei hilfreiche Fragen sind:

• „An welchem Kalendertag soll die reguläre Auszahlung dieser Phase verfügbar werden?“
• „Was bestimmt die monatliche oder wöchentliche Frequenz dieser Phase?“

Klären Sie bei einer wöchentlichen Phase auch den Zeitraum bis zur ersten Zahlung, da die öffentlichen Erläuterungen voneinander abweichen. Fehlt eine bestätigte fällige Zahlung, wenden Sie sich unter Angabe der Projektreferenz und des erwarteten Datums an den Support, statt das Ausbleiben als normal anzusehen.

8lends wird von CLEARCHAIN CORP betrieben, einem kanadischen Unternehmen, das bei FINTRAC als Money Services Business registriert ist (Registrierungsnummer C100001102). Maclear AG (Schweiz), Mitglied der PolyReg SRO, fungiert als unabhängiger Sicherheitenagent – sie betreibt die Plattform nicht, ist nicht deren Muttergesellschaft und verwahrt keine Anlegergelder.

Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Renditen sind nicht garantiert.