Jak zacząć inwestować w pożyczki dla firm na 8lends: krok po kroku

Trzeba sprawdzić, czy dana jurysdykcja jest obsługiwana. 8lends nie rejestruje użytkowników mających miejsce zamieszkania w Rosji, Stanach Zjednoczonych, Iraku, Białorusi, Iranie, Syrii, Libanie, Kubie, Libii, Jemenie, Somalii, Mali ani Afganistanie. Jeśli inwestor jest rezydentem jednej z tych 13 jurysdykcji, proces rejestracji zatrzymuje się na etapie weryfikacji uprawnień. Posiadanie innego adresu portfela niestety nie omija ograniczeń jurysdykcyjnych ani wymogów prawnych.

Uprawnionym użytkownikom 8lends oferuje rejestrację i działanie na blockchainie prowadzonym przez Alpha Systems LLC. 8lends działa jako VASP pod nadzorem FSA SVG. Maclear AG pełni inną rolę: jest Collateral Agentem, a jednocześnie członkiem PolyReg SRO. PolyReg SRO to organizacja samoregulacyjna uznana przez FINMA.

Te kryteria oceniają zarówno przydatność inwestycji — wskazując różne kwestie — jak i gotowość do technicznego zorganizowania procesu inwestycyjnego w sposób wystarczająco przejrzysty. Po zakończeniu rejestracji użytkownik otrzymuje dostęp do marketplace'u platformy. Nie eliminuje to jednak całkowicie ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy.

Aby zarejestrować się na 8lends, użytkownik musi założyć konto i przejść weryfikację przez Sumsub. Sama weryfikacja obejmuje kontrole KYC oraz wymogi prawne. Weryfikacja użytkownika to proces całkowicie oddzielny od due diligence pożyczkobiorcy. Jeśli któryś z przesłanych dokumentów stracił ważność albo weryfikacja nie powiodła się z innego powodu, użytkownik musi rozwiązać te kwestie, zanim przejdzie do konfiguracji portfela.

Jakich dokumentów potrzebuję do weryfikacji KYC?

Aby przejść weryfikację KYC, użytkownik musi mieć ważne dokumenty tożsamości, potwierdzenie adresu oraz jurysdykcję, która nie jest objęta ograniczeniami. Dokumenty powinny nadawać się do zeskanowania, być czytelne i zawierać prawdziwe informacje o użytkowniku, aby przejść kontrole platformy.

Po pomyślnym zakończeniu rejestracji użytkownik musi podłączyć portfel zgodny z siecią blockchain Base używaną przez 8lends. Najczęstszym sposobem jest MetaMask, który obsługuje ponad 90 zgodnych portfeli działających z 8lends.

8lends oferuje użytkownikom portfele niepowiernicze, co oznacza, że inwestorzy zachowują kontrolę nad środkami w swoich portfelach i posiadają klucze prywatne dające do nich dostęp. Trzeba pamiętać, że to również czyni inwestora odpowiedzialnym za operacje na własnym portfelu oraz za udostępnianie informacji zabezpieczających, takich jak klucze. Dlatego jeśli inwestor wyśle środki na niewłaściwy adres, mogą one zostać bezpowrotnie utracone.

Partnerzy operacyjni 8lends — Maclear AG i Alpha Systems LLC — nie przechowują kluczy zabezpieczających inwestora i nie mają uprawnień do ich odtworzenia w razie utraty.

Czy potrzebuję portfela cyfrowego, aby inwestować w pożyczki P2P?

Tak, inwestor potrzebuje portfela cyfrowego, aby inwestować w pożyczki P2P na 8lends. Wszystkie operacje — od udzielenia pożyczki po zwrot kapitału oraz wypłaty odsetek — przechodzą przez portfel niepowierniczy w sieci Base. Dlatego inwestor musi sprawdzić, czy portfel ma poprawnie wykonaną kopię zapasową i czy jako sieć portfela wybrano Base.

Inwestowanie w USD na 8lends wymaga też przelania środków na portfel w sieci Base. Inwestor potrzebuje również niewielkiej ilości ETH na opłaty za gaz sieciowy. 8lends nie pobiera od inwestorów opłat przy wejściu w projekt ani przy wypłacie odsetek od pożyczkobiorcy; opłata za gaz w blockchainie trafia bezpośrednio do sieci, a nie do platformy.

Strukturę opłat można podsumować następująco:

1) Inwestor płaci 0% opłat za otrzymywanie odsetek i zakup wierzytelności. Płaci natomiast za gaz w blockchainie. 2) Pożyczkobiorca jest obciążany opłatą w wysokości 3% z puli. 3) Inwestor, który próbuje wyjść wcześniej przez Rynek Wtórny, jest obciążany opłatą 10%, jeśli uda mu się sprzedać wierzytelność innemu inwestorowi. 4) Inwestor kupujący wierzytelność na Rynku Wtórnym płaci 0%.

Kiedy inwestor przeleje już środki na swój portfel niepowierniczy podłączony do sieci Base, może zacząć wybierać projekt.

Inwestor, który jest na 8lends po raz pierwszy, powinien zwrócić uwagę na sześć parametrów, aby podjąć wyważoną decyzję inwestycyjną. Są to:

1) Wewnętrzny rating kredytowy platformy w skali AAA–D. Platforma ocenia wiarygodność kredytową pożyczkobiorcy na podstawie szerokiego zestawu parametrów (ponad 40). Pożyczkobiorca z wyższą oceną jest uznawany za obarczonego niższym ryzykiem kredytowym. Wyższa ocena nie eliminuje jednak ryzyka pożyczkobiorcy i nie gwarantuje spłaty.

2) Wskaźnik loan-to-value zabezpieczenia stanowiącego zabezpieczenie pożyczki. LTV mierzy relację pożyczki do jej zabezpieczenia według wzoru:

LTV = (kwota pożyczki / wartość zabezpieczenia) * 100

3) Rodzaj zabezpieczenia. Różne rodzaje zabezpieczenia zachowują się inaczej ze względu na odmienną płynność, profil ryzyka i inne czynniki. Dlatego ważne jest ustalenie, czy zastawiono nieruchomość, pojazd użytkowy czy sprzęt firmowy.

4) Okres pożyczki. Projekty trwają zwykle 4–16 miesięcy, a dłuższy okres oznacza, że inwestor akceptuje dłuższe zaangażowanie swojego kapitału w pożyczkę.

5) Oznaczenie BuyB. Projekty z tym oznaczeniem zapewniają dodatkową warstwę zabezpieczenia. BuyB pozwala originatorowi pożyczki na jej odkupienie w razie przedłużającego się opóźnienia pożyczkobiorcy powyżej 60 dni.

6) Oprocentowanie. Oprocentowanie projektów na platformie waha się od 19% do 25% APR. Odsetki są wypłacane inwestorowi w USD. 8lends zwykle oferuje stałe oprocentowanie dla projektów dostępnych na rynku.

Ile potrzebuję, żeby zacząć inwestować w USD?

Inwestor potrzebuje minimum 100 $, aby zacząć inwestować na 8lends. Poza tym potrzebuje trochę ETH, aby móc opłacić opłaty za gaz sieciowy. Próg 100 $ to minimalna funkcjonalna kwota, za którą inwestor może kupić jedną wierzytelność na 8lends. 8lends może też zaoferować niektórym inwestorom bonus inwestycyjny w wysokości 30 $ przy pierwszym zakupie, jeśli spełniają odpowiednie warunki.

Gdy inwestor kupi wierzytelność po raz pierwszy i transakcja zostanie potwierdzona, inwestycja nadal pozostaje w stanie oczekującym. Status oczekujący zmieni się dopiero po pomyślnym zamknięciu puli finansowania, kiedy pożyczka stanie się aktywna.

Inwestor zaczyna wtedy otrzymywać regularne wypłaty odsetek (na 8lends — co miesiąc), przy czym pierwsza wypłata trafia do portfela inwestora z końcem pierwszego miesiąca od uruchomienia pożyczki. Później wypłaty następują regularnie aż do zapadalności wierzytelności. Na tym etapie pożyczkobiorca ma zwrócić kapitał w jednej płatności balonowej.

Kiedy dostanę pierwszą wypłatę odsetek?

Inwestor zwykle otrzymuje pierwszą wypłatę odsetek miesiąc po tym, jak pożyczka stała się aktywna. Jeśli zamknięcie puli potrwa dłużej, data pierwszej wypłaty zostanie odpowiednio przesunięta.

Inwestor nie płaci 8lends żadnych opłat platformowych za sfinansowanie projektu ani za otrzymywanie miesięcznych odsetek. Opłaty platformowe dotyczą sprzedających, którzy chcą wyjść wcześniej przez Rynek Wtórny, oraz pożyczkobiorców, od których pobierana jest opłata 3% z pomyślnie zebranej puli. Jedyny nieunikniony koszt transakcyjny to ETH pobierane z portfela inwestora na opłacenie gazu sieciowego w Base.

Wcześniejsza płynność zwykle nie jest gwarantowana, ponieważ zakłada się, że inwestor utrzyma wierzytelność do zapadalności. Jeśli inwestorowi uda się zainteresować innego kupca na Rynku Wtórnym, przy udanej sprzedaży zostanie pobrana opłata 10%, natomiast kupujący nie zapłaci nic. Dlatego Rynek Wtórny należy traktować jako mechanizm wyjścia dostępny na żądanie.

Każdy krok z tego przewodnika zmniejsza tarcie, a nie ryzyko: inwestowanie na 8lends nadal oznacza, że kapitał jest zagrożony, zwroty zależą od spłat pożyczkobiorcy, a bonusy platformy w 8LNDS nie są częścią stałego zwrotu z pożyczki.

8LNDS to nie to samo co miesięczne wypłaty odsetek dla pożyczkodawcy wynikające z zawartej umowy pożyczki. Proof of Loan oznacza, że inwestorzy mogą otrzymać 8LNDS o równowartości 4% kwoty inwestycji. Struktura vestingu dystrybucji 8LNDS wygląda tak, że 2,5% trafia do inwestora od razu, a kolejne 2,5% jest przyznawane co tydzień w okresie 39 tygodni.

8LNDS są oddzielone od wierzytelności kupionych przez inwestora i nie należy ich traktować jako części APR danego projektu. Wartość 8LNDS może się wahać, podczas gdy APR pozostaje stałe przez cały okres pożyczki. Otrzymanie 8LNDS to coś innego niż zwrot kapitału w momencie zapadalności wierzytelności i niż wypłaty odsetek.

Spotlight — 8lends Zweryfikowani pożyczkobiorcy, jasno określona ochrona W 8lends inwestorzy finansują realne pożyczki dla MŚP w USD, otrzymując miesięczne odsetki po stałych stawkach. Każda transakcja — inwestycja, wypłata odsetek, zwrot kapitału — jest zapisana w blockchainie Base i publicznie weryfikowalna. Każdy pożyczkobiorca przechodzi ponad 40 kryteriów due diligence ocenianych przez Maclear AG i przed publikacją otrzymuje rating AAA–D. Pożyczki są zabezpieczone realnym majątkiem, a wybrane projekty mają ochronę BuyBack — zwrot 100% kapitału, jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ponad 60 dni. 19–25% APR Stałe APR w USD 152,7 mln $+ Łącznie sfinansowano 53,2 mln $+ Łącznie spłacono 50,8 tys.+ Inwestorów Zobacz otwarte projekty →

FAQJaka jest minimalna inwestycja?Minimalna inwestycja na 8lends to 100 $ w jeden projekt. Inwestor może kupić kolejne wierzytelności i przeznaczyć na projekt więcej środków, jeśli w przyszłości uzna to za właściwe.Czy potrzebuję portfela cyfrowego?Tak, inwestor potrzebuje niepowierniczego portfela cyfrowego zgodnego z siecią Base. Najczęściej używanym przez użytkowników 8lends rozwiązaniem jest MetaMask z ponad 90 zgodnymi portfelami niepowierniczymi. Inwestor odpowiada za korzystanie z kluczy zabezpieczających dających dostęp do portfela oraz za ich przechowywanie.Kiedy dostanę pierwszą wypłatę odsetek?Inwestor otrzymuje pierwszą wypłatę odsetek miesiąc po pomyślnym zamknięciu puli. Następnie otrzymuje miesięczne wypłaty odsetek aż do zapadalności wierzytelności.Czy są opłaty dla inwestorów?Nie, 8lends nie pobiera od inwestora żadnych opłat za zakup wierzytelności ani za otrzymywanie odsetek. Jedynym koniecznym wydatkiem jest opłata za gaz w sieci Base pobierana w ETH.Co się stanie, jeśli pożyczkobiorca się spóźni?Jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ponad 60 dni, Maclear AG jako niezależny Collateral Agent może rozpocząć egzekucję z zabezpieczenia. Jeśli projekt ma oznaczenie BuyB, pożyczka może zostać odkupiona albo środki z zabezpieczenia mogą zostać rozdzielone między inwestorów proporcjonalnie.

Poznaj otwarte projekty 8lends — pożyczki dla MŚP zabezpieczone realnym majątkiem, zarejestrowane prawnie przez niezależnego szwajcarskiego collateral agenta.Zacznij inwestować →Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady inwestycyjnej, finansowej, podatkowej ani prawnej. Inwestycje w pożyczki P2P i crowdlending wiążą się z ryzykiem częściowej lub całkowitej utraty kapitału. Zabezpieczenie i mechanizm BuyBack nie gwarantują zwrotu środków; wyniki odzyskiwania bywają różne. Wyniki historyczne nie wskazują wyników przyszłych. Przed podjęciem decyzji finansowych czytelnicy powinni przeprowadzić własną analizę i skonsultować się z wykwalifikowanymi doradcami. Dostępność produktów i usług może być ograniczona w niektórych jurysdykcjach.