Pożyczki kryptowalutowe: jak zarabiać na USDC

Pożyczka pozwala uzyskać pieniądze bez sprzedawania Bitcoina (BTC). Przekazujesz Bitcoin jako zabezpieczenie, otrzymujesz pożyczkę i płacisz odsetki od pożyczonej kwoty. Po spłacie pożyczki możesz odzyskać swój Bitcoin.

Cena Bitcoina może jednak szybko się zmieniać. Jeśli jego wartość spadnie zbyt mocno, platforma może sprzedać Twój Bitcoin, aby pokryć dług. Nazywa się to likwidacją. Pożyczka pod zastaw Bitcoina wiąże się więc z dodatkowymi kosztami i ryzykiem utraty zabezpieczenia w razie spadku jego ceny.

Inwestorzy zarabiają na odsetkach od pożyczek zaciąganych przez pożyczkobiorców. Na 8lends minimalna wpłata wynosi 1 USDC, a inteligentne kontrakty obsługują wszystkie transakcje w sieci Base.

Interfejs wyświetla „Supply APY” (roczną stopę zwrotu). Pokazuje ona szacowany roczny zwrot z uwzględnieniem procentu składanego. Pamiętaj, że ta stopa może się zmieniać w czasie. Odzwierciedla bieżące warunki w puli, więc nie da się z góry przewidzieć faktycznego zwrotu.

Szacowany przedział rentowności wynosi 3–12% rocznie. Faktyczna stopa zależy od liczby pożyczkobiorców i tego, jaką część środków puli wykorzystują. Stopa widoczna w momencie wpłaty nie gwarantuje takiego samego zwrotu przez cały okres, w którym Twoje środki pozostają w puli.

Interfejs rynku BTC/USDC pokazuje LLTV (Liquidation Loan-to-Value) na poziomie 80%. Oznacza to, że platforma może zlikwidować pożyczkę, gdy dług osiągnie 80% wartości zabezpieczenia.

Likwidacja pomaga chronić inwestorów, jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki. Jeśli cena Bitcoina spadnie zbyt mocno, platforma może sprzedać zabezpieczenie i przeznaczyć uzyskane środki na pokrycie długu.

Przykład: pożyczkobiorca zaciąga pożyczkę w wysokości 6,000 USDC i przekazuje jako zabezpieczenie Bitcoin o wartości 10,000 USDC. Jego dług stanowi 60% wartości zabezpieczenia. Jeśli cena Bitcoina spadnie, a wartość zabezpieczenia zmaleje do 7,500 USDC, dług osiągnie 80% wartości zabezpieczenia. To jest poziom likwidacji.

Dług rośnie także wraz z naliczanymi odsetkami. Oznacza to, że pożyczka może znaleźć się w strefie likwidacji, nawet jeśli cena Bitcoina nie spadnie aż do 7,500 USDC. A jeśli cena Bitcoina spadnie zbyt szybko, sprzedaż zabezpieczenia może nie wystarczyć na pokrycie całego długu.

Nie ma stałego okresu inwestycji. Możesz wypłacić pierwotną wpłatę i naliczone odsetki, o ile w puli jest wystarczająco dużo dostępnych środków.

Jeśli pożyczkobiorcy pożyczyli większość USDC z puli, możesz nie być w stanie od razu wypłacić całej kwoty. Trzeba będzie poczekać, aż pożyczkobiorcy spłacą pożyczki lub inni użytkownicy wpłacą do puli więcej środków.

Choć więc możesz zlecić wypłatę w dowolnym momencie, szybkość odzyskania pieniędzy zależy od ilości USDC dostępnych w puli.

Należy pamiętać o kilku ryzykach. Wartość zabezpieczenia może spaść, a w chwili, gdy zechcesz wypłacić środki, w puli może brakować dostępnych funduszy.

Istnieją też ryzyka techniczne. Błędy lub problemy z bezpieczeństwem inteligentnych kontraktów, a także błędy w danych służących do śledzenia cen, mogą prowadzić do strat.

USDC również niesie własne ryzyko. Choć jest zaprojektowany tak, aby utrzymywać wartość $1, jego cena rynkowa na giełdach kryptowalut i innych platformach może czasem być nieco wyższa lub niższa.

W przypadku pożyczek P2B (Peer-to-Business) wybierasz konkretną firmę, w którą inwestujesz. Każdy projekt ma ustalone oprocentowanie i okres pożyczki. Firma co miesiąc wypłaca odsetki i zwraca kapitał zgodnie z warunkami projektu.

Pożyczki kryptowalutowe na 8lends (Fastlending) działają inaczej. Wpłacasz USDC do puli pożyczkowej, pożyczkobiorcy przekazują kryptowalutę jako zabezpieczenie, a Twój zwrot może zmieniać się w czasie. Możesz też wypłacić środki, gdy w puli jest wystarczająco dużo dostępnych USDC. Ogólne informacje o działaniu zdecentralizowanych protokołów pożyczkowych znajdziesz w przewodniku o uzyskiwaniu pasywnego dochodu z USDC.

Najważniejsze do porównania jest to, skąd pochodzą zyski, co chroni Twoje środki i kiedy możesz je wypłacić.

Pożyczki kryptowalutowe stanowią na 8lends kolejną opcję obok inwestycji P2B. Możesz wpłacić USDC bez blokowania ich na stały okres. Interfejs produktu pokazuje bieżącą stopę, szczegóły zabezpieczenia oraz ilość USDC dostępnych w puli.

Platformę 8lends prowadzi CLEARCHAIN CORP, spółka zarejestrowana w Kolumbii Brytyjskiej w Kanadzie i zarejestrowana w FINTRAC jako podmiot świadczący usługi pieniężne. Maclear AG (Szwajcaria), członek PolyReg SRO, pełni funkcję niezależnego agenta ds. zabezpieczeń dla pożyczek P2B; nie prowadzi platformy, nie jest jej spółką dominującą, nie przechowuje środków inwestorów i nie posiada bezpośredniej licencji FINMA.

Pożyczki kryptowalutowe wiążą się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału. Supply APY jest zmienne i niegwarantowane, wypłaty zależą od dostępnej płynności puli, a likwidacja zabezpieczenia może nie pokryć całego długu, jeśli ceny spadną gwałtownie.