Hogyan kezdj el vállalati hitelekbe fektetni a 8lends-en: lépésről lépésre

Először ellenőrizni kell, hogy az adott joghatóság támogatott-e. A 8lends nem regisztrálja azokat a felhasználókat, akiknek lakóhelye Oroszországban, az Egyesült Államokban, Irakban, Fehéroroszországban, Iránban, Szíriában, Libanonban, Kubában, Líbiában, Jemenben, Szomáliában, Maliban vagy Afganisztánban van. Ha a befektető e 13 joghatóság valamelyikének lakosa, a regisztrációs folyamat a jogosultsági szakaszba lépve leáll. Egy másik tárcacím sajnos nem kerüli meg a joghatósági korlátozásokat és a jogi követelményeket.

A jogosult felhasználók számára a 8lends regisztrációt és működést kínál egy blokkláncon, amelyet az Alpha Systems LLC üzemeltet, és amely VASP-ként működik az FSA SVG felügyelete alatt. A Maclear AG más szerepet tölt be: fedezeti ügynök (Collateral Agent), egyúttal a PolyReg SRO tagja. A PolyReg SRO a FINMA által elismert önszabályozó szervezet.

Ezek a feltételek egyrészt a befektetés alkalmasságát mérik fel – különböző szempontok alapján –, másrészt azt, hogy a befektetési folyamat technikailag kellően átlátható módon megszervezhető-e. Amikor a felhasználó befejezi a regisztrációt, hozzáférést kap a platform piacteréhez. Ez azonban nem szünteti meg teljesen a hitelfelvevő hitelkockázatát.

A 8lends-regisztrációhoz a felhasználónak létre kell hoznia egy fiókot, és el kell végeznie az ellenőrzést a Sumsubon keresztül. Maga az ellenőrzés KYC-vizsgálatokat és a jogi követelmények teljesítését foglalja magában. A felhasználó ellenőrzése teljesen különálló folyamat a hitelfelvevők átvilágításától (due diligence). Ha a felhasználó valamelyik benyújtott okmánya lejárt, vagy az ellenőrzés más okból sikertelen volt, ezeket a problémákat a tárca beállítása előtt meg kell oldania.

Milyen dokumentumok kellenek a KYC-ellenőrzéshez?

A KYC-ellenőrzéshez érvényes személyazonosító okmányokra, lakcímigazolásra és nem korlátozott joghatóságra van szükség. A dokumentumoknak beszkennelhetőnek, olvashatónak kell lenniük, és valós adatokat kell tartalmazniuk a felhasználóról, hogy megfeleljenek a platform ellenőrzésének.

A sikeres regisztráció után a felhasználónak csatolnia kell egy olyan tárcát, amely kompatibilis a 8lends által használt Base blokklánc-hálózattal. Ennek leggyakoribb módja a MetaMask, amely több mint 90 kompatibilis tárcát támogat, amelyek működnek a 8lends-en.

A 8lends nem letétkezelői tárcákat kínál a felhasználóknak, vagyis a befektetők megtartják az irányítást a tárcájukban lévő pénz felett, hiszen náluk vannak a hozzáféréshez szükséges privát kulcsok. Fontos tudni, hogy emiatt a befektető felel a tárcájával végzett műveletekért és a biztonsági adatok – például a kulcsok – megosztásáért is. Ezért ha a befektető rossz címre küldi a pénzt, az véglegesen elveszhet.

A 8lends működési partnerei, a Maclear AG és az Alpha Systems LLC nem őrzik a befektető biztonsági kulcsait, és elvesztésük esetén nincs jogkörük azok visszaállítására.

Kell digitális tárca a P2P hitelezésbe való befektetéshez?

Igen, ha a 8lends-et használod, a P2P hitelezésbe való befektetéshez digitális tárcára van szükséged. Minden művelet – a kezdeti befektetés, a tőke törlesztése és a kamatkifizetések is – egy Base hálózati, nem letétkezelői tárcán keresztül zajlik. Ezért ellenőrizned kell, hogy a tárcádról megfelelő biztonsági mentés készült, és hogy a tárca hálózataként a Base van kiválasztva.

A 8lends-en történő USD-alapú befektetéshez a pénzt át kell utalni a Base hálózati tárcára. Emellett egy kis mennyiségű ETH is kell a hálózati tranzakciós díjakra (gas fee). A 8lends nem számít fel díjat a befektetőknek, amikor belépnek egy projektbe, vagy amikor kamatot kapnak a hitelfelvevőtől; a blokklánc tranzakciós díja közvetlenül a hálózathoz kerül, nem a platformhoz.

A díjstruktúra összefoglalva így néz ki:

1) A befektető 0% díjat fizet a kamat fogadásáért vagy egy követelés megvásárlásáért, csak a blokklánc tranzakciós díját fizeti. 2) A hitelfelvevőt a poolból 3% díj terheli. 3) A másodlagos piacon korábban kilépni kívánó befektetőt 10% díj terheli, ha sikeresen eladja követelését egy másik befektetőnek. 4) A másodlagos piacon követelést vásárló befektetőt 0% díj terheli.

Miután a befektető sikeresen feltöltötte a Base hálózathoz csatlakoztatott nem letétkezelői tárcáját, megkezdheti a projektek kiválasztását.

A 8lends-en első alkalommal befektetőnek hat paraméterre érdemes figyelnie, hogy megfontolt befektetési döntést hozzon. Ezek a paraméterek:

1) A platform belső, AAA–D skálájú hitelminősítése. A platform a paraméterek széles körével (több mint 40) méri fel a hitelfelvevő hitelképességét. A magasabb besorolást kapó hitelfelvevő hitelkockázata alacsonyabbnak minősül. A magasabb minősítés azonban nem szünteti meg a hitelfelvevői kockázatot, és nem garantálja a törlesztést.

2) A hiteleket fedező biztosíték hitelfedezeti aránya (loan-to-value). Az LTV a hitel és a fedezete közötti arányt méri a következő képlettel:

LTV = (hitelösszeg / fedezet értéke) * 100

3) A fedezet típusa. A különböző fedezettípusok eltérően viselkednek likviditásuk, kockázati profiljuk és egyéb tényezők szerint. Ezért fontos tudni, hogy ingatlan, haszongépjármű vagy üzleti berendezés szolgál-e fedezetként.

4) A hitel futamideje. A projektek általában 4–16 hónapig futnak; a hosszabb futamidő azt jelenti, hogy a befektető elfogadja: a tőkéje hosszabb ideig marad a hitelben lekötve.

5) BuyB jelvény. Az ezzel a jelvénnyel rendelkező projektek további biztonsági réteget nyújtanak. A Buyback lehetővé teszi, hogy a hitelt kihelyező fél visszavásárolja a hitelt, ha a hitelfelvevő 60 napot meghaladó tartós késedelembe esik.

6) Kamatláb. A platformon a projektek kamatlába 19% és 25% APR között mozog. A kamatot a befektető USD-ben kapja. A 8lends a piactéren lévő projekteknél jellemzően fix kamatlábat kínál.

Mennyi kell ahhoz, hogy elkezdj USD-ben befektetni?

A 8lends-en minimum 100 USD-vel kezdhetsz el befektetni. Emellett némi ETH is kell a hálózati tranzakciós díjak (gas fee) kifizetéséhez. A 100 USD-s küszöb az a minimális összeg, amellyel egy követelést megvásárolhatsz a 8lends-en. A 8lends egyes befektetőknek az első vásárlásukkor 30 USD befektetési bónuszt is adhat, ha a vonatkozó feltételek az ő helyzetükre is érvényesek.

Miután a befektető először vásárolt követelést, és a tranzakciót megerősítették, a befektetés még függő állapotban marad. Ez csak akkor zárul le, amikor a finanszírozási pool sikeresen lezárult, és a hitel aktívvá válik.

Ezután a befektető rendszeres kamatkifizetéseket kezd kapni (a 8lends-en havonta); az első kifizetés a hitel aktívvá válását követő első hónap végére érkezik meg a befektető tárcájába. Ezt követően a kifizetések rendszeresen folytatódnak a követelés lejáratáig. Ekkor a hitelfelvevőnek egyetlen összegben (bullet) kell visszafizetnie a tőkét.

Mikor kapom meg az első kamatkifizetést?

Az első kamatkifizetés általában egy hónappal azután érkezik, hogy a hitel aktívvá vált. Ha a pool lezárása tovább tart, az első kifizetés időpontja ennek megfelelően módosul.

A befektetőnek nem kell platformdíjat fizetnie a 8lends-nek, ha finanszíroz egy projektet vagy havi kamatkifizetést kap. Platformdíj azokat az eladókat terheli, akik a másodlagos piacon korábban szeretnének kilépni, valamint a hitelfelvevőket, akiknek a sikeresen finanszírozott poolból 3% díjat számítanak fel. Az egyetlen elkerülhetetlen költség a befektető tárcájából levont ETH, amely a Base hálózati tranzakciós díjat (gas fee) fedezi.

A korai likviditás általában nem garantált, mert a befektetőtől azt várják, hogy a követelést lejáratig megtartsa. Ha a befektetőnek sikerül egy másik vevő érdeklődését felkeltenie a másodlagos piacon, sikeres eladáskor 10% díjat számítanak fel, a vevőnek pedig semmit. Ezért a másodlagos piacot igény szerinti kilépési lehetőségként érdemes kezelni.

Az útmutató minden lépése a súrlódást csökkenti, nem a kockázatot: a 8lends-en való befektetés továbbra is a tőke kockáztatásával jár, a hozam a hitelfelvevő törlesztésétől függ, a 8LNDS-ben adott platformbónuszok pedig nem részei a hitel fix hozamának.

A 8LNDS nem azonos a hitelezőnek egy megkötött hitelszerződés alapján járó havi kamatkifizetésekkel. A Proof of Loan azt jelenti, hogy a befektetők a befektetett összeg 4%-ának megfelelő 8LNDS-t kaphatnak. A 8LNDS-elosztás vesting-struktúrája szerint 2,5% azonnal a befektetőhöz kerül, további 2,5% pedig hetente, 39 héten át.

A 8LNDS elkülönül a befektető által vásárolt követelésektől, és nem tekinthető egy adott projekt APR-je részének. A 8LNDS értéke ingadozhat, míg az APR a hitel teljes futamideje alatt fix marad. A 8LNDS megszerzése lényegében különbözik a tőke lejáratkori visszafizetésétől és a kamatkifizetésektől.

Fókuszban – 8lends Átvilágított hitelfelvevők, meghatározott védelem A 8lends-en a befektetők USD-ben finanszíroznak valódi kkv-hiteleket, és fix kamatlábon havi kamatot kapnak. Minden tranzakciót – befektetést, kamatkifizetést, tőke-visszafizetést – a Base blokkláncon rögzítenek, és nyilvánosan ellenőrizhető. Minden hitelfelvevőt a Maclear AG 40+ átvilágítási szempont szerint értékel, és a listázás előtt AAA–D minősítést kap. A hiteleket valós fedezet biztosítja, a kiválasztott projektek pedig BuyBack-védelemmel rendelkeznek – ez a tőke 100%-át visszajuttatja, ha a hitelfelvevő 60 napnál tovább késik. 19–25% APR Fix APR USD-ben 152,7 millió USD+ Összes finanszírozás 53,2 millió USD+ Összes visszafizetés 50,8 ezer+ befektető Nyitott projektek megtekintése →

GYIKMennyi a minimális befektetés?A minimális befektetés a 8lends-en projektenként 100 USD. A befektető a jövőben további követeléseket vásárolhat, és több pénzt fektethet a projektbe, ha ezt megfelelőnek tartja.Kell digitális tárca?Igen, a befektetőnek a Base hálózattal kompatibilis, nem letétkezelői digitális tárcára van szüksége. A 8lends-felhasználók körében a leggyakoribb megoldás a MetaMask, amely 90+ kompatibilis nem letétkezelői tárcát támogat. A befektető felel a tárcához hozzáférést adó biztonsági kulcsok használatáért és tárolásáért.Mikor kapom meg az első kamatkifizetést?Az első kamatkifizetés egy hónappal a pool sikeres lezárása után érkezik. Ezután a befektető a követelés lejáratáig havi kamatkifizetéseket kap.Vannak díjak a befektetők számára?Nem, a 8lends semmilyen díjat nem számít fel a befektetőnek a követelések vásárlásáért és a kamat fogadásáért. Az egyetlen szükséges kiadás a Base hálózat ETH-ban fizetett tranzakciós díja (gas fee).Mi történik, ha a hitelfelvevő késik?Ha a hitelfelvevő több mint 60 napot késik, a Maclear AG független fedezeti ügynökként (Collateral Agent) megindíthatja a fedezet jogi érvényesítését. Ha a projekt BuyB jelvénnyel rendelkezik, a hitelt visszavásárolhatják, vagy a fedezetből befolyt összeget arányosan (pro rata) oszthatják szét a befektetők között.

Fedezd fel a 8lends nyitott projektjeit – valós fedezettel biztosított kkv-hitelek, amelyeket egy független svájci fedezeti ügynök jogilag nyilvántartásba vett.Kezdj el befektetni →A cikk tartalma kizárólag tájékoztató és oktatási célt szolgál. Nem minősül befektetési, pénzügyi, adózási vagy jogi tanácsadásnak. A P2P hitelezési és közösségi hitelezési (crowdlending) befektetések a tőke részleges vagy teljes elvesztésének kockázatával járnak. A fedezet és a BuyBack-megállapodások nem garantálják a pénz visszatérülését; a behajtás eredménye eltérő lehet. A múltbeli teljesítmény nem jelzi előre a jövőbeli eredményeket. Az olvasóknak önálló tájékozódást kell végezniük, és pénzügyi döntés előtt képzett tanácsadóval kell konzultálniuk. A termékek és szolgáltatások elérhetősége egyes joghatóságokban korlátozott lehet.